Cómo encontrar el seguro de automóvil adecuado

Si bien la mayoría de las personas saben si tienen responsabilidad, colisión y / o cobertura integral, pocas personas prestan mucha atención a su cobertura de seguro hasta después de haber tenido un accidente. En este artículo, repasaremos la cobertura del seguro de automóvil y le daremos algunos consejos para ayudarlo a obtener el máximo provecho de su dinero.

Los tipos básicos de cobertura

Proteger sus activos y su salud son dos de los principales beneficios del seguro de automóvil. Los siguientes son los principales tipos de cobertura de seguro de automóvil:

• Seguro de responsabilidad civil: esta cobertura paga las lesiones personales de terceros y las reclamaciones relacionadas con la muerte, así como cualquier daño a la propiedad de otra persona que ocurra como resultado de su accidente automovilístico. Se requiere cobertura de responsabilidad civil en todos los estados, excepto en algunos.
• Seguro de colisión: esta cobertura paga la reparación de su automóvil después de un accidente. Se requiere si tiene un préstamo contra su vehículo porque el automóvil no es realmente suyo en este caso, pertenece al banco, que quiere evitar quedarse atascado con un automóvil destrozado.
• Seguro integral: esta cobertura paga los daños incurridos como resultado de robo, vandalismo, incendio, agua, etc. Si pagó en efectivo por su automóvil o canceló su préstamo, es posible que no necesite colisión o cobertura integral, especialmente si el azul El valor en libros de su automóvil es inferior a $ 5, 000.

Cobertura adicional de seguro de automóvil

Además de la cobertura mencionada anteriormente, otros tipos de cobertura opcionales incluyen los siguientes:

• Full Tort / Limited Tort: puede reducir su factura de seguro en unos pocos dólares si renuncia a su derecho de demandar en caso de accidente. Sin embargo, renunciar a sus derechos rara vez es un movimiento financiero inteligente.
• Pagos médicos / Protección contra lesiones personales : La protección contra lesiones personales paga el costo de las facturas médicas para el titular de la póliza y los pasajeros. Si tiene una buena cobertura de seguro de salud, esto puede no ser necesario.
• Cobertura de automovilista sin seguro / con seguro insuficiente: esta opción proporciona cobertura de daños médicos y de propiedad si está involucrado en un accidente con un automovilista sin seguro o con seguro insuficiente.
• Remolque: la cobertura de remolque paga por un remolque si su vehículo no puede ser conducido después de un accidente. Si usted es miembro de un servicio de automóviles, o si su vehículo viene con asistencia en carretera provista por el fabricante, esta cobertura es innecesaria.
• Rotura de vidrios: algunas compañías no cubren los vidrios rotos bajo sus políticas de colisión o exhaustivas. En general, esta cobertura no vale el costo a largo plazo.
• Alquiler: esta opción de seguro cubre el costo de un automóvil alquilado, pero el alquiler de automóviles es tan económico que puede no valer la pena pagar por esta cobertura.
• Brecha: si demuelas ese vehículo utilitario deportivo de $ 35, 000 10 minutos después de que lo conduzcas fuera del lote, es probable que la cantidad que paga la compañía de seguros te deje sin vehículo y con una gran factura. Lo mismo se aplica si su nuevo juego de ruedas es robado. El seguro de brecha paga la diferencia entre el valor contable azul de un vehículo y la cantidad de dinero que aún se debe en el automóvil. Si está alquilando un vehículo o comprando un vehículo con un pago inicial bajo o nulo, el seguro de brecha es una gran idea.

Factores que afectan sus tarifas

Además de las opciones de cobertura específicas que selecciona, otros factores que afectan las tarifas de su seguro de auto incluyen los siguientes:

• Su deducible: esta es la cantidad de dinero que paga de su propio bolsillo si tiene un accidente. Cuanto mayor sea su deducible, menor será su factura de seguro. En general, vale la pena considerar un deducible de al menos $ 500, ya que los daños a su vehículo que llegan a menos de $ 500 a menudo se pueden pagar sin presentar un reclamo de seguro.
• Edad: los conductores más jóvenes y menos experimentados tienen tasas de seguro más altas.
• Género: los hombres tienen tasas más altas que las mujeres.
• Datos demográficos: aunque el riesgo real está determinado por el código postal en el que vive, los residentes de la ciudad estadísticamente tienen más accidentes, lo que aumenta sus primas más que aquellos que viven en áreas rurales. Además, más personas que viven en un área significan más reclamos, lo que se refleja en los precios más altos en tales lugares. Si recientemente se instaló en Nuevo México, Alabama, Oklahoma o Florida, espere pagar primas más altas. Según el Consejo de Investigación de Seguros, estos estados tienen las mayores concentraciones de automovilistas sin seguro, que finalmente se filtran en las primas de los conductores asegurados.
• Reclamaciones: los conductores propensos a accidentes pagan más. Si desea mantener sus tarifas bajas, mantenga al mínimo el número de reclamos que presente.
• Infracciones de mudanza: el exceso de velocidad y otras infracciones de mudanza tienen un impacto negativo en su factura de seguro. Obedezca la ley para evitar que aumenten sus tarifas.
• Elección del vehículo: los automóviles deportivos cuestan más para asegurar que los sedanes, y los automóviles costosos cuestan más para asegurar que los baratos. Investigar el costo del seguro antes de comprar ese auto nuevo podría ayudarlo a ahorrar un montón en su seguro de auto.
• Hábitos de conducción: la cantidad de millas que maneja, ya sea que use o no su automóvil para el trabajo, y la distancia entre su hogar y su trabajo, todos juegan un papel en la determinación de sus tarifas.
• Sistemas antirrobo: si tiene una alarma en su automóvil, pagará menos para asegurar su vehículo.
• Dispositivos de seguridad: las bolsas de aire y los frenos antibloqueo funcionan a su favor al mantenerlo más seguro y reducir su factura de seguro.
• Capacitación para la prevención de accidentes: algunas compañías ofrecen descuentos si usted toma un curso de capacitación en educación vial.
• Políticas múltiples: si tiene más de un automóvil y / o también tiene un seguro de propietario o de inquilino, tenga en cuenta que muchas compañías de seguros ofrecen descuentos basados ​​en la cantidad de pólizas que tiene con ellos.
• Plan de pago: Algunas compañías de seguros ofrecen descuentos basados ​​en su plan de pago. Pagar su factura anual completa de una sola vez, en lugar de en cuotas, puede generar un descuento.
• Puntaje de crédito: un buen crédito reduce las tasas de seguro de su automóvil. El mal crédito los aumenta.
• No tener seguro de auto: si abandonó su seguro de auto en un esfuerzo por ahorrar algo de dinero, ha cometido un caso clásico de ser "centavo y tonto". No tener ningún seguro de auto, incluso por poco más de 30 días, hará que sus primas se disparen.

Consejos para un seguro de automóvil más bajo

1. Compara tarifas para varios autos

Si está comprando un automóvil nuevo, llame a su seguro actual (o una nueva compañía de seguros) para comparar las primas de los automóviles. Los costos del seguro del automóvil varían debido al registro de seguridad, los costos de reparación y la probabilidad de robo, así como el precio del automóvil.

2. Evite brechas en la cobertura

Si está cambiando las políticas, asegúrese de estar completamente cubierto en todo momento. Si deja que su cobertura de seguro caduque olvidándose de hacer los pagos de la prima, es probable que sus tarifas aumenten.

3. Reclama todos tus descuentos

Si su automóvil tiene características antirrobo o de seguridad adicionales, como frenos antibloqueo, la mayoría de las compañías de seguros le darán un descuento en sus primas. También puede ser elegible para un descuento si ha tomado una clase de manejo defensivo o, si es estudiante, tiene buenas calificaciones

Consejos para comprar seguro de automóvil

Antes de comprar una póliza, investigue a su proveedor de póliza, independientemente de quién sea. Numerosas empresas califican la salud financiera de las compañías de seguros, y su estado también tiene un sitio web de seguros que clasifica a las empresas en función de la cantidad de quejas que han recibido. (Para obtener una lista completa de los reguladores estatales de seguros, visite el Centro Federal de Información Ciudadana).

Sea un comprador inteligente: haga su tarea y compruebe qué cubre y qué no cubre la política de una empresa antes de comprarla. Asegúrese de que la política que elija cubra el vehículo en todo momento. Muchas compañías de seguros pequeñas ofrecen tarifas bajas en comparación con las grandes debido a sus costos generales más bajos. Pero, cuando hay un accidente y se presenta un reclamo de seguro, estas pequeñas empresas a veces pueden ser un fastidio. Pueden intentar lavarse las manos y decir: "no está cubierto por su póliza". Eso no es lo que quiere escuchar cuando realmente los necesita después de pagar sus primas durante meses. Además, no vaya con una compañía de seguros local que no cubra accidentes fuera del estado.

Al considerar cualquier empresa, grande o pequeña, cuyos costos sean más bajos, también considere su servicio al cliente. Además, es una buena idea investigar la fortaleza financiera de la empresa (que afecta directamente su capacidad para pagar sus reclamos) a través de un servicio de calificación como AM Best.

También tenga en cuenta que una compañía que ofrece un descuento en el primer mes o dos de las primas probablemente compensará ese descuento con tasas más altas en los próximos meses. En general, desea encontrar el punto medio entre precio y calidad.

No exagere

Cuando hable con cualquier agente de seguros o proveedor de servicios, tratará de venderle más cobertura para que pueda ganar más dinero. En general, no necesita una gran cantidad de cobertura a menos que tenga un vehículo costoso, conduzca mucho o no tenga un seguro médico adecuado. Muchas compañías de seguros pueden ganar dinero fácilmente con compradores sin educación que no saben lo que quieren. Al usar los consejos de este artículo, no tendrá que dejar que un agente que habla sin problemas robe dinero de su bolsillo.

Tener una cobertura de seguro amplia y confiable es un componente muy importante de la propiedad de automóviles: no desea experimentar problemas de dinero cuando ya está pasando por el trauma de un accidente. Sea un comprador inteligente, investigue adecuadamente, compare presupuestos y cree un paquete que se adapte tanto a sus necesidades de cobertura como a su presupuesto.

Principales proveedores de seguros de automóviles para jubilados

Los siguientes proveedores de seguros de automóviles ofrecen excelentes recursos para conductores mayores, tales como cursos de mejora de conductores y ofrecen descuentos en seguros de automóviles para personas mayores:

• AARP (anteriormente conocida como la Asociación Americana de Personas Jubiladas)
• La Asociación Americana del Automóvil (AAA)
• Geico (en estados seleccionados)
• Allstate

La línea de fondo

Comprar un seguro de automóvil sabiamente puede ayudarlo a proteger su salud, sus activos y su billetera, así que haga el esfuerzo de determinar el tipo y la cantidad de cobertura que necesita. Además, asegúrese de revisar y comprender su política antes de firmar en la línea de puntos. Si planifica bien, estará satisfecho con los resultados, si alguna vez encuentra la necesidad de poner a prueba su póliza haciendo un reclamo.