Solicitar una tarjeta de crédito sin un número de seguro social

Solicitar una tarjeta de crédito sin un número de Seguro Social puede ser una molestia. La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito le pedirán su número de Seguro Social en la solicitud para garantizar su identidad. Y, en general, solo los ciudadanos estadounidenses y los no ciudadanos aprobados para trabajar aquí por el Departamento de Seguridad Nacional pueden obtener uno de esos números de nueve dígitos. Para los residentes de EE. UU. Nacidos fuera del país, obtener ese pequeño trozo de plástico a su nombre puede ser un poco más desafiante.

¿Por qué solicitar una tarjeta de crédito? Porque es como una navaja suiza para sus finanzas: una tarjeta de crédito es una fuente de fondos de emergencia si tiene poco efectivo, un método útil para pagar las compras en línea y en la tienda, y una forma de comenzar a acumular recompensas. Cuando se usa de manera responsable, también puede ayudarlo a construir su historial de crédito, para que pueda disfrutar de mejores tasas de los prestamistas en el futuro.

Para llevar clave

• Algunos emisores de tarjetas aceptarán un número de identificación fiscal individual (ITIN) o incluso un pasaporte en lugar de un número de Seguro Social.
• A menos que tenga un historial de crédito en los EE. UU., Querrá buscar tarjetas comercializadas para nuevos prestatarios.
• Si tiene problemas para obtener la aprobación, puede usar una tarjeta de crédito asegurada para comenzar a construir su historial de crédito.

Sin embargo, para los residentes de EE. UU. Nacidos fuera del país, obtener ese pequeño trozo de plástico a su nombre puede ser un poco más desafiante. La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito le pedirán su número de Seguro Social en la solicitud para garantizar su identidad. Y, en general, solo los ciudadanos estadounidenses y los no ciudadanos aprobados para trabajar aquí por el Departamento de Seguridad Nacional pueden obtener uno de esos números de nueve dígitos.

Si no eres ciudadano estadounidense o no ciudadano aprobado para trabajar aquí y te falta ese número, no temas. Todavía hay formas de obtener una tarjeta de crédito, aunque debe seguir un proceso ligeramente diferente.

Obtenga un ITIN para solicitar una tarjeta de crédito

Antes de darle una cuenta de crédito, los bancos deben saber quién es usted. En los Estados Unidos, la forma más fácil de demostrarlo es entregando un número de Seguro Social. Sin embargo, algunos emisores también aceptarán otras formas de identificación.

American Express y Bank of America, por ejemplo, están dispuestos a usar su pasaporte. Otros le permiten usar algo llamado "número de identificación de contribuyente individual" o ITIN, que puede obtener del Servicio de Impuestos Internos. Sigue el mismo formato de nueve dígitos (XXX-XX-XXX), y puede usar su ITIN donde solicita un número de Seguro Social en la solicitud.

Para obtener uno, deberá completar el Formulario W-7 del IRS, que requiere que presente una prueba de su identidad y documente su condición de extranjero. Puede enviar el W-7 de una de las siguientes maneras:

• Envíelo, junto con la documentación de respaldo, a la dirección en el formulario
• Haga una cita en un Centro de Asistencia al Contribuyente del IRS
• Entregarlo a través de un "agente de aceptación" aprobado por el IRS, como una universidad o institución financiera

Una vez que haya enviado su Formulario W-7, debe recibir un ITIN por correo dentro de las siete semanas.

A diferencia de los números de Seguro Social, los ITIN no necesariamente duran para siempre. Por lo tanto, incluso si obtuvo uno hace un tiempo, que puede ser el caso si necesita presentar una declaración de impuestos de los Estados Unidos, debe verificar para asegurarse de que todavía sea válido. Por ejemplo, el 31 de diciembre de 2018, el IRS purgó los ITIN que no se utilizaron en 2015, 2016 o 2017 para una declaración de impuestos federales. Los ITIN emitidos antes de 2013 con dígitos medios de 73, 74, 75, 76, 77, 81 y 82 también expiraron a fines de 2018.

Encuentre el emisor de tarjeta correcto

No todos los emisores de tarjetas aceptarán una forma alternativa de identificación, como un pasaporte o un ITIN, pero varios lo hacen. Entre los principales emisores que son más flexibles en sus requisitos están:

• American Express (acepta SSN, ITIN o pasaporte)
• Bank of America (acepta SSN, ITIN o pasaporte)
• Capital One (acepta SSN o ITIN)
• Citi (ITIN permitido para algunas tarjetas)

Tener una identificación válida no es el único obstáculo que tendrás que eliminar. Algunas tarjetas también requieren que demuestre un historial crediticio sólido antes de darle una cuenta, y eso es más difícil de hacer para los nuevos residentes de los EE. UU. Esto se debe a que las compañías de tarjetas confían en los informes de las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y Transunion. Por desgracia, estas agencias no recopilan su historial de préstamos en un país extranjero.

En consecuencia, puede ser relegado a tarjetas que atienden específicamente a consumidores con poco o ningún historial de crédito. Es una de las razones por las que Capital One, en particular, es una opción popular para los residentes no permanentes. Puede usar un ITIN para solicitar su tarjeta de platino, que viene sin tarifa anual ni tarifas de transacción en el extranjero.

Si está en los EE. UU. Para estudiar, también puede encontrar cualquier cantidad de tarjetas de "estudiantes" destinadas a los nuevos usuarios de crédito. Hay una trampa, por supuesto. Tarjetas como estas tienden a cobrar tasas de interés más altas porque un historial limitado como prestatario lo convierte en una propuesta más peligrosa para el banco. Por lo tanto, querrá comparar los beneficios con ese inconveniente importante antes de iniciar sesión.

Tener un ITIN puede no ser suficiente para obtener la aprobación; también debe cumplir con los requisitos de crédito de la compañía de tarjetas, lo que puede requerir la creación de un historial de crédito en los EE. UU.

Construyendo un historial de crédito

Puede aumentar un poco sus opciones consiguiendo un codeudor o creando un historial de crédito en los Estados Unidos antes de presentar la solicitud. Al pedirle a otra persona que firme su solicitud, alguien con un buen puntaje crediticio, los bancos asumen menos riesgos de que se sobreextenderá y no pagará. El problema es que tiene que encontrar a alguien que esté dispuesto a poner su estado de crédito en sus manos, ya que su codeudor es legalmente tan responsable como usted de cualquier saldo de tarjeta que acumule.

Alternativamente, puede comenzar a construir su propio puntaje FICO sacando una tarjeta de crédito asegurada. Con estas tarjetas, realiza un depósito por adelantado, que generalmente dicta el monto de su límite de crédito. Es una buena forma para que los novatos comiencen a dejar un registro de pago para las agencias de crédito. Después de realizar pagos constantes durante un período de tiempo, generalmente de seis meses a un año, puede terminar calificando para la tarjeta no asegurada del emisor. Algunos bancos revisan automáticamente su cuenta cada pocos meses para ver si es elegible para una actualización.

Otra forma de construir su historial de crédito es convertirse en un usuario autorizado en la cuenta existente de otra persona. Mientras el titular de la cuenta principal realice los pagos a tiempo, su puntaje de crédito recibirá un buen impulso. Sin embargo, es importante darse cuenta de que lo contrario también es cierto. Si elige a alguien que usa demasiado crédito o se salta incluso un pago ocasional, su informe de crédito se puede abolir muy rápido (aunque, afortunadamente, no es responsable de la deuda en sí). No hace falta decir que es una estrategia que desea reservar para los miembros de la familia u otras personas en las que puede confiar.

También es importante darse cuenta de que no todas las compañías de tarjetas de crédito informan la información de la cuenta al archivo de la agencia de crédito de un usuario autorizado. A menos que el suyo lo haga, no podrá acumular su crédito, así que consulte con la compañía de antemano para ver cuáles son sus políticas de informes.

Alternativas a una tarjeta de crédito

Si no puede obtener la aprobación para una tarjeta de crédito, o si realmente solo la necesita para realizar compras sin efectivo, una tarjeta de débito puede ser igual de efectiva. Las tarjetas de débito tradicionales requieren que primero obtenga una cuenta corriente, por lo que deberá obtener un ITIN de antemano.

También puede optar por una tarjeta prepaga que utilice las redes de tarjetas Mastercard, Visa o American Express. Simplemente agregue dinero a la tarjeta y vuelva a cargarla cada vez que necesite más fondos.

Si bien no requieren una cuenta bancaria, las tarjetas prepagas ofrecen muchos de los mismos beneficios. La mayoría están asegurados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos y vienen con aplicaciones que le permiten verificar fácilmente su saldo y revisar sus transacciones. Las nuevas normas establecidas por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor brindan a los usuarios protección contra compras no autorizadas, siempre que la tarjeta esté debidamente registrada.

La desventaja es que no puede construir su historial de crédito de esta manera. Además, las tarjetas prepagas a menudo vienen con una letanía de costos, desde cargos mensuales hasta tarifas de recarga, que pueden acumularse con el tiempo.

La línea de fondo

Solo puede obtener un número de Seguro Social si es ciudadano de los Estados Unidos o está autorizado para trabajar en los Estados Unidos. Afortunadamente, puede obtener una tarjeta de crédito sin una. En la mayoría de los casos, eso significa solicitar un ITIN y demostrar que cumple con los requisitos de crédito del emisor de la tarjeta.