¿Qué es un plan de beneficios definidos? Un plan de beneficios definidos es un plan de jubilación patrocinado por el empleador donde los beneficios de los empleados se calculan utilizando una fórmula que considera varios factores, como la duración del empleo y el historial salarial. La compañía administra la gestión de cartera y el riesgo de inversión para el plan. También
¿Qué es un plan de contribución definida (DC)? Un plan de contribución definida (DC) es un plan de jubilación que generalmente tiene impuestos diferidos, como un 401 (k) o un 403 (b), en el que los empleados contribuyen una cantidad fija o un porcentaje de sus cheques de pago a una cuenta que está destinada a financiar sus jubilaciones. La c
¿Qué es un Roth 401 (k)? Un Roth 401 (k) es una cuenta de ahorro de inversión patrocinada por el empleador que se financia con dólares después de impuestos hasta el límite de contribución del plan. Este tipo de cuenta de inversión es muy adecuado para las personas que piensan que estarán en una categoría impositiva más alta en la jubilación que ahora, ya que los retiros están libres de impuestos. El plan tra
La forma en que funciona su 401 (k) después de jubilarse depende de lo que haga con él. Dependiendo de su edad al momento de la jubilación (y las reglas de su empresa), puede elegir comenzar a recibir distribuciones calificadas. Alternativamente, puede optar por dejar que su cuenta continúe acumulando ganancias hasta que se requiera que comience a tomar distribuciones según los términos de su plan. Aquí
Si trabaja para una empresa que tiene un plan 401 (k), felicidades. Los planes de jubilación ciertamente no mejoran con cada año que pasa. Probablemente se haya preguntado cómo se compara su 401 (k) con otros planes de la compañía. ¿Se está perdiendo el dinero de jubilación gratis porque no está trabajando para la empresa en el futuro? Para ay
¿Qué es un fondo mutuo? Un fondo mutuo es un tipo de vehículo financiero compuesto por un conjunto de dinero recaudado de muchos inversores para invertir en valores como acciones, bonos, instrumentos del mercado monetario y otros activos. Los fondos mutuos son operados por administradores de dinero profesionales, que asignan los activos del fondo e intentan producir ganancias de capital o ingresos para los inversores del fondo. L
Qué compañía de seguros ofrece una tasa de rendimiento garantizada a cambio de mantener un depósito por un período determinado. Un GIC atrae a los inversores como reemplazo de una cuenta de ahorro o valores del Tesoro de los Estados Unidos. Los GIC también se conocen como acuerdos de financiación. Un co
¿Qué es un rollover IRA? La reinversión de una cuenta de jubilación individual es una transferencia de fondos de una cuenta de jubilación a una cuenta IRA tradicional o una cuenta Roth IRA. Esto puede ocurrir a través de una transferencia directa o mediante un cheque, que el custodio de la cuenta de distribución escribe al titular de la cuenta, quien luego lo deposita en otra cuenta IRA. El pr
¿Qué es un fondo de fecha objetivo? Un fondo de fecha objetivo es un fondo ofrecido por una compañía de inversión que busca aumentar los activos durante un período específico. La estructuración de estos fondos aborda las necesidades de capital de un inversor en una fecha futura, de ahí el nombre de "fecha objetivo". Muy a m
¿Qué es una contribución después de impuestos? Una contribución después de impuestos es la contribución realizada a cualquier cuenta designada de jubilación o inversión después de que los impuestos ya se hayan deducido de los ingresos imponibles de una persona o empresa. Las contribuciones después de impuestos pueden realizarse con o sin impuestos diferidos, dependiendo del tipo de cuenta en la que la entidad esté haciendo contribuciones. Comprender
¿Qué es una distribución calificada? Una distribución calificada se realiza desde una cuenta Roth IRA y está libre de impuestos y multas. Los siguientes dos requisitos deben cumplirse para ser una distribución calificada: La distribución debe ocurrir al menos cinco años después de que el propietario estableció y financió su primera Roth IRA; y, Al menos uno de los siguientes: El titular de la cuenta Roth IRA debe tener al menos 59, 5 años de edad cuando se produce la distribución. Los activos
¿Qué es la distribución mínima requerida (RMD)? Una distribución mínima requerida (RMD) es la cantidad de dinero que los propietarios y los participantes calificados del plan deben retirar de una cuenta tradicional, SEP o IRA SIMPLE. Los participantes deben comenzar a retirarse de sus cuentas de jubilación antes del 1 de abril siguiente al año en que cumplen 70 años y medio. Luego,
¿Qué es el valor liquidativo - NAV? El valor del activo neto (NAV) representa el valor neto de una entidad y se calcula como el valor total de los activos de la entidad menos el valor total de sus pasivos. Utilizado más comúnmente en el contexto de un fondo mutuo o un fondo cotizado en bolsa (ETF), el NAV representa el precio por acción / unidad del fondo en una fecha u hora específica. NAV
¿Qué es una conversión Roth IRA? Una conversión de Roth IRA es un movimiento reportable de activos de un IRA tradicional, SEP o SIMPLE a un Roth IRA, que es un evento imponible. Una conversión de Roth IRA puede ser ventajosa para las personas con grandes cuentas tradicionales de IRA que esperan que sus futuras facturas de impuestos se mantengan al mismo nivel o crezcan en el momento en que planean comenzar a retirarse de su cuenta con ventajas impositivas, ya que un Roth IRA permite impuestos - retiros gratuitos de distribuciones calificadas. ROM
¿Qué es una declaración de divulgación? Una declaración de divulgación es un documento que explica las reglas de una transacción financiera en un lenguaje simple y no técnico. Un administrador del plan IRA debe proporcionar una declaración de divulgación al propietario de la IRA al menos siete días antes de que se establezca la IRA o en el momento en que se establezca si el propietario de la IRA tiene siete días dentro de los cuales puede revocar la IRA. Una declar
¿Qué es un acuerdo de adopción de IRA y un documento del plan? Un Acuerdo de adopción de IRA y un documento del plan es un contrato entre el propietario de una IRA y la institución financiera donde se mantiene la cuenta. El propietario de la cuenta debe firmar el acuerdo de adopción de IRA y el documento del plan antes de que la cuenta de jubilación individual (IRA) pueda ser válida. Contie
Las Roth IRA podrían ser las estrellas del rock del mundo de las inversiones. Al ofrecer dinero libre de impuestos en la jubilación, y una amplia gama de opciones de inversión, ofrecen algunas ventajas que otros vehículos de jubilación no tienen. Y, sin embargo, es difícil no sentirse abrumado por la gran cantidad de opciones en el mercado de IRA. Cual
Aquí hay un incentivo adicional para ahorrar para la jubilación: un crédito fiscal no reembolsable conocido como crédito de contribución para ahorros para la jubilación (el "crédito del ahorrador" para abreviar). Cumpla con los requisitos de ingresos y el dinero real saldrá de su factura de impuestos. Seamos
¿Qué es la distribución no calificada? La distribución no calificada puede referirse a dos escenarios: una distribución de una cuenta Roth IRA que ocurre antes de que el propietario de la IRA cumpla con ciertos requisitos, o una distribución de una cuenta de ahorro para educación que excede la cantidad utilizada para gastos de educación calificados. DISTRI
Puede transferir anualidades variables calificadas, aquellas establecidas con dólares antes de impuestos, a una cuenta IRA tradicional. Las anualidades calificadas a menudo son establecidas por los empleadores en nombre de sus empleados como parte de un plan de jubilación. Las anualidades variables no calificadas, aquellas establecidas con dólares después de impuestos, no son elegibles para una transferencia a una cuenta IRA tradicional, pero puede transferirlas a otros tipos de cuentas no calificadas. Ca