Schumer Box
Un cuadro de Schumer es una tabla que aparece en los acuerdos de tarjeta de crédito que muestra información básica sobre las tarifas y tarifas de la tarjeta. El cuadro Schumer muestra información sobre el costo de la tarjeta para los consumidores, incluida su tasa de porcentaje anual (APR) para compras, APR para transferencias de saldo, APR para adelantos de efectivo, APR de penalización, período de gracia, tarifa anual, tarifa de transferencia de saldo, tarifa de anticipo de efectivo, cargo por pago atrasado, cargo por exceso de límite y cargo por pago devuelto. Los emisores de tarjetas de crédito deben proporcionar a la caja de Schumer todas las solicitudes de tarjetas de crédito, ya sea que la oferta sea en línea o por correo.
Comprender la caja de Schumer
Las cajas Schumer de varias tarjetas de crédito diferentes pueden ayudar a ilustrar las similitudes y diferencias entre ellas. El cuadro lleva el nombre del senador de Nueva York Charles Schumer porque estuvo involucrado en la legislación que lo creó. Esa legislación se conoce como la Ley de la Verdad en los Préstamos de 1968, y su propósito era proteger a los consumidores en las transacciones con prestamistas y acreedores.
Para interpretar adecuadamente la información presentada en el cuadro de Schumer, es importante comprender qué es una tasa preferencial y cómo afecta las tasas de las tarjetas de crédito. La tasa preferencial es la tasa de interés que los bancos comerciales cobran a sus clientes más solventes. Comprender esto puede ayudar a determinar qué APR es probable que otorgue el emisor de la tarjeta de crédito en función del puntaje de crédito de un individuo.
La información presentada en el cuadro de Schumer no abarca todos los criterios en los que se debe basar una decisión de tarjeta de crédito. Otros elementos a considerar incluyen cómo funciona el programa de recompensas de una compañía de tarjetas de crédito, cómo obtener un bono de registro o cómo mantener un APR promocional de cero por ciento en las transferencias de saldo. El cuadro Schumer tampoco ofrecerá información sobre otros beneficios para titulares de tarjetas, como el seguro de viaje y la protección de devolución. La información sobre esos beneficios se puede encontrar en un documento separado.
Cómo usar la información en el cuadro de Schumer
Digamos que el cuadro Schumer para una tarjeta de crédito muestra que el APR de la tarjeta es del 8.99 por ciento, 10.99 por ciento o 12.99 por ciento en función de la solvencia crediticia de un prestatario potencial. Si el puntaje de crédito de un prestatario potencial es 780, pueden asumir con seguridad que calificarán para la APR del 8.99 por ciento, en función de su puntaje de crédito mejor que el promedio. Por otro lado, si un prestatario potencial tiene un puntaje de crédito menos deseable de 660, probablemente estará sujeto a una de las tasas más altas.
El cuadro Schumer también le dice a los consumidores el tipo de método, como el método de saldo diario promedio, que la compañía de tarjetas de crédito utilizará para determinar cuánto interés deben.