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Takaful

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¿Qué es takaful?

Takaful es un tipo de seguro islámico en el que los miembros contribuyen con dinero a un sistema de fondos comunes para garantizarse mutuamente contra pérdidas o daños. El seguro de marca Takaful se basa en la sharia o la ley religiosa islámica, que explica cómo las personas son responsables de cooperar y protegerse entre sí. Las pólizas de Takaful cubren las necesidades de salud, vida y seguros generales.

Las compañías de seguros de Takaful se introdujeron como una alternativa a las de la industria de seguros comerciales, que se cree que van en contra de las restricciones islámicas sobre los principios de riba (interés), al-maisir (juego) y al-gharar (incertidumbre), todos los cuales son prohibido en la sharia.

Entendiendo Takaful

Todas las partes o titulares de pólizas en un acuerdo takaful acuerdan garantizarse mutuamente y hacer contribuciones a un grupo o fondo mutuo en lugar de pagar primas. El conjunto de contribuciones recaudadas crea el fondo takaful. La contribución de cada participante se basa en el tipo de cobertura que requieren y sus circunstancias personales. Un contrato takaful especifica la naturaleza del riesgo y la duración de la cobertura, similar a la de una póliza de seguro convencional.

El fondo de takaful es administrado y administrado en nombre de los participantes por un operador de takaful, que cobra una tarifa acordada para cubrir los costos. Al igual que una compañía de seguros convencional, los costos incluyen ventas y marketing, suscripción y gestión de reclamos.

Cualquier reclamo realizado por los participantes se paga con cargo al fondo takaful y los excedentes restantes, después de hacer provisiones para el costo probable de futuros reclamos y otras reservas, pertenecen a los participantes en el fondo, no al operador takaful. Esos fondos pueden distribuirse a los participantes como dividendos o distribuciones en efectivo, o mediante una reducción en las contribuciones futuras.

Principios Operativos Takaful

Una compañía de seguros islámica que opera un fondo takaful debe operar bajo los siguientes principios:

  • Debe operar de acuerdo con los principios cooperativos islámicos.
  • Solo se puede recibir o pagar una comisión de reaseguro a las compañías de seguros y reaseguros islámicas.
  • La compañía de seguros debe mantener dos fondos separados: un fondo para participantes y asegurados, y un fondo para accionistas.

Para llevar clave

  • Takaful es un tipo de seguro islámico en el que los miembros contribuyen con dinero a un sistema de fondos para garantizarse mutuamente.
  • El seguro de marca Takaful se basa en la sharia o la ley religiosa islámica y cubre las necesidades de salud, vida y seguros generales.
  • Cualquier reclamo realizado por los participantes se paga con cargo al fondo takaful.

Diferencias entre Takaful y el seguro convencional

La mayoría de los juristas islámicos concluyen que el seguro convencional es inaceptable en el Islam porque no se ajusta a la sharia por las siguientes razones:

  • El seguro convencional incluye un elemento de al-gharar o incertidumbre.
  • El seguro convencional se basa en el concepto y la práctica de cobrar intereses. El seguro islámico, por otro lado, se basa en tabarru, donde una parte de las contribuciones hechas por los participantes se trata como una donación. Esta es la razón por la cual los asegurados en takaful generalmente se conocen como participantes.
  • El seguro convencional se considera una forma de juego.

Mercado global de Takaful

Según un informe de Research and Markets, el mercado global de takaful está creciendo a un ritmo rápido. El mercado valía aproximadamente $ 19 mil millones de dólares para fines de 2017, siendo el segmento más grande el mercado de vida / familia. Se esperaba que Takaful creciera a $ 40 mil millones para 2023, según el informe, gracias en parte a una gran población musulmana mundial, especialmente en la región de Asia y el Pacífico.

[Importante: los jóvenes musulmanes representan aproximadamente el 60% de la comunidad, lo que hace que el mercado takaful sea aún más probable que crezca en el futuro].

Según el informe, se creía que algunos de los nombres más importantes en el mercado takaful eran:

  • Compañía Islámica de Seguros
  • Standard Chartered
  • Allianz
  • Prudencial BSN Takaful Berhad
  • Zurich Malasia
  • Takaful Malasia
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