Definición de agencia de cobranza
¿Qué es una agencia de cobranza?Una agencia de cobranza es una compañía utilizada por prestamistas o acreedores para recuperar fondos vencidos o de cuentas que están en mora. A menudo, un acreedor contratará a una agencia de cobranza después de que haya realizado múltiples intentos fallidos para cobrar sus cuentas por cobrar. Un prestamista puede externalizar la actividad de cobro de deudas a un tercero (la agencia de cobro), o puede tener un departamento interno o una subsidiaria de cobro de deudas que se encargaría del trabajo.
Cómo funcionan las agencias de cobranza
Cuando un prestatario no cumple con sus deudas o no realiza los pagos programados del préstamo, el acreedor informará esta morosidad a una agencia de crédito. Entonces, no solo se empañará el historial crediticio del prestatario, sino que también se entregará su deuda a una agencia de cobro dentro de los tres a seis meses posteriores al incumplimiento.
Cuando un prestatario paga
Si el prestatario paga su deuda como resultado de los esfuerzos de la agencia de cobranza, entonces el acreedor le paga a la agencia de cobranza un porcentaje de los fondos o activos que recupera. Dependiendo del acuerdo original firmado con el acreedor, el deudor puede tener que pagar la deuda completa de una vez, o una parte de ella a la vez.
Cuando un prestatario no paga
Si el prestatario aún no cubre o no puede cubrir su morosidad, la agencia de cobro puede actualizar el informe de crédito del prestatario con un estado de "cobro", lo que conduce a una caída en el puntaje de crédito del individuo. Un puntaje de crédito bajo puede afectar las posibilidades de una persona de obtener un préstamo a largo plazo, ya que una cuenta bajo cobro de deudas puede permanecer en su informe de crédito durante siete años.
Las agencias de cobranza implementan múltiples estrategias para tratar de recuperar fondos, como las siguientes:
- Llamar a los teléfonos personales y de oficina del deudor
- Envío de numerosas notificaciones de demora al deudor
- Contactar a la familia, amigos y vecinos del deudor para confirmar la información de contacto del deudor
- Apareciendo en la puerta del individuo
Para llevar clave
- Una agencia de cobranza es una compañía que los prestamistas usan para recuperar fondos vencidos o de cuentas que están en mora.
- Las agencias de cobro trabajan en estrecha colaboración con los burós de crédito y los prestamistas para tratar de recuperar los fondos morosos.
- Las agencias de cobro están reguladas por la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) y están sujetas a reglas sobre lo que pueden y no pueden hacer para recaudar fondos.
Reglamento de la Agencia de Cobro de Deudas
Las agencias de cobro de terceros, pero no los departamentos de cobro internos de los acreedores, están sujetos a la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA), de la cual citamos algunas reglas a continuación.
Un cobrador de deudas puede no hagas lo siguiente :
- Proceda a cobrar una deuda antigua que ha sido cargada como "incobrable": el deudor se ha declarado en quiebra o no puede ser localizado
- Demandar o amenazar con demandar a un prestatario debido a su deuda
- Incautar legalmente los activos de un deudor, a menos que la agencia de cobranza haya ganado una demanda contra un deudor
- Dañar físicamente o amenazar con dañar a un deudor en un intento de extraer un pago
- Póngase en contacto con una persona en el trabajo si ha declarado explícitamente que su empleador no aprueba tales llamadas
Sin embargo, un cobrador de deudas puede hacer lo siguiente:
- Intento de cobrar una deuda en la cual el plazo de prescripción, generalmente dura entre cuatro y seis años a partir del primer día de incumplimiento, se ha agotado.
- Llame a una persona solo entre las 8 a.m. y las 9 p.m.
- Comuníquese con el empleador del deudor para obtener pensión alimenticia y pensión alimenticia vencidas, préstamos estudiantiles federales o impuestos.