Términos y condiciones (tarjeta de crédito)
Los términos y condiciones para una tarjeta de crédito es una declaración formal de las reglas y pautas que rigen la relación entre un emisor de tarjeta de crédito y un titular de tarjeta de crédito.
El documento que contiene los términos y condiciones de una tarjeta a veces tiene un nombre diferente, como revelaciones; tarifas, recompensas e información de costos; o precios y términos.
Entender los términos y condiciones de la tarjeta de crédito
Los términos y condiciones para una tarjeta de crédito detallan las tarifas y los cargos por intereses en los que podría incurrir como titular de la tarjeta. Este documento proporciona la tasa de porcentaje anual (APR) de la tarjeta de crédito para compras, APR para transferencias de saldo, APR para adelantos en efectivo y APR de penalización. También establece cuánto dura el período de gracia, cuál es el cargo de interés mínimo si tiene un saldo, la tarifa anual, la tarifa de transferencia de saldo, la tarifa de anticipo de efectivo, la tarifa de transacción extranjera, la tarifa de pago atrasado y la tarifa de pago devuelto.
Si la tarjeta de crédito tiene un programa de recompensas, los términos y condiciones o, a veces, un documento separado explicarán las reglas básicas del programa de recompensas, incluidos los tipos de transacciones que ganan recompensas, por ejemplo, compras, y las que no, como, quizás, transferencias de saldo. Si la tarjeta de crédito tiene una oferta promocional, como un bono de registro o una tasa introductoria baja, los términos y condiciones también describirán cómo calificar para la oferta.
Además de proporcionar montos en dólares y porcentajes de tarifas y tasas de interés asociadas con una tarjeta de crédito, los términos y condiciones también describen cómo la compañía de la tarjeta de crédito calculará su saldo, es decir, si utilizará el saldo diario, incluido el método de transacciones actuales, para ejemplo. El documento de términos y condiciones también explica qué acciones desencadenarán la APR de penalización, como perder el plazo mínimo de pago. También describe cómo la compañía aplicará los pagos a su cuenta, incluidas opciones como la aplicación de los pagos a sus saldos APR más bajos primero, hasta el pago mínimo adeudado, luego aplicando los pagos al saldo APR más alto.
Para llevar clave
- Los términos y condiciones de una tarjeta de crédito documentan oficialmente las reglas y pautas del acuerdo entre el emisor de la tarjeta de crédito y el titular de la tarjeta.
- Los términos y condiciones comunes incluyen las tarifas, la tasa de interés y la tasa de porcentaje anual que lleva la tarjeta de crédito.
- Los términos y condiciones de una tarjeta de crédito deben estar disponibles antes de que un consumidor presente una solicitud, y también deben enviarse al consumidor con la nueva tarjeta.
Consideraciones especiales para los términos y condiciones de la tarjeta de crédito
Todos los términos y condiciones de una tarjeta de crédito estarán disponibles cuando el consumidor solicite la tarjeta. También se enviará por correo al consumidor cuando se emita una nueva tarjeta.
Los consumidores deben leer los términos y condiciones detenidamente antes de presentar la solicitud y nuevamente al recibir la nueva tarjeta para asegurarse de que comprenden completamente las tarifas y los cargos por intereses en los que puedan incurrir. Los consumidores también deben leer los términos y condiciones para asegurarse de que comprenden cómo calificar para cualquier promoción y recompensa asociada con la tarjeta.
El efecto de la Ley CARD en los términos y acuerdos de tarjetas de crédito
La Ley de Responsabilidad y Divulgación de Responsabilidad de la Tarjeta de Crédito (Ley CARD) de 2009 ayudó a estandarizar los términos y condiciones de las tarjetas de crédito. Hizo que el lenguaje, los términos y la divulgación de las multas y tarifas fueran mucho más transparentes y comprensibles, tanto en los acuerdos iniciales de tarjeta como en los extractos mensuales. También exigía el uso de cuadros de Schumer (llamado así por el senador Charles Schumer), tablas fáciles de leer que permitían a los consumidores ver de un vistazo información importante y poder comparar los términos de las diferentes tarjetas.