5 hechos que los asesores financieros desean que supieras

A la luz de la crisis financiera de 2008 y 2009, la comunidad financiera ha visto mucho daño a su reputación. No hace falta buscar mucho en Google para encontrar artículos escritos por algunos medios de comunicación respetados que cuestionen la comunidad de asesoría financiera. Aunque es comprensible que el público tenga una buena dosis de escepticismo dados los rescates, Madoffs y las tarifas de las tarjetas de débito, la comunidad de asesoría financiera quiere ir más allá de la deshonra. Si le preguntó a un asesor financiero qué le gustaría que supiera sobre ellos, esto es lo que podrían decirle.

No todos iguales

El "término asesor financiero" es similar a la designación "médico", ya que los diferentes tipos de asesores y médicos se especializan en diferentes áreas; no iría a un cardiólogo si tuviera problemas renales. Algunos asesores financieros son expertos en la planificación de su jubilación, mientras que otros pueden sobresalir en la inversión de su cartera para obtener el máximo beneficio.

Si desea conocer su número mágico de jubilación, busque un planificador financiero. Si desea posicionar su patrimonio para obtener las máximas ventajas fiscales, busque un abogado fiscal o un planificador de bienes, y si desea que alguien le diga la mejor manera de invertir su herencia reciente, un asesor de inversiones es su mejor opción. Muchos asesores tienen conjuntos de habilidades superpuestas, pero si tiene una situación complicada, un especialista es lo mejor para usted.

A algunos planificadores financieros se les paga una tarifa plana o por hora por sus servicios, mientras que aquellos que invierten su dinero pueden recibir un porcentaje anual de la cantidad de activos que administran para usted. A otros se les paga por las comisiones hechas al recomendar ciertos productos financieros. Cada tipo de modelo de compensación tiene puntos buenos y malos, pero el asesor al que se le paga por comisión tiene una motivación diferente a la de alguien a quien se le paga más a medida que le hacen ganar más dinero. Debe tener una idea de con qué modelo se siente cómodo antes de contratar a un asesor.

La educación no es lo mismo

Convertirse en un asesor financiero no requiere un título y, a veces, es tan fácil como estudiar para un examen. En contraste, algunos asesores pasan por programas agotadores, como el planificador financiero certificado (CFP) o el programa de analista financiero colegiado (CFA). Estos programas requieren años de experiencia y un currículo difícil que toma miles de horas en completarse. Algunos asesores financieros tienen títulos universitarios en finanzas, mientras que otros no. Pedir la educación y la experiencia de un asesor debería ser uno de los primeros pasos para elegir un asesor.

Diferentes responsabilidades legales

Los asesores de inversiones tienen una responsabilidad fiduciaria con sus clientes. Esto significa que se colocan en una posición de confianza y, por lo tanto, deben poner las necesidades de sus clientes por encima de las suyas. Deben tomar decisiones y tomar medidas que aseguren que su cliente obtenga el mejor precio y rendimiento posibles. Por ejemplo, un asesor financiero que tiene una responsabilidad fiduciaria tendría que hacer intercambios que beneficiaran a sus clientes antes de que pudieran beneficiarse a sí mismos.

Los corredores de bolsa operan bajo el estándar de idoneidad. La diferencia clave es que un corredor de bolsa que opera bajo el estándar de idoneidad es leal a su empresa antes que a su cliente. Todavía tienen que hacer recomendaciones que sean adecuadas para el cliente, pero no tienen la obligación de ponerlas en primer lugar. Eso no hace que los asesores que operan bajo este estándar sean menos confiables, pero es importante saber la diferencia.

No todos los ricos

El asesoramiento financiero es único en el hecho de que los asesores solo pueden atender a tantos clientes. Si no se basan en comisiones y cobran el 1% de los activos bajo administración, son $ 1, 000 en una cartera de $ 100, 000, pero el asesor promedio no tiene una práctica llena de carteras de $ 100, 000. El rango de salario promedio para la mayoría de los asesores es de aproximadamente $ 36, 000 a $ 78, 000. Como cualquier persona orientada a la carrera, los asesores que ofrecen un servicio sobresaliente serán recompensados ​​por eso.

La línea de fondo

Aunque los asesores financieros son vilipendiados a la luz de los recientes acontecimientos financieros, los actos de unos pocos han provocado un aire de desconfianza hacia los muchos asesores éticos que quieren hacer lo mejor por usted. Tómese el tiempo para entrevistar a posibles asesores y elija el que mejor se adapte a sus objetivos de inversión.