6 libros para la planificación patrimonial

Nos guste o no, la muerte es una de las pocas garantías en la vida. Sin embargo, muchas personas no se han tomado el tiempo de explicar a quién les gustaría heredar sus activos después de su fallecimiento.

Aunque crear un plan de patrimonio bien construido requiere mucho trabajo, vale la pena. Le permite tener la última palabra sobre lo que le gustaría hacer con la riqueza que trabajó duro para acumular.

Estos seis libros le dan una idea de cómo avanzar exactamente con la planificación de su patrimonio y hacer que el proceso parezca menos desalentador.

Para llevar clave

• The Legacy Journey y Passion for Giving ambos cubren sus activos a organizaciones de caridad.
• Beyond the Grave es un manual completo que explica los conceptos básicos de planificación patrimonial, mientras que Family Trusts explica cómo funcionan los fideicomisos y cómo benefician a un plan patrimonial.
• Ocho formas de evitar la sucesión comparte estrategias para implementar, y Get It Together ayuda a los lectores a configurar un sistema para organizar todos los documentos asociados con un plan de sucesión.

1. El viaje del legado: una visión radical de la riqueza bíblica y la generosidad

En las últimas décadas, el nombre de Dave Ramsey se ha convertido en sinónimo del acto de salir de la deuda. Después de declararse en bancarrota personal a los 20 años, Ramsey construyó un imperio de coaching financiero multimillonario que se enfoca en ayudar a las familias de clase media a vivir una vida completamente libre de deudas.

A diferencia de otros libros de Ramsey, The Legacy Journey pone poco énfasis en la administración del dinero todos los días. En cambio, se centra en cómo invertir, gastar y regalar una parte de su riqueza después de acumularla. Cristiano evangélico, Ramsey usa el libro para hablar sobre la riqueza desde una perspectiva bíblica.

The Legacy Journey también ofrece a los lectores una mirada interna a cómo Ramsey construyó su propio plan de sucesión. Él comparte algunas de las formas en que estructuraba los fideicomisos para sus hijos cuando eran menores de edad, así como cómo él y su esposa eligen las organizaciones de caridad a las que dan.

2. Una pasión por dar: herramientas e inspiración para crear una fundación caritativa

Como una forma de continuar su legado, muchas personas desean dejar una parte de su riqueza a varias organizaciones sin fines de lucro y otras causas especiales cuando mueren. A Passion for Giving sirve como guía para cualquier persona que busque hacer donaciones caritativas como un componente importante en su plan patrimonial.

Más allá de un testamento, la planificación adecuada del patrimonio también implica la compra de un seguro de vida suficiente, nombrar la transferencia de beneficiarios por fallecimiento para la jubilación y otras cuentas de inversión, establecer fideicomisos para herederos e incluso asignar fondos para diferentes organizaciones caritativas.

Además de compartir estudios de caso de cómo los filántropos ricos hacen donaciones de su dinero, los autores Peter Klein y Angelica Berrie incluyen una guía paso a paso para comenzar y administrar una fundación familiar privada, así como también cómo invertir adecuadamente los activos de la fundación. Crecen con el tiempo.

3. Más allá de la tumba, edición revisada y actualizada: la forma correcta y la forma incorrecta de dejar dinero a sus hijos (y otros)

Escrito por Jeffrey Condon, un abogado con varias décadas de experiencia en la práctica del derecho patrimonial, Beyond the Grave es un manual completo sobre los conceptos básicos de la planificación patrimonial. El libro explica qué significan los términos comunes e incluye estrategias para minimizar las obligaciones fiscales para los herederos de una herencia. También comparte consejos sobre cómo los propietarios pueden evitar dejar una herencia que dividiría a sus familias.

4. Fideicomisos familiares: una guía para beneficiarios, fideicomisarios, protectores de confianza y creadores de confianza

Los fideicomisos son instrumentos que se usan comúnmente en la planificación patrimonial. Ayudan a minimizar los impuestos al patrimonio y evitan que los acreedores confisquen ciertos activos. Family Trusts proporciona a todas las partes involucradas en un fideicomiso, otorgantes, fideicomisarios y beneficiarios, información básica sobre qué es un fideicomiso y cómo funciona. Este libro de Hartley Goldstone, James Hughes Jr. y Keith Whitaker también ofrece sugerencias a los otorgantes sobre cómo estructurar exactamente un fideicomiso.

5. 8 formas de evitar la sucesión

Después de que alguien fallece, todo su patrimonio entra en un proceso legal para validar su testamento, designar un albacea para distribuir los activos del patrimonio a sus herederos y pagar las deudas e impuestos finales adeudados por ese patrimonio. Esto se conoce como legalización y, a menudo, lleva meses y, a veces, incluso años para que se complete. Como tal, muchas familias incurren en grandes honorarios legales y su herencia se retrasa como resultado de la sucesión.

Como su nombre lo indica, 8 maneras de evitar el testamento comparte ocho estrategias diferentes que los propietarios pueden usar para transferir inmediatamente los activos a sus beneficiarios después de su muerte, reduciendo lo que pasa a la legalización. Escrita por Mary Randolph, la edición más reciente también cubre los cambios a las reglas del impuesto sobre sucesiones y donaciones a raíz de la Ley de Reducción de Impuestos y Empleos de 2017.

6. Consíguelo: organice sus registros para que su familia no tenga que hacerlo

Get It Together brinda a los lectores consejos prácticos para organizar y asegurar todos sus documentos importantes. Es un gran recurso para alguien a quien le preocupa que, en caso de morir, su familia tenga problemas para encontrar sus documentos. Estos pueden incluir contraseñas, extractos bancarios, pólizas de seguro e información sobre cuentas de jubilación. Las autoras Melanie Cullen y Shae Irving ayudan a los lectores a configurar un sistema con un libro práctico paso a paso.

La línea de fondo

Aunque es posible que pensar en su eventual muerte sea difícil de soportar, es muy importante invertir tiempo, energía y dinero en la construcción de un plan integral de sucesión. Todos los adultos, no solo los ricos, deben explicar a quién les gustaría heredar sus activos.

Sin una última voluntad y testamento, corre el riesgo de que un juez determine cómo distribuir sus activos entre su familia y amigos, luego de su fallecimiento. Esto es un problema porque la decisión de un tribunal puede no reflejar necesariamente cuáles serían sus deseos para su patrimonio si hubiera preparado un testamento.

La planificación adecuada del patrimonio también puede ayudar a reducir significativamente la responsabilidad tributaria general de su patrimonio, lo que resulta en una herencia más grande para sus herederos. Si bien redactar un testamento y establecer fideicomisos puede requerir la ayuda de profesionales, estos seis libros pueden proporcionar un excelente comienzo para cualquiera que esté buscando crear un plan de sucesión.