Carta de instrucciones: no dejes la vida sin uno

Si está buscando una manera de simplificar una estructura de herencia compleja para sus herederos o simplemente desea una forma de pegarla a la tía Martha por última vez, entonces lo que necesita es una carta de instrucciones. A diferencia de un testamento, esta carta no tiene autoridad legal. Lo que hace es proporcionar una explicación fácil de entender de su plan patrimonial general a su albacea. Sirve como una hoja de trucos para cualquier persona involucrada en la solución de sus asuntos y proporciona un punto de referencia listo.

Una gran ventaja: dado que estas cartas no son documentos legales, puede incluir sus propios deseos personales y mensajes a su familia.

Para llevar clave

• Las cartas de instrucción no son documentos legales, por lo que puede incluir sus propios deseos personales y mensajes a su familia.
• Un uso principal de una carta de instrucción es guiar a la persona a liquidar un patrimonio a través de un proceso paso a paso en lenguaje sencillo.
• La carta de instrucciones puede aumentar su voluntad habitual o dejar mensajes personales para sus seres queridos.

Aquí encontrará todo lo que debe incluir en su carta de instrucciones y una descripción general de lo que puede y no puede hacer por usted.

Un remedio simple

Una carta de instrucción, a veces llamada carta de intención, proporciona información específica sobre las preferencias personales en la atención médica o funeraria, o detalles sobre la dispersión o el cuidado de los bienes personales que los documentos legales pueden no ser capaces de describir. Las cartas de instrucción se pueden usar por muchas razones diferentes, pero un uso principal es simplemente guiar a la persona a resolver su patrimonio a través del proceso, paso a paso, en un lenguaje sencillo.

Una carta de instrucciones no tiene autoridad legal, pero puede proporcionar una explicación fácil de entender del plan patrimonial general de una persona a su ejecutor.

Una buena carta de instrucción debe contener la siguiente información:

• Una lista completa de todos los activos, tanto líquidos como ilíquidos.
• El paradero de todos y cada uno de los activos tangibles que no son fácilmente accesibles
• Los nombres, contraseñas, números PIN y números de cuenta de todos los activos líquidos, incluidas las cuentas bancarias, de corretaje, de jubilación y de inversión.
• Los nombres y la información de contacto de los banqueros, corredores, abogados u otros profesionales que manejan sus activos.
• Información informal sobre la dispersión de activos, como quién obtendría una posesión sentimental o una herencia (el testamento puede indicar que estos artículos se distribuirán de acuerdo con la carta)
• Organizaciones benéficas preferidas para donaciones, si se esperan en lugar de flores
• Ubicación de las copias más recientes de todas las declaraciones financieras y de Seguridad Social, declaraciones de impuestos y documentos legales como testamentos y fideicomisos. Ya tienes un testamento, por supuesto.
• Lista de todos los beneficiarios de cuentas financieras y su información de contacto, si es necesario
• La ubicación de todos los títulos y / o títulos de propiedad de bienes inmuebles, propiedades de alquiler, arrendamientos de petróleo y gas, etc.
• Su número de seguro social y certificado de nacimiento
• Ubicación de todas las cajas de seguridad y sus llaves.
• Cualquier divorcio y / o documentos de ciudadanía, o solicitudes de los mismos.
• Información de contacto de cualquier deudor, como hipotecas, tarjetas de crédito y préstamos para automóviles.
• Información de contacto para cualquier cobertura de seguro, especialmente seguro de vida.
• Cuidado y colocación de cualquier mascota. Incluso puede configurar un fideicomiso para mascotas, si es necesario.
• Información de contacto para todos los beneficiarios de la cuenta de jubilación o del patrimonio

Haz tuya la carta

Esta carta puede describir más deseos personales: por ejemplo, detalles sobre dónde quiere ser enterrado y el tipo de funeral que desea. Puede especificar la ubicación, la funeraria, incluso el tipo de flores que le gustaría o si desea que se muestren sus cenizas en la ceremonia. Puede usar la carta para expresar otras solicitudes personales que pueden ser inapropiadas para un testamento o fideicomiso, como un sentimiento general sobre cómo le gustaría que sus herederos usen sus activos heredados. Incluso podría decirle a su tía que preferiría que no asistiera a su funeral con su sombrero azul con el pájaro gigante.

Otra ventaja es que puede usar la carta para ampliar su testamento vital, explicando las condiciones médicas en las que le gustaría que lo retiren del soporte vital con más detalle de lo permitido en un poder notarial médico o de atención médica. Muchas personas también incluyen una voluntad ética, un documento que le permite transmitir sus valores, creencias e ideales a sus seres queridos, dentro de esta carta.

Recuerde, este tipo de carta no tiene que cumplir con ningún tipo de formato legal u otros requisitos formales: si lo desea, puede escribirse a mano en papel normal y guardarla en un cajón de archivos. En una carta de instrucciones, todo vale. Los microgestores pueden usar estas letras como una oportunidad para escribir sus propios obituarios.

La línea de fondo

Una carta de instrucciones proporciona un atajo para aquellos que tendrán que resolver sus asuntos una vez que se haya ido. Al igual que con cualquier otro documento de planificación patrimonial, debe actualizarse al menos una vez al año y mantenerse en un lugar seguro donde sus familiares o albacea puedan acceder a él. Si bien esta carta no es necesaria en ningún sentido técnico, puede servir como un gesto final de consideración para aquellos que ha elegido para resolver sus asuntos.