Cuenta de ajuste
Una empresa de corretaje utiliza una cuenta de envoltura para administrar la cartera de un inversor por una tarifa anual, que se basa en los activos totales administrados (AUM). Esta tarifa anual cubre todos los gastos administrativos, de comisión y de administración de la cuenta. Para muchos inversores, una cuenta global es menos costosa que una cuenta de corretaje que cobra comisiones por la actividad comercial en una cuenta.
Para llevar clave
- Una empresa de corretaje utiliza una cuenta de envoltura para administrar la cartera de un inversor por una tarifa anual, que se basa en los activos totales administrados (AUM).
- Para muchos inversores, una cuenta wrap es menos costosa que una cuenta de corretaje que cobra comisiones por operar.
- Una cuenta de reinicio tiene la ventaja de proteger al inversor de sobretrabajos, lo que ocurre si el corredor negocia en la cuenta en exceso para obtener más ingresos por comisiones.
Comprender las cuentas de envoltura
Una cuenta de reinicio tiene la ventaja de proteger al inversor de sobretrabajos, lo que ocurre si el corredor negocia en la cuenta en exceso para obtener más ingresos por comisiones. Debido a que el corredor recibe una tarifa anual basada en los activos totales en la cuenta, el asesor de inversiones realiza operaciones para aumentar el valor de la cuenta de envoltura a largo plazo.
Cuentas de ajuste versus cuentas tradicionales
Una cuenta wrap tradicional ofrece a los inversores acceso a administradores de dinero profesionales que tradicionalmente trabajan con instituciones y personas adineradas. Las compañías de fondos mutuos también ofrecen cuentas envolventes como un vehículo para acceder a docenas de opciones de fondos mutuos. Mientras que una cuenta de envoltura tradicional puede requerir una inversión mínima de $ 25, 000 a $ 50, 000, una cuenta de fondos mutuos tiene un monto de inversión inicial mucho menor.
Los inversores de cuentas de recapitulación deben tener en cuenta que un corredor de inversiones gana una tarifa 12b-1 por las compras de fondos mutuos en una cuenta de envoltura.
Estas tarifas pagan los costos de comercialización y distribución, y una parte de estas tarifas se paga a los corredores que venden los fondos y trabajan con los clientes. Esta tarifa es un cargo adicional para un inversor de cuentas de fondos mutuos.
Consideraciones Especiales
Antes de depositar fondos en una cuenta global, el inversor debe considerar la cantidad de asesoramiento que necesita para administrar sus activos. Muchos inversionistas que usan una estrategia de compra y retención para una cartera de acciones no necesitan incurrir en el costo anual de una cuenta wrap.
Supongamos, por ejemplo, que un inversor orientado a los ingresos posee una cartera de acciones que pagan un alto nivel de dividendos, y el propietario ha mantenido los valores durante muchos años. Si el inversor vende las acciones, el propietario incurre en grandes impuestos sobre la ganancia de capital sobre la venta porque la base del costo de cada acción está muy por debajo del precio de mercado actual.
En este caso, es mejor que el inversionista mantenga la cartera para obtener los ingresos por dividendos y evitar los impuestos sobre la ganancia de capital incurridos en las ventas de acciones. Además, el inversor no está incurriendo en comisiones o una tarifa de envoltura para mantener la cartera, por lo que mover los activos a una cuenta de envoltura generaría más costos y reduciría el rendimiento total del inversor.
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