Tratado de reaseguro
El reaseguro del tratado es un seguro adquirido por una compañía de seguros de otra aseguradora. La compañía que emite el seguro se llama cedente, quien transfiere todos los riesgos de una clase específica de pólizas a la compañía compradora, que es la reaseguradora.
El reaseguro de los tratados es uno de los tres tipos principales de contratos de reaseguro. Los otros dos son reaseguro facultativo y reaseguro por exceso de pérdida.
Entendiendo el reaseguro del tratado
El reaseguro del tratado representa un contrato entre la compañía de seguros cedente y el reasegurador que acepta aceptar los riesgos de una clase predeterminada de pólizas durante un período de tiempo.
Cuando las compañías de seguros suscriben una nueva póliza, acuerdan asumir riesgos adicionales a cambio de una prima. Cuantas más pólizas suscriba una aseguradora, mayor es el riesgo que asume. Una forma en que una aseguradora puede reducir su exposición es ceder parte del riesgo a una compañía de reaseguros a cambio de una tarifa. El reaseguro le permite al asegurador liberar capacidad de riesgo y protegerse de reclamos de alta severidad.
[Importante: aunque el reasegurador no suscriba de inmediato cada póliza individual, aún acepta cubrir todos los riesgos en un contrato de reaseguro de un tratado].
Al firmar un contrato de reaseguro convencional, el reasegurador y la compañía de seguros cedente indican que la relación comercial probablemente será a largo plazo. La naturaleza a largo plazo del acuerdo permite al reasegurador planificar cómo lograr una ganancia porque conoce el tipo de riesgo que está asumiendo y está familiarizado con la empresa cedente.
Los contratos de reaseguro de los tratados pueden ser tanto proporcionales como no proporcionales. Con los contratos proporcionales, el reasegurador acepta asumir un porcentaje específico de pólizas, por lo que recibirá esa proporción de primas. Si se presenta un reclamo, también pagará el porcentaje establecido. Sin embargo, con un contrato no proporcional, la compañía de reaseguros acuerda pagar los reclamos si exceden una cantidad específica durante un cierto período de tiempo.
Los beneficios del reaseguro de tratados
Al cubrirse contra una clase de riesgos predeterminados, el reaseguro del tratado le da al asegurador cedente más seguridad para su equidad y más estabilidad cuando ocurren eventos inusuales o importantes.
El reaseguro también permite a una aseguradora suscribir pólizas que cubren un mayor volumen de riesgos sin aumentar excesivamente los costos de cubrir sus márgenes de solvencia. De hecho, el reaseguro pone a disposición de los aseguradores activos líquidos sustanciales en caso de pérdidas excepcionales.
Para llevar clave
- El reaseguro del tratado es un seguro adquirido por una compañía de seguros de otra aseguradora.
- La empresa emisora se denomina cedente, mientras que la reaseguradora es la empresa compradora, que asume los riesgos especificados en el contrato para una prima.
- El reaseguro del tratado le da al asegurador cedente más seguridad para su equidad y más estabilidad cuando ocurren eventos inusuales o importantes.
Tratado versus facultativo versus exceso de reaseguro de pérdidas
El reaseguro del tratado difiere del reaseguro facultativo. El reaseguro del tratado implica un contrato único que cubre un tipo de riesgo y no requiere que la compañía de reaseguros proporcione un certificado facultativo cada vez que se transfiere un riesgo del asegurador al reasegurador.
El riesgo facultativo, por otro lado, permite al reasegurador aceptar o rechazar riesgos individuales. Además, es un tipo de reaseguro para un paquete de riesgos único o específico. Eso significa que tanto el reasegurador como el cedente acuerdan qué riesgos se cubrirán en el acuerdo. Estos acuerdos generalmente se negocian por separado para cada política.
Los gastos involucrados en la suscripción de contratos facultativos son, por lo tanto, mucho más caros que un acuerdo de reaseguro de un tratado. El reaseguro de los tratados es menos transaccional y es menos probable que implique riesgos que de otro modo hubieran sido rechazados de los tratados de reaseguro.
El reaseguro por exceso de pérdida es una forma no proporcional de reaseguro. En un contrato de exceso de pérdida, el reasegurador acepta pagar el monto total de las pérdidas o un cierto porcentaje de pérdidas por encima de un cierto límite del cedente.
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