Plan de ingresos mensuales (MIP)

¿Qué es un plan de ingresos mensuales?

Un Plan de Ingresos Mensuales (MIP) es un tipo de estrategia de fondos mutuos que invierte principalmente en títulos de deuda y capital con el mandato de producir flujos de efectivo y preservar el capital. Un MIP tiene como objetivo proporcionar un flujo constante de ingresos en forma de dividendos y pagos de intereses. Por lo tanto, suele ser atractivo para las personas jubiladas o las personas mayores que no tienen otras fuentes importantes de ingresos mensuales.

Para llevar clave

• Un plano de ingresos mensuales (MIP) es una categoría de fondos mutuos que busca generar ingresos estables a través de flujos de efectivo de dividendos e intereses.
• Un MIP a menudo invertirá en valores de menor riesgo, incluidos instrumentos de renta fija, acciones preferentes y acciones de dividendos.
• Popularmente en India, los MIP son más adecuados para los jubilados que buscan ingresos estables en lugar de ganancias de capital.

Comprender los planes de ingresos mensuales

Como esquema de fondos mutuos, la asignación de activos de MIP puede variar. Algunos, por ejemplo, invierten hasta el 32% de su corpus en valores de renta variable. Otros apuntan a mantener este tipo de inversión tan bajo como 10%. Independientemente del enfoque, la mayor parte de las inversiones se realizan en títulos de deuda para obtener rendimientos estables, con una parte dedicada a maximizar las ganancias a través de la exposición al capital. Los tipos de acciones invertidas también varían. Algunos fondos limitan la exposición al capital al centrarse principalmente en pequeñas, medianas o grandes empresas. Otros usarán un enfoque mixto.

Aunque estos fondos se denominan planes de ingresos mensuales, los MIP no garantizan ingresos mensuales. Los inversores pueden esperar un flujo constante de ingresos cuando el mercado es fuerte, pero podrían ver una desaceleración en los mercados bajistas. El nivel de exposición al capital se ve afectado por la volatilidad del mercado. Dado que las tenencias de acciones son más propensas a las fluctuaciones en el precio, generalmente son una porción limitada de todo el fondo.

Los MIP son más populares entre los inversores y la India.

MIP Mix de inversiones

Los inversores deben prestar mucha atención a sus necesidades de ingresos y tolerancia al riesgo al decidir si invertir en un PMI. El fondo no tiene la obligación de realizar pagos mensuales de dividendos. Cuando las ganancias son débiles, puede omitir hacer pagos por completo. De hecho, la Junta de Valores e Intercambio de la India (Sebi) no permite que los fondos mutuos garanticen ingresos o dividendos.

Para el inversor adecuado, un MIP puede ofrecer ingresos constantes para la vida de jubilación. Los problemas surgen cuando las personas llegan a la jubilación y gastan sus ahorros haciendo retiros aleatorios de diferentes cantidades para respaldar sus gastos mensuales. Un plan de ingresos mensual puede ofrecer una suma estable de ingresos cada mes, lo que permite un presupuesto mensual más preciso. Un presupuesto mensual cuidadoso puede ayudar a evitar el riesgo de un gasto excesivo. El mismo objetivo está presente en una anualidad.

Impuestos de los planes de ingresos mensuales

En los Estados Unidos, los fondos MIP están sujetos a impuestos utilizando cálculos estándar de intereses y dividendos. En la India, un PMI se trata como un esquema de deuda a efectos fiscales. La ley tributaria india aplica este apodo a cualquier fondo que invierta menos del 65% de sus activos en acciones.

Al igual que con otros fondos, las ganancias de las inversiones vendidas antes de tres años son ganancias de capital a corto plazo. Las ganancias a corto plazo se cuentan como ingresos y están sujetas a la losa del impuesto sobre la renta del inversor. Las ventas que se producen después del umbral de tres años son ganancias de capital a largo plazo, gravadas al 20% con beneficio de indexación.

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