¿Cómo verifican y verifican los extractos bancarios los prestamistas hipotecarios?
Los prestatarios que buscan una hipoteca para comprar o refinanciar una casa deben ser aprobados por un prestamista para obtener su préstamo. Los prestamistas suscriben préstamos basados en una variedad de criterios que incluyen ingresos, activos, puntaje de crédito y más. Es importante destacar que los bancos deberán verificar la información financiera que les proporcione. En algunos casos, su prestamista puede llamar a su banco para verificar su cuenta bancaria y sus estados de cuenta. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas completan los formularios de solicitud de prueba o verificación de depósito (POD / VOD) y los envían a su banco para verificar su cuenta. Muchos bancos proporcionan formularios VOD descargables para prestamistas en sus sitios web.
Para llevar clave
- Los prestamistas hipotecarios requieren información financiera de los prestatarios potenciales cuando toman la decisión de extender el crédito.
- Los depósitos en un banco son un factor clave para suscribir una hipoteca.
- El comprobante de depósito es un tipo especial de solicitudes que los prestamistas solicitan a las instituciones depositarias para verificar los saldos de las cuentas de los solicitantes.
- Los prestamistas hipotecarios también requerirán que el POD demuestre que el prestatario tiene fondos suficientes para pagar el anticipo de una propiedad.
Tipos de información verificada
Al comprar una casa, el prestamista hipotecario puede pedirle al prestatario comprobante de depósito. El prestamista debe verificar que los fondos necesarios para la compra de la vivienda se acumulen en una cuenta bancaria y sean accesibles para el prestamista.
Durante épocas de escaso crédito, el prestamista también puede querer ver evidencia de cómo los fondos se depositaron en la cuenta bancaria y de dónde provino el dinero. Esto se debe a que ciertos prestamistas imponen un límite a la cantidad de dinero de regalo que se puede usar como anticipo de una casa.
Un prestamista que envía un formulario VOD a un banco obtiene la confirmación del número de cuenta del solicitante del préstamo, si la cuenta está abierta o cerrada, la fecha en que se abrió o cerró la cuenta y el tipo de cuenta bancaria que se verifica, como ahorros, cheques o mercado de dinero. El banco también confirma el saldo de la cuenta a la fecha de la solicitud. El prestamista podría solicitar la confirmación del saldo promedio durante un período de dos a tres meses y el saldo al momento del cierre, si la cuenta está cerrada. Los bancos envían confirmaciones de VOD a los prestamistas por fax o correo.
Algunos prestamistas pueden tener requisitos adicionales para el comprobante de depósito. Algunos pueden solicitar copias de los extractos bancarios o una carta de la persona que proporcionó el dinero del regalo que se ha depositado en la cuenta. Un prestamista también puede querer ver pruebas de varios meses de reserva de efectivo disponible en otra cuenta para asegurarse de que el prestatario aún pueda pagar la hipoteca si pierde su flujo de ingresos.
Cuando se trata de depósitos en una cuenta, el proceso de prueba de depósito sigue después de que los cheques han sido separados por una máquina de clasificación en una categoría "sobre nosotros" o "sobre ellos". Este procedimiento de prueba de depósito se llama "verificación de cheques" y se realiza después de que el clasificador haya registrado la ruta y los números de cuenta. Sin una prueba de depósito adecuada, un prestamista puede negarse a finalizar una hipoteca o permitir que un comprador potencial use los fondos de la cuenta para pagar los costos de cierre de una propiedad.
Perspectiva del prestamista
Los prestamistas tienen la discreción de solicitar sus extractos bancarios o solicitar VOD de su banco; algunos prestamistas hacen ambas cosas. Los prestamistas que usan VOD y extractos bancarios para determinar la elegibilidad de la hipoteca lo hacen para satisfacer los requisitos de algunos préstamos asegurados por el gobierno donde la fuente de los fondos de pago inicial debe conocerse para la aprobación de la hipoteca.
Algunos consumidores pueden preguntarse si pedirles a sus prestamistas que verifiquen sus depósitos en lugar de revisar los extractos bancarios les ayudará a ocultar defectos como los sobregiros. Los prestamistas que revisan los extractos bancarios generalmente descartan sobregiros raros, pero un consumidor con numerosos sobregiros dentro del período de dos a tres meses antes del cierre de una casa probablemente se considerará riesgoso.