Las 10 principales compañías de seguros por métricas

Hay varias maneras de clasificar el tamaño de las compañías de seguros. Las empresas se pueden medir por su capitalización de mercado (el valor de la empresa en una bolsa de valores) o mediante el uso de cifras de ventas, como las primas netas emitidas en un año o cuántas pólizas se vendieron.

Para llevar clave

• Las compañías de seguros son actores importantes en la economía financiera mundial, aunque pueden no ser tan llamativas como los bancos de inversión o los fondos de cobertura.
• Las compañías de seguros vienen en muchos tamaños y se especializan en diferentes líneas de póliza, desde salud hasta vida, propiedad y accidentes.
• Aquí comparamos algunas de las aseguradoras más grandes por capitalización de mercado y por ventas premium.

Mayor por capitalización de mercado

Los inversores pueden comprar acciones de empresas que cotizan en bolsa en la industria de seguros. Las compañías de seguros más grandes a partir de 2018 por capitalización de mercado en las bolsas mundiales fueron:

Compañías de seguros no relacionadas con la salud:

(Fuente: Thompson Reuters)

Empresas de seguros de salud y atención médica administrada:

(Fuente: Thompson Reuters)

No todas las compañías de seguros cotizan en bolsa. De hecho, muchas aseguradoras están estructuradas como compañías mutuas donde los titulares de pólizas de las pólizas participantes son esencialmente propietarios parciales de la compañía. El modelo de compañía mutua para una compañía de seguros se remonta a cientos de años atrás, y hay ciertos beneficios conferidos a los asegurados que no existen con las aseguradoras que cotizan en bolsa (compañía de acciones).

Las compañías de seguros más grandes por ventas y línea de productos

Es útil diferenciar entre el tipo de seguro o línea que se está considerando al considerar las compañías de seguros más grandes. El uso de datos de ventas es útil ya que algunas de las compañías de seguros más grandes de los Estados Unidos no cotizan en bolsa y, por lo tanto, su valor de mercado no se puede determinar fácilmente.

Víctima de propiedad

Las aseguradoras de daños a la propiedad redactan pólizas que cubren propiedades como bienes raíces, viviendas, automóviles y otros vehículos. También redactan políticas relacionadas con responsabilidades que pueden incurrirse por accidente o negligencia relacionada con esas propiedades para sufragar el costo de las demandas judiciales o daños médicos resultantes de tales incidentes.

Las principales compañías de accidentes de propiedad de los EE. UU. En 2018 por primas netas suscritas (la cantidad de dinero que las pólizas de seguro de vida pueden esperar recibir durante la vigencia del contrato, menos comisiones y costos) son:

(Fuente AM Best)

Compañías de seguros de vida

Las compañías de seguros de vida prometen pagar una suma global al fallecer el asegurado. Aunque la ciencia actuarial ha creado tablas de mortalidad para estimar con precisión la responsabilidad futura de las políticas que se pagarán, tener solidez financiera asegura que estas compañías puedan cumplir con todas sus obligaciones mientras obtienen ganancias.

Las compañías de seguros de vida en los EE. UU. Se pueden clasificar por prima directa emitida (la cantidad de pólizas nuevas escritas directamente y no reaseguradas). Para 2018:

(Fuente: NAIC)

Compañías de seguros de salud

Las compañías de seguros de salud ofrecen pólizas para cubrir todo o parte de los costos médicos y de salud del titular de la póliza. Las pólizas se pueden comprar individualmente o a través de un empleador. Técnicamente, el gobierno de los Estados Unidos es el mayor proveedor de seguros de salud en los Estados Unidos a través del programa Medicare, el Seguro Social y Medicaid administrado por estados individuales.

Las mayores compañías de seguros de salud de EE. UU. No patrocinadas por el gobierno, medidas por la prima directa total recaudada en 2016, fueron:

(Fuente: NAIC. Nota: Los datos de ventas de las compañías de seguros son de 2016, el último año de datos disponibles).

La línea de fondo

La clasificación de las compañías de seguros más grandes se puede hacer de varias maneras. Las acciones de las empresas que cotizan en bolsa se pueden comprar para ayudar a construir una cartera de inversiones bien diversificada que tenga exposición a los sectores financiero y de atención médica. Identificar qué tipos de seguros trata principalmente una empresa ayuda a determinar qué empresas son competidoras y cuáles no. Al observar las cifras de ventas, o las primas recaudadas en un año, también se puede ver cómo las empresas públicas se comparan con las empresas privadas o mutuales que constituyen un gran segmento de la industria.