¿Cómo funcionan los préstamos 401 (k)?

Cuando las personas se encuentran en una situación económica difícil, a menudo recurren a los préstamos 401 (k). La tasa de interés para los préstamos 401 (k) suele ser uno o dos puntos más alta que la tasa preferencial, pero puede variar. Por ley, los individuos pueden pedir prestado el menor de $ 50, 000, o el 50% del monto total del 401 (k).

Al igual que cualquier otro préstamo, existen ventajas y desventajas para obtener un préstamo 401 (k). Algunas de las ventajas incluyen la conveniencia y el recibo de los intereses pagados. Por ejemplo, si solicita un préstamo 401 (k) y paga un interés del 12% sobre él, ese 12% volverá a su 401 (k) porque de ahí es de donde proviene el dinero. Una desventaja importante de un préstamo 401 (k) es la pérdida del estado de protección fiscal en caso de pérdida de empleo. Si solicita un préstamo sobre un 401 (k) y pierde un trabajo o cambia de trabajo antes de que el préstamo sea totalmente reembolsado, hay un período de tiempo en el que se debe devolver el monto total del préstamo. Si el préstamo no se paga por completo al final del período de gracia, el monto no solo se vuelve gravable, sino que el Servicio de Impuestos Internos (IRS) le cobra una multa adicional del 10% si es menor de 59.5 años.

Para más información sobre los planes 401 (k), lea nuestro artículo: El 4-1-1 en 401 (k) s .

Perspectiva del asesor

Timothy Baker, CFP®, MBA
WealthShape LLC, Windsor, CT

Esto puede sonar como una buena opción para aquellos que necesitan fondos, pero hay algunas cosas a considerar.

El préstamo tendrá intereses adjuntos. Si bien ese pago de intereses vuelve a su cuenta, considere el costo de oportunidad de lo que podría haber ganado si se invirtiera el monto del préstamo.

Dependiendo de las estipulaciones de su plan 401 (k), mientras está en el proceso de pagar su préstamo, puede o no puede hacer contribuciones adicionales.

Otras opciones a considerar son los retiros por dificultades económicas, aunque tienen condiciones significativas de acuerdo con el código del IRS o un préstamo con garantía hipotecaria.

Otra posibilidad es tomar una serie de pagos periódicos iguales, lo que puede ayudar a evitar la multa por retiro anticipado del 10%. Los retiros deben durar un mínimo de cinco años o hasta la edad de 59.5.