Las 3 mejores compañías de seguros de propietarios de viviendas más baratas

Una póliza de seguro estándar para propietarios de viviendas brinda cobertura para su hogar y sus pertenencias en caso de un evento "destructivo", como viento y granizo, robo o incendio. La mayoría de las políticas también cubren su responsabilidad por cualquier lesión y daño a la propiedad que usted o los miembros de su familia (incluidas sus mascotas) causen a otros.

Al igual que otros tipos de seguros, las tasas de seguro de propietarios varían según la compañía que elija, la cobertura exacta que desea e incluso su historial crediticio: las compañías de seguros han encontrado una correlación entre su puntaje de seguro basado en crédito (similar a un puntaje de crédito FICO) y la probabilidad de que presente un reclamo.

Las tarifas también varían de estado a estado, entre diferentes ciudades en el mismo estado, e incluso entre vecindarios en la misma ciudad. Si tiene un presupuesto limitado y está buscando la póliza de seguro de propietarios de viviendas más asequible, vale la pena darse una vuelta y comparar las cotizaciones para obtener la mejor oferta en términos de precio y cobertura.

Para ayudarlo a comenzar, aquí hay tres compañías de seguros para propietarios de viviendas que ofrecen tarifas bajas y una buena cobertura de valor por su dinero. Para hacer nuestra lista, analizamos el Estudio de seguros de viviendas de EE. UU. De JD Power 2018, que comparó a las compañías en función de la satisfacción general, las ofertas de pólizas, el precio y otros factores. Elegimos los tres mejores que ofrecen seguro para propietarios de viviendas a nivel nacional.

Para llevar clave

• El seguro de propietarios de viviendas es un tipo de seguro de propiedad; La mayoría de las pólizas brindan cobertura para su hogar y sus pertenencias en caso de que se dañen como resultado de un evento como viento, granizo, robo o incendio.
• El seguro para propietarios de vivienda también generalmente brinda cobertura de responsabilidad civil contra accidentes en el hogar o en la propiedad causados ​​por usted o los miembros de su familia.
• Amica Mutual Insurance es el número 1, con una clasificación alta en términos de satisfacción del cliente y calidad general.
• State Farm es el número 2, con 65, 000 empleados y 19, 000 contratistas independientes que prestan servicio a 83 millones de pólizas y cuentas en los EE. UU.
• Allstate ocupa el puesto número 3, que se clasifica como promedio en términos de calidad general, pero se beneficia de una variedad de descuentos para los clientes.

Amica Mutual Insurance: lo mejor para las calificaciones de los clientes

Amica presta servicios a los clientes en los 50 estados y el Distrito de Columbia y está constantemente clasificada como uno de los proveedores más baratos de seguros para propietarios de viviendas. La compañía lleva el beneficio adicional de altas calificaciones de satisfacción del cliente. Durante 17 años consecutivos, Amica ha ganado la "mayor satisfacción del cliente entre las aseguradoras nacionales de propietarios de viviendas" en el estudio de seguros de viviendas de JD Power en EE. UU. También obtuvo las mejores puntuaciones en todos los ámbitos, la única compañía que lo hizo, en el estudio JD Power 2018.

Además de las primas más bajas, puede aprovechar los descuentos de seguro de propietarios de Amica, que ofrece para:

• La lealtad del cliente
• Sistemas de alarma
• Descuentos electrónicos (si recibe información de la póliza y facturas electrónicamente)
• Titulares de pólizas múltiples (si tiene más de un tipo de póliza con Amica)
• Pagos automáticos

State Farm: lo mejor para trabajar con un agente local

Al igual que Amica, State Farm opera en los 50 estados y el Distrito de Columbia y asegura más hogares que cualquier otra compañía en los EE. UU. Cuenta con más de 65, 000 empleados y más de 19, 000 agentes contratistas independientes que prestan servicio a 83 millones de pólizas y cuentas en todo el país. State Farm obtuvo puntajes "promedio" en todas las categorías, incluido el precio, en el estudio JD Power de 2018.

Puede calificar para los descuentos de State Farm para ayudar a reducir sus primas. Ofrece descuentos para:

• Titulares de pólizas múltiples
• Protección de alerta en el hogar (alarmas contra incendio, humo o robo, o cualquier otro sistema de monitoreo en el hogar)
• Productos para techos resistentes a impactos

Si bien varía según la ciudad y el estado, en términos generales, un propietario puede pagar alrededor de $ 35 por mes por cada $ 100, 000 del valor de la vivienda, según Zillow.com.

Allstate: lo mejor para una variedad de descuentos

Allstate es uno de los proveedores de seguros más grandes de los EE. UU., Con políticas disponibles en todos los estados y el Distrito de Columbia. La compañía obtuvo puntajes "promedio" en todas las categorías en el estudio JD Power 2018 y se clasifica constantemente como la que ofrece algunas de las tarifas más bajas del país. Además, Allstate es altamente elogiado por las herramientas de educación e información en línea que ofrece a los clientes sin cargo.

Al igual que Amica y State Farm, Allstate ofrece descuentos que pueden ayudarlo a reducir sus costos, incluidos aquellos para:

• Titulares de pólizas múltiples
• Pagos automáticos
• Clientes sin reclamo (ahorre hasta un 20% cuando cambie a Allstate sin un reclamo de seguro de hogar en su registro)
• Firma anticipada (regístrese para una nueva política antes de que expire la actual)
• Casas recién construidas
• Protecciones adicionales contra incendio y robo
• Nuevos clientes (hasta 10% de descuento en los primeros dos años para nuevos clientes)
• Mayores de 55 años y jubilados
• Casas libres de humo
• Casas con contraventanas
• Viviendas con techos resistentes al granizo.

Completan las cinco principales compañías con presencia nacional son Farmers Insurance y American International Group (AIG).

Es inteligente consultar con su agente de seguros cada año antes de renovar su póliza para ver si hay nuevas formas de ahorrar dinero; las compañías de seguros generalmente no le informarán sobre los descuentos a menos que usted lo solicite.

La línea de fondo

Es reconfortante saber que su seguro de propietarios estará allí para usted si algo sale mal. Sin embargo, todavía no desea que le pase nada malo a su casa porque generalmente es un gran inconveniente y, a menudo, es muy estresante tratarlo. Por supuesto, las compañías de seguros tampoco quieren que le pase nada a su casa porque les cuesta dinero, por lo que algunas ofrecen descuentos si toma medidas para reducir su riesgo, por ejemplo, instalando un sistema de seguridad o un techo resistente a los impactos.

Siempre puede reducir sus tarifas aumentando su deducible, pero piense detenidamente para asegurarse de que los ahorros superen el riesgo adicional (piense en el deducible de su póliza de automóvil mientras lo hace).