5 artículos para actualizar su educación financiera

Abarcando una amplia gama de temas de dinero, desde equilibrar una chequera hasta desarrollar un presupuesto familiar y planificar la jubilación, la educación financiera determina la forma en que vemos y manejamos el dinero.

Sin ánimo de lucro Money Management International, un proveedor de educación financiera y servicios de asesoramiento, ha creado un camino de 30 pasos hacia el bienestar financiero. Para ayudarlo a comenzar: cinco mejoras financieras de su lista con algunos de los mejores artículos de Investopedia para iniciar (o impulsar) su viaje hacia la educación financiera.

1. Identifique su punto de partida

Si no sabe dónde está financieramente, puede ser un desafío planificar dónde quiere estar el próximo año, dentro de cinco años o décadas en el camino de la jubilación. Por eso es importante identificar su punto de partida.

Calcular su patrimonio neto es la mejor manera de medir tanto su estado financiero actual como su progreso a lo largo del tiempo. El patrimonio neto es la cantidad por la cual los activos exceden a los pasivos y puede proporcionar una llamada de atención si no está en el camino o la confirmación de que lo está haciendo bien.

Lectura sugerida de Investopedia: la guía completa para calcular su patrimonio neto: esta guía explica por qué es importante calcular su patrimonio neto y proporciona instrucciones paso a paso para realizar el cálculo. También se incluyen consejos para construir su patrimonio neto.

Mucha gente se mete en problemas financieros al gastar demasiado en deseos y no les queda suficiente para sus necesidades.

2. Establezca sus prioridades

Crear una lista de necesidades y deseos puede ayudarlo a establecer prioridades financieras. Las necesidades son cosas que debe tener para sobrevivir: alimentos, vivienda, ropa, atención médica y transporte. Los deseos, por otro lado, son cosas que le gustaría tener, pero que no son necesarias para sobrevivir.

Conocer la diferencia entre los dos, y tener en cuenta la distinción al hacer elecciones de gastos, es muy útil cuando se trata de su bienestar financiero. Deberá clasificar sus necesidades y sus deseos para definir claramente dónde debe ir primero su dinero. Esto no solo se aplica a sus gastos actuales, sino también a sus objetivos, que también pueden incluirse en las categorías de deseos y necesidades. Por ejemplo, no hace falta decir que ahorrar para unas vacaciones tropicales cae en la columna de deseos, mientras que guardar efectivo para la jubilación es una necesidad definitiva.

Para llevar clave

• Evaluar sus activos (y sus deudas) es una excelente manera de comenzar a prepararse para la jubilación.
• Hacer un seguimiento de sus gastos y establecer un presupuesto son buenas maneras de mantenerse al tanto de su dinero.
• No cuente solo con la seguridad social para respaldar su jubilación. Investigue vehículos de jubilación como IRA, 401ks y otras opciones de inversión para ayudar a financiar su futuro.

Lectura sugerida de Investopedia: Cinco reglas para mejorar su salud financiera: este artículo cubre cinco amplias reglas de finanzas personales que pueden ayudarlo a establecer sus prioridades y alcanzar objetivos financieros. También señala una variedad de áreas donde puede estar perdiendo dinero sin darse cuenta.

3. Documente su gasto

La mayoría de la gente podría decirle cuánto dinero ganan en un año. Sin embargo, menos podrían indicar cuánto dinero gastan, y menos aún podrían explicar cómo y dónde lo gastan. Una de las mejores formas de calcular su flujo de efectivo (lo que entra y lo que sale) es crear un presupuesto o un plan de gastos personales .

Un presupuesto lo obliga a dejar en papel todos sus ingresos y gastos, y esto puede ser una herramienta indispensable para ayudarlo a cumplir con sus obligaciones financieras ahora y en el futuro. Como una ventaja adicional, un presupuesto puede ser una verdadera revelación cuando se trata de opciones de gasto. Muchas personas se sorprenden al descubrir cuánto dinero gastan en bienes y servicios superfluos.

Lectura sugerida de Investopedia: La guía completa para planificar un presupuesto anual : esta guía detallada explica por qué es importante desarrollar un presupuesto y proporciona instrucciones paso a paso para crear su propio presupuesto anual, con consejos para hacer proyecciones precisas.

4. Pague su deuda

La mayoría de las personas tienen deudas: préstamos hipotecarios y para automóviles, tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos estudiantiles y similares. Lo que hace que vivir con deudas sea tan costoso no es solo el interés y los honorarios, sino también porque puede evitar que las personas "avancen" con sus objetivos financieros. También puede ser un drenaje emocional para las personas y las familias.

Si bien la mejor estrategia es evitar endeudarse para empezar (haciendo elecciones prácticas de gasto y viviendo dentro de los medios propios), existen estrategias para pagar y salir de debajo de la deuda que la gente ya ha adquirido.

Lectura sugerida de Investopedia : Saldo de la deuda en 8 pasos: esta presentación de diapositivas muestra los pasos que puede seguir para salir de la deuda, desde reconocer sus errores financieros y verificar su informe de crédito hasta encontrar el dinero para ayudar a pagar sus gastos acumulados.

5. Asegure su futuro financiero

Debido a circunstancias financieras extremas, muchas personas adoptan "Nunca me jubilaré" como un plan de jubilación. Este enfoque tiene varios defectos importantes.

En primer lugar, no siempre puedes controlar cuándo te jubilas. Podría perder el trabajo que ha tenido durante décadas, sufrir una enfermedad o lesión, o verse obligado a cuidar a un ser querido, cualquiera de los cuales podría conducir a una jubilación no planificada. En segundo lugar, decir que no se jubilará a menudo es una excusa para aquellos que no quieren gastar el tiempo y la energía para desarrollar un plan real, o que simplemente no saben cómo.

Aprender más sobre sus opciones de jubilación es una parte esencial para asegurar su futuro financiero. Incluso si no puede ahorrar mucho, cada bit ayuda. Una vez que haya desarrollado un plan, podría terminar haciendo mejores elecciones de gastos ahora que tiene un objetivo en mente.

Lectura sugerida de Investopedia : Análisis de los mejores planes de jubilación y opciones de inversión: como sugiere el título, esta guía cubre una variedad de planes de jubilación y opciones de inversión, desde anualidades y bonos, hasta fondos mutuos y acciones.

La línea de fondo

Aunque haya completado su educación, no ha terminado de adquirir conocimientos financieros. Es mejor ser proactivo. Incluso si no aprendiste habilidades de dinero en casa o en la escuela, nunca es demasiado tarde para ponerte al día. Realinear su enfoque y ajustar sus finanzas ahora hará toda la diferencia para su futuro.