Periodo de gracia
Un período de gracia es un período de tiempo establecido después de la fecha de vencimiento durante la cual el pago puede hacerse sin penalización. Un período de gracia, generalmente de 15 días, se incluye comúnmente en los préstamos hipotecarios y los contratos de seguro.
Cómo funciona un período de gracia
Un período de gracia permite a un prestatario o cliente de seguros retrasar el pago por un corto período de tiempo más allá de la fecha de vencimiento. Durante este período, no se cobran cargos por demora, y la demora no puede resultar en incumplimiento o cancelación del préstamo o contrato.
El pago después de la fecha de vencimiento pero durante el período de gracia no causa que se agregue una marca negra al informe de crédito del prestatario.
Para llevar clave
- Los prestatarios pueden usar un período de gracia para pagar una factura tardía sin un impacto negativo.
- Un préstamo hipotecario generalmente ofrece un período de gracia incorporado.
- Si un préstamo u otro acuerdo tiene un período de gracia, su duración se indicará en el contrato.
Sin embargo, es importante verificar un contrato para conocer los detalles del período de gracia. Según algunos contratos de préstamo, no se cobran intereses adicionales durante el período de gracia, pero la mayoría agrega intereses compuestos durante el período de gracia.
Al definir un período de gracia en un préstamo, es importante tener en cuenta que las tarjetas de crédito no tienen períodos de gracia para sus pagos mínimos mensuales. Se agrega una multa por retraso en el pago inmediatamente después de la fecha de vencimiento y los intereses continúan aumentando diariamente.
Un pago después de la fecha de vencimiento pero durante el período de gracia no causa una marca negra en el informe de crédito del prestatario.
Sin embargo, el término período de gracia se utiliza para describir un escenario en el crédito al consumo. Es decir, un período de tiempo antes del cual se pueden cobrar intereses sobre las compras nuevas en una tarjeta de crédito se denomina período de gracia. Este período de gracia de 21 días tiene por objeto proteger a los consumidores de que se les cobre un interés en una compra antes de que venza el pago mensual.
Ejemplos de períodos de gracia
Si un consumidor tiene una hipoteca con una fecha de vencimiento el quinto de cada mes, y el contrato ha proporcionado un período de gracia de cinco días, el pago puede recibirse hasta el día 10 del mes sin que el prestatario incurra en ninguna multa. Este es un ejemplo de un período de gracia de préstamo en un préstamo hipotecario.
El período de gracia para las compras con tarjeta de crédito es un fenómeno más nuevo y se estableció con la Ley de Tarjetas de Crédito de 2009. Antes de que entrara en vigencia la ley de protección al consumidor, algunos prestamistas comenzaron a cobrar intereses sobre las compras inmediatamente después de que se hicieron.
Incluso a un consumidor que pagó una nueva compra en su totalidad antes de la próxima fecha de pago se le cobrarán intereses antes de que se reciba la factura. La ley incluye una disposición que requiere que los emisores de tarjetas de crédito otorguen un período de gracia de al menos 21 días para que el prestatario reembolse el cargo sin incurrir en ningún cargo por intereses sobre la compra.
Cabe destacar que este período de gracia no se aplica necesariamente a adelantos en efectivo o transferencias de saldo. Los términos de estos se detallan en el acuerdo de tarjeta de crédito.
Consideraciones Especiales
Cualquier contrato que tenga un período de gracia también incluirá un lenguaje que explique lo que sucederá si el pago no se realiza al final de ese período. Las multas pueden incluir un cargo por pago atrasado, un aumento de la tasa de interés de penalización o la cancelación de una línea de crédito. En los casos en que un activo se compromete como garantía, los pagos múltiples pueden resultar en la incautación del activo por parte de la institución financiera.
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