Agente hipotecario
Un corredor de hipotecas es un intermediario que reúne a prestatarios hipotecarios y prestamistas hipotecarios, pero no utiliza sus propios fondos para originar hipotecas. Un corredor de hipotecas ayuda a un prestatario a conectarse con prestamistas que representan la mejor opción en términos de la situación financiera del prestatario y las necesidades de tasas de interés. El corredor también recopila documentación de un prestatario y la pasa a un prestamista hipotecario para su suscripción y aprobación. Un agente hipotecario no debe confundirse con un banco hipotecario, que cierra y financia una hipoteca con sus propios fondos.
Cómo funciona un corredor de hipotecas
Un corredor de hipotecas sirve como intermediario entre prestatarios y prestamistas. Ya sea que un prestatario potencial esté comprando una nueva casa o refinanciando, un corredor reúne opciones de préstamos de varios prestamistas para que el prestatario las considere, mientras califica al prestatario para una hipoteca. El corredor también recopila ingresos, activos y documentación de empleo; un informe de crédito y otra información para evaluar la capacidad del prestatario para asegurar el financiamiento. El corredor determina el monto apropiado del préstamo, la relación préstamo / valor y el tipo de préstamo ideal del prestatario, luego lo presenta al prestamista para su aprobación. El corredor se comunica con el prestatario y el prestamista durante toda la transacción.
Un corredor de hipotecas puede ahorrarle tiempo al prestatario durante el proceso de solicitud y potencialmente una gran cantidad de dinero durante la vigencia del préstamo.
Los fondos hipotecarios se prestan a nombre del prestamista hipotecario, y el corredor hipotecario cobra una tarifa de apertura del prestamista como compensación por sus servicios. El corredor solo recibe el pago cuando se completa la transacción del préstamo.
Los prestatarios deben buscar revisiones en línea y pedir referencias de agentes de bienes raíces, amigos y familiares para encontrar un agente hipotecario que tenga las credenciales adecuadas para el nivel de experiencia del prestatario. Es importante trabajar con un individuo en quien confía y que brinda un buen servicio.
Agente Hipotecario vs. Oficial de Préstamo
Cuando los consumidores compran o refinancian una vivienda, la primera parada suele ser para un oficial de préstamos en un banco local o cooperativa de crédito. Un oficial de préstamos bancarios ofrece programas y tasas hipotecarias de una sola institución. Un corredor de hipotecas, por el contrario, trabaja en nombre del prestatario para encontrar las tasas hipotecarias más bajas disponibles y / o los mejores programas de préstamos disponibles a través de múltiples prestamistas. Sin embargo, el número de prestamistas a los que accede un corredor está limitado por su aprobación para trabajar con cada prestamista. Eso significa que los prestatarios generalmente están mejor atendidos haciendo parte de su propio trabajo preliminar para encontrar la mejor oferta.
Un corredor trabaja con unos pocos prestatarios a la vez y no se le paga a menos que se cierre un préstamo, lo que alienta a los corredores a trabajar con cada prestatario a un nivel más personal. Si se rechaza un préstamo originado a través de un corredor, el corredor aplica a otro prestamista. Un oficial de préstamos de un gran banco puede mantener a un prestatario en espera durante un período prolongado de tiempo porque el oficial está trabajando con muchos prestatarios a la vez. Si se rechaza un préstamo que se origina a través de un oficial de préstamos, no se toman más medidas con el banco.
Algunos prestamistas trabajan exclusivamente con corredores de hipotecas, proporcionando a los prestatarios acceso a préstamos que de otro modo no estarían disponibles para ellos. Además, los corredores pueden hacer que los prestamistas renuncien a la solicitud, tasación, originación y otros cargos. Los grandes bancos trabajan exclusivamente con oficiales de crédito y no renuncian a las tarifas.