Formulario HUD-1
Un formulario HUD-1, también llamado Declaración de liquidación de HUD, es una lista detallada de todos los cargos que debe pagar el prestatario para cerrar una hipoteca inversa o una transacción de refinanciamiento. El formulario de divulgación de cierre reemplazó al formulario HUD-1 para la mayoría de las demás transacciones inmobiliarias a partir del 3 de octubre de 2015.
Cualquiera de los formularios debe ser revisado por el prestatario antes del cierre para evitar errores o sorpresas desagradables.
Comprensión del formulario HUD-1
El HUD-1 enumera todos los costos relacionados con el cierre de la transacción. La ley federal exige que el formulario se use como un formulario estándar de liquidación de bienes inmuebles en las transacciones de refinanciamiento de hipotecas y de hipoteca inversa.
Para llevar clave
- El formulario HUD-1 que enumera todos los costos de cierre se entrega a todas las partes involucradas en hipotecas inversas y transacciones de refinanciamiento de hipotecas.
- Desde finales de 2015, se prepara una forma diferente, la Divulgación de cierre, para las partes involucradas en todas las demás transacciones inmobiliarias.
- Ambos deben ser revisados por el prestatario antes del cierre para evitar errores o sorpresas.
La ley también exige que los prestatarios reciban una copia del HUD-1 al menos un día antes de la liquidación, aunque las cifras pueden agregarse, corregirse o actualizarse hasta el momento en que las partes estén sentadas en la mesa de cierre.
La mayoría de los compradores y vendedores revisan el formulario con un agente de bienes raíces, un abogado o un agente de liquidación.
Una nota: en el formulario HUD-1, los compradores se denominan "prestatarios" incluso si no hay un préstamo involucrado.
Cargos detallados de HUD-1
Cualquiera que haya completado una transacción de bienes raíces antes del 3 de octubre de 2015, debería haber recibido un HUD-1 antes del cierre.
Curiosamente, el HUD-1 está destinado a ser revisado al revés, o reverso, primero.
El reverso tiene dos columnas: la columna de la izquierda detalla los cargos del prestatario y la columna de la derecha detalla los cargos del vendedor.
El formulario de divulgación de cierre fue requerido por la legislación de reforma bancaria promulgada en 2010.
La lista del prestatario incluye los cargos relacionados con la hipoteca, tales como una tarifa de inicio del préstamo, puntos de descuento, pago de un informe de crédito y tarifas de tasación y certificación de inundación. También puede incluir los cargos por intereses prepagos, los honorarios del seguro del propietario, los impuestos a la propiedad, el seguro del título del propietario y del prestamista, y los honorarios del agente de cierre.
La lista detallada de vendedores puede detallar la comisión de bienes raíces, cualquier crédito acordado contractualmente con el comprador e información sobre el pago de la hipoteca. Los cargos detallados del vendedor generalmente son más bajos que los cargos del comprador.
Las cifras en el verso HUD-1 se suman, y los totales se llevan al anverso o al anverso del formulario. La cantidad de efectivo que debe pagar el prestatario y la cantidad que se debe pagar al vendedor aparecen en la parte inferior de la página principal.
La divulgación de clausura
La Ley de Protección al Consumidor y Reforma de Wall Street de Dodd-Frank de 2010 requiere que los prestamistas proporcionen a los prestatarios de todo tipo de hipotecas que no sean hipotecas inversas y refinanciaciones hipotecarias un formulario de divulgación de cierre.
Los prestatarios deben recibir la divulgación tres días antes del cierre.
El formulario de cinco páginas incluye cifras finalizadas de todas las tarifas y costos de cierre para el prestatario, así como los términos del préstamo, los pagos mensuales proyectados de la hipoteca y los costos de cierre.
Los tres días están destinados a permitir que el prestatario le haga preguntas al prestamista y aclare cualquier discrepancia o malentendido con respecto a los costos antes del cierre.
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