Derecho de rescisión
El derecho de rescisión es un derecho, establecido por la Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA) según la ley federal de los Estados Unidos, de un prestatario para cancelar un préstamo o línea de crédito con garantía hipotecaria con un nuevo prestamista, o cancelar una transacción de refinanciamiento realizada con otro prestamista que no sea el acreedor hipotecario actual, dentro de los tres días posteriores al cierre. El derecho se otorga sin preguntas, y el prestamista debe renunciar a su reclamo de la propiedad y reembolsar todas las tarifas dentro de los 20 días posteriores al ejercicio del derecho de rescisión.
El derecho de rescisión se aplica solo a la refinanciación de una hipoteca. No se aplica a la compra de una nueva casa. Si un prestatario desea cancelar un préstamo, debe hacerlo a más tardar a la medianoche del tercer día siguiente a la finalización de la refinanciación, incluso haber recibido una declaración obligatoria de la Verdad en los préstamos del prestamista y dos copias de un aviso informándole de su derecho a rescindir
Contexto histórico del derecho de rescisión
El TILA protege al público contra las prácticas de facturación y tarjetas de crédito incorrectas e injustas. Entre otras cosas, requiere que los prestamistas brinden a los prestatarios información relevante sobre sus préstamos, junto con el derecho de cancelarlos. El derecho de rescisión fue creado para proteger a los consumidores de prestamistas sin escrúpulos, dando a los prestatarios un período de reflexión y el tiempo para cambiar de opinión.
No todas las transacciones hipotecarias tienen el derecho de rescisión. El derecho de rescisión existe solo en préstamos con garantía hipotecaria, líneas de crédito con garantía hipotecaria y refinanciaciones de hipotecas existentes en las que la refinanciación se realiza con un prestamista distinto del acreedor hipotecario actual. El derecho de rescisión no existe en una hipoteca para la compra de una vivienda, una transacción de refinanciamiento con el prestamista existente, una hipoteca de una agencia estatal o una hipoteca sobre una segunda vivienda o propiedad de inversión.
En 2010, la Ley de Reforma de Dodd-Frank Wall Street amplió la TILA para otorgar a los consumidores protecciones adicionales al solicitar una hipoteca de alto costo. También agregó disposiciones para el asesoramiento previo al préstamo.
Para llevar clave
- Establecido por la Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA) según la ley federal de los EE. UU., El derecho de rescisión permite al prestatario cancelar un préstamo, línea de crédito o refinanciamiento con garantía hipotecaria con un nuevo prestamista, que no sea el acreedor hipotecario actual, dentro de tres días de cierre.
- El derecho de rescisión se proporciona sin preguntas.
- El derecho de rescisión está destinado a proteger al público contra las prácticas de facturación y tarjetas de crédito incorrectas e injustas.
- Los prestamistas deben notificar a los prestatarios sobre su derecho a rescindir.
Cómo ejercer el derecho de rescisión
El TILA no proporciona una forma formal para que los consumidores ejerzan su derecho de rescisión. Sin embargo, el prestamista está obligado a entregarle una notificación al prestatario sobre el derecho a rescindirla, y dicha notificación debe incluir el procedimiento utilizado por el prestamista cuando el prestatario desea cancelar una transacción. Si no es así, el prestatario debe asegurarse de que, en el plazo de tres días, aclare su intención de cancelar el préstamo y lo haga por escrito.
Los prestatarios también tienen la obligación de demostrar que el aviso se entregó durante el período correcto y, por lo tanto, deben asegurarse de que puedan documentar el momento en que se envió el aviso.