¿Qué es un buen partido 401 (k)?

Si trabaja para una empresa que tiene un plan 401 (k), felicidades. Los planes de jubilación ciertamente no mejoran con cada año que pasa. Probablemente se haya preguntado cómo se compara su 401 (k) con otros planes de la compañía. ¿Se está perdiendo el dinero de jubilación gratis porque no está trabajando para la empresa en el futuro? Para ayudarnos a encontrar la respuesta, observamos los datos de evaluación comparativa 401 (k) más recientes, publicados en 2014.

Elegibilidad

Según los datos, el 62% de los empleados pueden contribuir al plan 401 (k) de su empresa con su primer cheque de pago. Es menos para las empresas que proporcionan contribuciones equivalentes. Alrededor del 46% de las empresas que ofrecen el partido se lo dan a los empleados cuando comienzan; otro 29% requiere que tengan un año de servicio antes de que comience.

Montos igualados

Las empresas no igualan una cantidad ilimitada. En otras palabras, no puede contribuir la mitad de su salario y ver a su empresa igualar todos esos fondos.

La mayoría de las empresas ofrecen algún tipo de contribución equivalente por un promedio del 2.7% del salario de una persona, pero existen muchas fórmulas. La coincidencia más común fue de 50 centavos por dólar. Por cada $ 1 que contribuya a su empresa 401 (k), su empresa contribuirá con 50 centavos. Alrededor del 40% de las empresas contribuyen con 50 centavos por cada dólar que los empleados aportan hasta el 6% de su salario. Otro 38% iguala las contribuciones de los empleados dólar por dólar, pero el máximo es normalmente más bajo, generalmente 3%.

Aunque la cantidad máxima que la compañía podría pagar al empleado es la misma con cada uno de esos planes, según la opción más común, el empleado tiene que contribuir más para obtener la máxima igualación de la compañía. Dependiendo de la calidad del plan 401 (k), eso podría perjudicar al empleado, ya que podría verse obligado a ingresar en vehículos de inversión menos que estelares con altos honorarios administrativos.

Administrando su plan

De hecho, la mayoría de los planes ahora ofrecen un promedio de 19 fondos, la mayoría de los cuales son fondos de acciones nacionales e internacionales administrados activamente. Los siguientes más comunes son los fondos indexados nacionales. Cuantas más opciones tenga disponibles, mayores serán sus posibilidades de encontrar una opción que funcione bien con tarifas bajas. Nunca debe rechazar dinero gratis mientras la mayor parte quede en su cuenta.

¿De qué sirve una combinación si no tiene el conocimiento y la experiencia para invertir el dinero en los mejores fondos en sus planes? Alrededor del 35% de los planes tenían a alguien que ofreciera asesoramiento de inversión a sus participantes, pero solo alrededor del 18% de los empleados pusieron en práctica los consejos que recibieron.

Una cantidad cada vez mayor de planes ofrece una opción autodirigida, aunque todavía es solo el 28%. Un plan autodirigido le permite administrar su cuenta por su cuenta, similar a una cuenta de corretaje más tradicional. Puede obtener la ayuda de un asesor independiente o, si tiene un conocimiento de inversión superior al promedio, puede hacerlo usted mismo. La ventaja es que, en lugar de tener 19 opciones de inversión, tiene miles, incluidas acciones y bonos individuales que no incluyen todas las tarifas de administración de fondos mutuos.

La línea de fondo

La coincidencia patronal más común es de 50 centavos por dólar de hasta el 6% de su salario. La mayoría de los asesores recomiendan contribuir lo suficiente como para obtener la máxima coincidencia. Rechazar el dinero gratis no tiene sentido a menos que el fondo sea tan malo que esté perdiendo la mayor parte por comisiones y rendimientos deficientes. Al igual que con cualquier opción relacionada con su jubilación, hable con un asesor financiero que no ganará dinero dependiendo del fondo para el que se inscriba. Busque un asesor de pago solamente.