Consejos de gestión de cartera para jóvenes inversores

Demasiados jóvenes rara vez, si es que alguna vez, invierten para sus años de jubilación. Es difícil para muchos jóvenes imaginarse una fecha lejana, unos 40 años en el futuro. Pero sin inversiones para complementar los ingresos de jubilación (si corresponde), cuando estas personas se conviertan en jubilados, tendrán dificultades para pagar las necesidades de la vida.

TUTORIAL: Conceptos básicos sobre acciones

Las inversiones inteligentes, disciplinadas y regulares en una cartera de participaciones diversas pueden generar buenos rendimientos a largo plazo para la jubilación y proporcionar ingresos adicionales durante la vida laboral de un inversor.

Una de las razones más frecuentes para no invertir es la falta de conocimiento y comprensión del mercado de valores. Esta objeción puede superarse mediante la autoeducación y paso a paso a través de los años porque los inversores aprenden invirtiendo. Las clases de inversión también son ofrecidas por una variedad de fuentes, incluyendo colegios municipales y estatales, grupos cívicos y organizaciones sin fines de lucro, y hay numerosos libros dirigidos al inversionista principiante.

Pero debes comenzar a invertir ahora; cuanto antes comience, más tiempo tendrán sus inversiones para aumentar su valor. Aquí hay una buena manera de comenzar a crear una cartera y cómo administrarla para obtener los mejores resultados.

Comenzar temprano

Comience a ahorrar tan pronto como vaya a trabajar participando en un plan de jubilación 401 (k), si lo ofrece su empleador. Si no hay un plan 401 (k) disponible, establezca una Cuenta de jubilación individual (IRA) y asigne un porcentaje de su compensación por una contribución mensual a la cuenta. Una forma fácil y conveniente de ahorrar en una cuenta IRA o 401 (k) es crear una contribución mensual automática en efectivo.

Tenga en cuenta que los ahorros se acumulan y los compuestos de intereses sin impuestos solo mientras no se retire el dinero, por lo que es aconsejable establecer uno de estos vehículos de inversión para la jubilación temprano en su vida laboral.

Asignación temprana de mayor riesgo

Otra razón para comenzar a ahorrar temprano es que, por lo general, cuanto más joven sea, menos probabilidades tendrá de tener obligaciones financieras onerosas: un cónyuge, hijos e hipoteca, por nombrar algunos. Sin estas cargas, puede asignar una pequeña porción de su cartera de inversiones a inversiones de mayor riesgo, que pueden generar mayores rendimientos.

Cuando comience a invertir mientras es joven, antes de que sus compromisos financieros comiencen a acumularse, probablemente también tendrá más efectivo disponible para inversiones y un horizonte de tiempo más largo antes de la jubilación. Con más dinero para invertir en los próximos años, tendrá un mayor ahorro para la jubilación.

Un huevo ejemplar

Para ilustrar la ventaja de la inversión de valor tan pronto como sea posible, suponga que invierte $ 200 cada mes a partir de los 25 años. Si obtiene un rendimiento anual del 7% sobre ese dinero, cuando tenga 65 años, su ahorro para la jubilación será de aproximadamente $ 525, 000 .

Sin embargo, si comienza a ahorrar esos $ 200 mensuales a los 35 años y obtiene el mismo rendimiento del 7%, solo tendrá unos $ 244, 000 a los 65 años.

Diversificar

La idea es seleccionar acciones en un amplio espectro de categorías de mercado. Esto se logra mejor a través de un fondo indexado. Intente invertir en acciones conservadoras con dividendos regulares, acciones con potencial de crecimiento a largo plazo y un pequeño porcentaje de acciones con mejores rendimientos o mayor riesgo potencial.

Si está invirtiendo en acciones individuales, no ponga más del 4% de su cartera total en una acción. De esa manera, si una o dos acciones sufren una recesión, su cartera no se verá afectada negativamente.

Ciertos bonos con calificación AAA también son buenas inversiones a largo plazo, ya sean corporativos o gubernamentales. Los bonos del Tesoro de EE. UU. A largo plazo, por ejemplo, son seguros y pagan una tasa de rendimiento más alta que los bonos a corto y mediano plazo.

Mantenga los costos al mínimo

Invierta con una empresa de corretaje de descuento. Otra razón para considerar los fondos indexados al comenzar a invertir es que tienen tarifas bajas. Debido a que invertirá a largo plazo, no compre ni venda regularmente en respuesta a los altibajos del mercado. Esto le ahorra gastos de comisión y tarifas de administración y puede evitar pérdidas de efectivo cuando el precio de sus acciones disminuye.

Disciplina e inversión regular

Asegúrese de invertir dinero en sus inversiones de manera regular y disciplinada. Esto puede no ser posible si pierde su trabajo, pero una vez que encuentre un nuevo empleo, continúe poniendo dinero en su cartera.

Asignación de activos y reequilibrio

Asigne un cierto porcentaje de su cartera a acciones de crecimiento, acciones que pagan dividendos, fondos indexados y acciones con mayor riesgo pero mejores rendimientos.

Cuando su asignación de activos cambia (es decir, las fluctuaciones del mercado cambian el porcentaje de su cartera asignado a cada categoría), reequilibre su cartera ajustando su participación monetaria en cada categoría para reflejar su porcentaje original.

Consideraciones fiscales

Una cartera de participaciones en una cuenta con impuestos diferidos, un 401 (k), por ejemplo, genera riqueza más rápido que una cartera con obligaciones tributarias. Pero recuerde, usted paga impuestos sobre la cantidad de dinero retirada de una cuenta de jubilación con impuestos diferidos.

Una cuenta Roth IRA también acumula ahorros libres de impuestos, pero el propietario de la cuenta no tiene que pagar impuestos sobre el monto retirado. Para calificar para una Roth IRA, su ingreso bruto ajustado modificado debe cumplir con los límites del IRS y otras regulaciones. Las ganancias están exentas de impuestos federales si ha tenido su Roth IRA durante al menos cinco años y tiene más de 59.5 años, o si tiene menos de 59.5, ha tenido su Roth IRA durante al menos cinco años, y el retiro es debido a su muerte o discapacidad, o por la compra de una vivienda por primera vez.

La línea de fondo

Las inversiones disciplinadas, regulares y diversificadas en un 401 (k) con impuestos diferidos, IRA o un Roth IRA potencialmente libre de impuestos, y la gestión inteligente de la cartera pueden generar un importante ahorro para la jubilación. Una cartera con obligaciones fiscales, dividendos y la venta de acciones rentables puede proporcionar efectivo para complementar el empleo o los ingresos comerciales.

Administrar sus activos mediante la reasignación y mantener bajos los costos (como las comisiones y las tarifas de administración) puede generar rendimientos máximos. Si comienza a invertir lo antes posible, sus acciones tendrán más tiempo para generar valor.

Finalmente, siga aprendiendo sobre inversiones a lo largo de su vida, tanto antes como después de la jubilación. Cuanto más sepa, más retorna su cartera potencial, con una gestión adecuada, por supuesto.