Información derogatoria
La información derogatoria es información negativa en el informe de crédito de una persona que puede usarse legalmente para rechazar una solicitud de préstamo. La información derogatoria puede referirse a una variedad de artículos reportados a las agencias de crédito de compañías de tarjetas de crédito, instituciones crediticias y proveedores de hipotecas.
DESGLOSE DE LA INFORMACIÓN DEROGATORIA
La información derogatoria es cualquier información crediticia reportada que se puede usar para negarle a un individuo un préstamo legalmente. Como regla general, la información peyorativa permanece en el informe de crédito de una persona durante siete años. Sin embargo, hay excepciones, incluidas las quiebras, después de las cuales la información despectiva puede permanecer durante diez años.
La forma más común de información despectiva son los pagos atrasados. Un acreedor puede informar un pago atrasado a los 30 días de vencimiento, y luego aumentar cada 30 días adicionales a medida que continúa la morosidad.
Las colecciones son otro tipo de información despectiva que ocurre comúnmente. Después de que una cuenta pase 120 días vencida, un acreedor puede venderla a una agencia de cobranzas. Esta acción agregará información despectiva adicional a un informe de crédito además de los pagos atrasados ya informados. Las ejecuciones hipotecarias también causan información despectiva en el informe de crédito de un individuo. La ejecución hipotecaria se refiere al proceso legal a través del cual un prestamista confisca y vende la propiedad después de que un propietario no paga. La información derogatoria también incluye bancarrota, gravámenes fiscales, impagos de préstamos y créditos, y juicios civiles.
La información derogatoria en un historial de crédito puede afectar significativamente su puntaje de crédito y dificultar la obtención de nuevas líneas de crédito, la aprobación de un préstamo o la calificación para alquilar un apartamento. Aunque algunos prestamistas aún pueden extender una línea de crédito a una persona con información despectiva en su informe de crédito, puede incluir tasas de interés o tarifas más altas.
Derechos del consumidor, préstamos justos e información derogatoria
Es vital revisar su informe de crédito y buscar errores. El registro aún puede incluir información peyorativa vencida que necesita ser eliminada. La Fair Credit Reporting Act (FCRA) proporciona el derecho de solicitar un informe de crédito de las agencias de informes sin cargo cada año. Las principales agencias de informes de crédito incluyen Equifax, TransUnion y Experian.
La información derogatoria se refiere solo a razones legales para limitar o denegar el crédito que aparece en un informe de crédito. Promulgada en 1974, la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA) protege a las personas contra la discriminación, declarando que los acreedores no pueden considerar la raza, el color, el origen nacional, el sexo, la religión o el estado civil del consumidor al decidir si aprueban su solicitud de crédito. Las instituciones financieras tampoco pueden negar el crédito en función de la edad, ni porque el solicitante recibe asistencia pública.
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