Introducción a la seguridad social

El Seguro Social es un programa de beneficios federales en los Estados Unidos que se fundó en 1935. Si bien el programa abarca los ingresos por discapacidad, las pensiones de veteranos y la vivienda pública, se asocia más comúnmente con los beneficios mensuales de jubilación.

El sistema de Seguridad Social se financia a través de impuestos sobre la nómina. La Ley Federal de Contribuciones de Seguros (FICA) exige un impuesto de 12.4% sobre los primeros $ 132, 900, a partir de 2019, de los ingresos ganados de cada individuo cada año. El empleador paga el 6.2% y el empleado paga el 6.2%. Los autónomos pagan el 12, 4%. Contrariamente a la creencia popular, este dinero no se deposita en fideicomiso para los empleados individuales que pagan en el sistema, sino que se utiliza para pagar a los jubilados existentes. Cualquier exceso se invierte en bonos del Tesoro de los Estados Unidos.

Para llevar clave

• Los impuestos sobre la nómina financian el sistema de la Seguridad Social, con empleadores y empleados que pagan cada uno un 6, 2% en impuestos sobre los primeros $ 132, 900 de ingresos anuales.
• Las personas son elegibles para los beneficios del Seguro Social si han obtenido al menos 40 créditos ($ 1, 360 por crédito) durante 10 años.
• El beneficio de un trabajador se calcula promediando las ganancias de sus 35 años de mayor generación de ingresos.
• La edad de jubilación total (o normal) es de 66 años para cualquier persona nacida entre 1943 y 1954 y gradualmente aumenta a 67 para aquellos nacidos en 1960 o después.
• Es importante complementar su beneficio del Seguro Social con otros ingresos de jubilación de una cuenta 401 (k), pensión, IRA y / o ahorros.

Créditos de la Seguridad Social

La elegibilidad para los beneficios del Seguro Social se acumula con el tiempo. Antes de 1978, los trabajadores debían ganar $ 50 en un trimestre de tres meses para recibir un crédito del Seguro Social. El logro de 40 créditos, acumulados durante 10 años de trabajo, proporcionó elegibilidad.

Los empleadores ahora informan las ganancias una vez al año en lugar de trimestralmente y los créditos se acumulan en función de sus ganancias, no en un marco de tiempo establecido, por lo que es posible obtener los cuatro créditos posibles, incluso si solo trabaja un período corto cada año. A partir de 2019, los trabajadores deben ganar $ 1, 360 por crédito.

Para ayudar a garantizar una transición sin problemas del trabajo a la jubilación, solicite su beneficio del Seguro Social al menos tres meses antes de la fecha de jubilación prevista.

Recolectando Beneficios

El monto de su beneficio del Seguro Social se calcula promediando las ganancias de sus 35 años de mayor generación de ingresos. El cheque mensual máximo del Seguro Social que puede ganar es de $ 2, 861 por mes en 2019. Puede usar una de las calculadoras en el sitio web del Seguro Social para estimar por adelantado cuál será su beneficio. Para suscribirse a los beneficios del Seguro Social, se recomienda que solicite tres meses antes de su fecha de jubilación.

Puede usar varias estrategias para asegurarse de recibir el mayor beneficio posible. Incluso si nunca contribuyó al Seguro Social, aún puede ser elegible para recibir beneficios de jubilación basados ​​en el historial de ingresos de su cónyuge, incluso si está divorciado (si su matrimonio duró al menos 10 años) o si su cónyuge falleció.

Elegibilidad de la Seguridad Social

Mientras que las generaciones pasadas alcanzaron la elegibilidad total para el Seguro Social a los 65 años, todas las personas nacidas después de 1937 deben cumplir con los siguientes requisitos de elegibilidad:

Planifica tu jubilación

Según la Administración del Seguro Social, el Seguro Social nunca fue diseñado para servir como la única fuente de ingresos de un jubilado. La SSA señala que "el Seguro Social reemplaza aproximadamente el 40% de los ingresos de un asalariado promedio después de jubilarse, y la mayoría de los asesores financieros dicen que los jubilados necesitarán aproximadamente del 70% al 80% de sus ingresos laborales para vivir cómodamente en la jubilación".

La mejor manera de lograr una jubilación segura es tomar el asunto en sus propias manos. Esto significa asegurarse de aprovechar un plan de jubilación 401 (k) o similar con ventajas impositivas, si su empleador ofrece uno, así como invertir en una IRA u otro vehículo. También es útil una cuenta de inversión separada para la no jubilación u otras inversiones, como bienes raíces.

Otra razón inteligente para ahorrar para su jubilación: sin algún tipo de solución, las reservas del fondo fiduciario federal de seguro de vejez y sobrevivientes (OASI) que paga los beneficios del Seguro Social se agotarán en 2034, según el Informe anual de 2019 de la Junta de Síndicos de los fondos fiduciarios de la OASI y el Seguro Federal de Discapacidad (DI), los dos fondos que conforman el Seguro Social (el fondo DI no se agotará hasta 2052). Después de eso, si no se realizan cambios para aumentar el financiamiento, las estimaciones actuales indican que OASI podría pagar alrededor del 77% de los beneficios.

La línea de fondo

Si bien el Seguro Social se construye como un complemento a los ingresos de jubilación, una cosa es segura: es una buena idea planificar formas adicionales de financiar su jubilación. Si llega a la jubilación y otras fuentes de ingresos, como el Seguro Social y los planes de contribución definida, pueden proporcionar ingresos suficientes, sus ahorros personales se sumarán a la combinación y tendrá más dinero del que necesita. Si llega a la jubilación y esas otras fuentes de ingresos no son suficientes, también podrá confiar en los ahorros que ha construido. (Para lecturas relacionadas, consulte "¿Cómo afecta mi trabajo a tiempo parcial al Seguro Social?")