Banca Privada vs. Gestión Patrimonial: ¿Cuál es la diferencia?

La banca privada y la gestión del patrimonio son términos que se superponen. Sin embargo, los servicios financieros ofrecidos a través de la banca privada y la gestión del patrimonio difieren ligeramente.

La gestión patrimonial es una categoría más amplia que implica ocuparse de la optimización de la cartera de un cliente, teniendo en cuenta su aversión o comodidad con el riesgo e invirtiendo activos financieros de acuerdo con sus planes y objetivos. La gestión patrimonial se puede practicar en una cartera de cualquier tamaño, aunque, como su nombre lo indica, está orientada hacia los más acomodados. La banca privada, en comparación, generalmente se refiere a una solución envolvente para individuos de alto valor neto (HNWI) en la que una institución financiera pública o privada emplea a miembros del personal para ofrecer a los clientes de alto valor neto atención personalizada y gestión de sus finanzas.

Banca privada

En términos generales, la banca privada involucra a instituciones financieras que brindan servicios de gestión financiera a los HNWI. En algunos casos, un individuo puede obtener estos servicios con activos de menos de $ 100, 000, pero la mayoría de los bancos privados (o divisiones de bancos privados) establecen un punto de referencia de al menos seis cifras. La banca privada tiende a ser exclusiva y está reservada para clientes con cantidades sustanciales de efectivo y otros activos para depositar en cuentas e invertir.

La banca privada brinda asesoramiento relacionado con la inversión y tiene como objetivo abordar todas las circunstancias financieras de cada cliente. Los servicios de banca privada suelen ayudar a los clientes a proteger y mantener sus activos. Los empleados designados para ayudar a cada cliente a trabajar para proporcionar soluciones de financiación individualizadas. Estos empleados también ayudan a los clientes a planificar y ahorrar para su jubilación y estructuran planes para pasar la riqueza acumulada a los miembros de la familia u otros beneficiarios indicados.

Hay bancos de consumo de todos los tamaños con divisiones de banca privada. Estas divisiones ofrecen considerables beneficios a los HNWI para obtenerlos como clientes. Los clientes de banca privada con cuentas grandes generalmente reciben tasas envidiables y un servicio de conserjería, lo que les garantiza acceso instantáneo a los empleados que trabajan con sus cuentas. Los clientes de la banca privada nunca tienen que esperar en la cola o usar un cajero para los servicios. Un cliente de banca privada puede contactar al asesor principal que trabaja con su cuenta y completar casi cualquier transacción, desde cobrar un cheque hasta mover grandes sumas de dinero de una cuenta a otra.

Estas ventajas son parte del plan de la institución bancaria para beneficiarse financieramente. Los bancos persiguen a los clientes ricos porque su negocio genera importantes sumas de dinero en ganancias para el banco, garantiza la repetición de negocios y genera nuevos negocios. Los clientes de banca privada, específicamente los ultra ricos, discuten el tratamiento especializado y de élite que reciben con otras personas ricas. Estos son nuevos clientes potenciales. A menudo, estos clientes potenciales nuevos son mencionados en las divisiones de banca privada por los clientes actuales. Luego, las divisiones envían invitaciones a clientes potenciales y a menudo adquieren sus cuentas a través de dichas invitaciones.

Las divisiones de banca privada también encuentran nuevos clientes en el curso de completar las actividades normales de préstamo. Los bancos pueden acceder a declaraciones de impuestos y documentos personales adicionales y descubrir otros clientes potenciales a través de esta información. Las invitaciones también se extienden a estas personas y, a menudo, las divisiones de banca privada adquieren clientela al hacerlo.

Los bancos trazan una línea cuando se trata de personas que son perseguidas y contactadas para convertirse en clientes potenciales y esta línea se encuentra en diferentes lugares para diferentes instituciones. El mercado de riqueza masiva es el objetivo principal, es decir, las personas con activos invertibles que exceden los $ 250, 000. Algunos bancos establecen una barra mucho más alta, apuntando solo a aquellas personas que tienen cantidades mínimas de activos invertibles en millones.

Los clientes que utilizan servicios de banca privada pagan por el tratamiento especializado que reciben. El banco que utilizan los clientes adinerados tiene una garantía de un gran conjunto de dinero, en forma de saldos de cuenta corriente sustanciales de los clientes, para prestar y utilizar. El banco también gana dinero con los elevados cargos por intereses sobre préstamos hipotecarios y comerciales más grandes tomados por clientes ricos. Sin embargo, el generador de dinero real para estos bancos es el porcentaje ganado en activos bajo administración (AUM), que generalmente es bastante grande con los HNWI. Cobrar incluso una tarifa porcentual muy pequeña por servicios que involucran grandes sumas de dinero genera ingresos sustanciales para el banco.

Sin embargo, el tratamiento especializado por parte de las divisiones de banca privada no puede ocultar por completo algunos de los inconvenientes. La tasa de rotación en los bancos tiende a ser alta. Un cliente puede haber establecido una relación con un empleado que administra su cuenta y luego, al mes siguiente, ese empleado se fue y fue reemplazado por alguien que el cliente probablemente no conoce. La experiencia del cliente con el nuevo empleado puede o no ser lo que está buscando, y muchas divisiones de banca privada pierden clientes por esto.

Estas divisiones pueden ofrecer muchos servicios, pero es posible que no dominen todos ellos. Los bancos no son expertos en todo, por lo que es probable que el nivel de experiencia que recibe el cliente sea menor que si hubiera utilizado un especialista en un área en particular. Finalmente, los banqueros privados son pagados por el banco, por lo que su lealtad principal es a su empleador y no a sus clientes.

Gestión de patrimonios

La gestión del patrimonio privado generalmente implica el asesoramiento y la ejecución de inversiones en nombre de clientes ricos. Las empresas que se especializan en estas prácticas son las fuentes principales para los clientes que buscan invertir en una variedad de fondos y acciones. Los asesores de gestión de patrimonio también ayudan con la planificación financiera, gestionan las carteras de los clientes y realizan una variedad de otros servicios financieros en relación con las opciones de financiación privada de un cliente.

Las instituciones financieras más grandes, como Goldman Sachs, brindan servicios privados de administración de patrimonio, pero también pueden ser brindados por asesores financieros independientes o gerentes de cartera con múltiples licencias para ofrecer múltiples servicios y que se centran en clientes de alto patrimonio.

Un asesor de gestión de patrimonio se sienta individualmente con cada cliente y discute objetivos, niveles de comodidad con riesgo y cualquier otra estipulación o restricción que el cliente pueda tener con respecto a la inversión de sus activos. Luego, el asesor de gestión de patrimonio elabora una estrategia de inversión que incorpora toda la información obtenida del cliente para ayudarlo a alcanzar sus objetivos. El asesor continúa administrando el dinero del cliente y utiliza productos de inversión que coinciden con las estipulaciones del cliente.

Los asesores de gestión de patrimonio no siempre pueden ofrecer a los clientes los mismos servicios especializados y de conserjería que ofrece la banca privada. Sin embargo, en la mayoría de los casos, estos asesores financieros pasan mucho tiempo con los clientes. Estos asesores tampoco pueden abrir cuentas bancarias para clientes, pero pueden ayudarlos a determinar el tipo correcto de cuentas para abrir en el banco que el cliente elija.

Diferencias clave

La principal diferencia entre la banca privada y la gestión del patrimonio es que la banca privada no siempre se ocupa de la inversión. El personal del banco privado puede ofrecer orientación a los clientes sobre ciertas opciones de inversión, pero no todos los bancos estarán involucrados en el proceso real de inversión de activos para sus clientes. La mayoría de los clientes que utilizan servicios de banca privada abren cuentas de depósito de un tipo u otro.

Los empleados de gestión patrimonial, incluidos los asesores financieros, brindan asesoramiento a los clientes para ayudarlos a mejorar su posición financiera y ayudarlos a invertir en activos con el objetivo de generar altos rendimientos.

En general, la banca privada puede extenderse para abarcar la gestión del patrimonio, pero las empresas de gestión del patrimonio no pueden proporcionar a los clientes servicios de servicios de banca privada.

Para llevar clave

• La banca privada implica proporcionar servicios de gestión financiera a los HNWI.
• La banca privada brinda asesoramiento relacionado con la inversión y tiene como objetivo abordar todas las circunstancias financieras de cada cliente.
• La gestión patrimonial generalmente implica asesoramiento y ejecución de inversiones en nombre de clientes ricos.