Evento clasificatorio
Un evento calificado desencadena cambios en el seguro del titular de la póliza debido a nuevas circunstancias de vida, como el nacimiento de un hijo, y puede realizarse en cualquier momento durante el año calendario y no solo durante los períodos de inscripción abierta.
Desglose del evento clasificatorio
Un evento calificado sirve como una exclusión de los contratos de seguro típicos con una duración de un año para titulares de pólizas individuales. En el caso del seguro ofrecido a través de un empleador, las personas eligen el tipo de cobertura que desean durante un período de inscripción abierta. Una vez que se cierra la inscripción abierta, el individuo ya no puede realizar cambios en el tipo de cobertura de seguro que seleccionó a menos que ocurra un evento calificador. En algunos casos, las compañías de seguros pueden ofrecer más de un período de inscripción abierta, y ciertos estados pueden tener regulaciones que requieren que las aseguradoras ofrezcan múltiples períodos de inscripción abierta.
En el caso de que un empleado pierda el período de inscripción abierta, debe demostrar que ocurrió un evento calificado para ser elegible para una inscripción especial. Los tipos de eventos que califican que pueden desencadenar un ajuste de cobertura incluyen un cambio en el número de dependientes, un cambio en el estado civil y cambios en el estado laboral. En la mayoría de los casos, el individuo necesitará documentación como prueba de que ocurrió un evento calificado. Pueden ser certificados de nacimiento o defunción, documentos de divorcio o, cuando corresponda, evidencia de que el individuo se mudó a un área de cobertura geográfica diferente.
Otra circunstancia común relacionada es cuando los empleados se separan de su empleador, ya sea voluntaria o involuntariamente. Para evitar que el empleado se quede sin seguro hasta que se encuentre un nuevo trabajo, a menudo pueden comprar un seguro COBRA. COBRA es el acrónimo de la Ley de Reconciliación Presupuestaria Omnibus Consolidada, y fue creado por el Congreso en 1986. Este seguro suele ser muy costoso para el antiguo empleado, por lo que se deben explorar otras opciones.
Ejemplos y cronogramas
En el caso de un evento de vida calificado, tiene 60 días a partir de ese evento para inscribirse en la cobertura. Con la llegada de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA), se creó un nuevo evento de vida para las personas más jóvenes que ahora podrían estar cubiertas por el seguro médico de sus padres hasta los 26 años. Para este grupo, cumplir 26 años es un evento calificativo y pueden comenzar la cobertura en ese momento.
Otros ejemplos de circunstancias que califican incluyen a los trabajadores temporeros que pueden inscribirse para una nueva cobertura cuando se mudan. También el matrimonio y el divorcio son eventos de la vida que califican. Otra situación que puede surgir es enfrentar una enfermedad grave o un desastre natural durante un período de inscripción abierta. Estos también se consideran eventos de la vida que califican. Por último, un sobreviviente de abuso doméstico o abandono conyugal es elegible para inscribirse en una nueva cobertura de seguro bajo los términos de un evento calificado.
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