4 pasos importantes para elegir un seguro dental

El seguro dental le costará mucho menos en primas que el seguro de salud, pero por supuesto hay una trampa. La mayoría de las pólizas de seguro de salud cubren un porcentaje considerable de gastos elevados, incluso una vez que haya pagado su deducible. Pero las pólizas de seguro dental tienen un límite anual de cobertura, de $ 1000 a $ 1500 al año, junto con un deducible de $ 50 a $ 100. Si bien los planes pueden pagar del 80% al 100% de los exámenes, radiografías y limpiezas, cuando se trata de coronas, endodoncias y tratamientos de enfermedades de las encías por parte de dentistas dentro de la red, el beneficio puede ser solo el 50% del costo. Algunos procedimientos, como la ortodoncia y la odontología cosmética, no están cubiertos en absoluto.

No es sorprendente que las limitaciones de costos puedan hacer que incluso las personas con seguro dental retrasen los procedimientos necesarios. Algunos posponen la atención porque su seguro no cubre el procedimiento, y otros porque han agotado su cobertura máxima para el año, según una encuesta realizada por Consumer Reports.

Para evitar quedar atrapado con gastos inesperados, aquí hay algunos pasos clave que debe seguir al comprar un seguro dental.

Averigüe si puede obtener cobertura grupal

La gran mayoría de las personas con seguro dental tienen beneficios a través de su empleador u otros programas de cobertura grupal como AARP, pólizas de seguro de salud de mercado de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio o programas públicos como Medicaid, el Programa de seguro médico para niños y TriCare para el ejército.

Estos planes generalmente son menos costosos que la compra de un seguro individual y también pueden tener mejores beneficios. Pero observe detenidamente los detalles de incluso un plan patrocinado por el empleador para decidir si las primas valen el dinero para alguien en su situación.

Verifique las políticas individuales

Más caras que las pólizas grupales, y a menudo con beneficios más limitados, las pólizas individuales (ya sea que compre una para usted o para su familia) a menudo tienen períodos de espera para los procedimientos principales. Si está pensando en inscribirse en un plan "justo a tiempo" porque necesita implantes o un nuevo conjunto de dentaduras postizas, tenga en cuenta que las aseguradoras conocen bien esa táctica e instituyen un período de espera de quizás un año antes de que pueda comenzar a usar ciertos beneficios

Lo mejor es comparar precios. Obtenga cotizaciones de precios y detalles de pólizas de los sitios web de las compañías de seguros o hable con un agente de seguros con experiencia.

Examinar la lista de dentistas en la red

Los planes de seguro de indemnización le permiten utilizar el dentista que prefiera, pero los planes PPO y HMO comunes lo limitan a los dentistas en sus redes. Si tiene un dentista que le gusta, pregunte qué seguro y planes de descuento acepta. Si está de acuerdo con el uso de un nuevo dentista, un PPO o HMO podría satisfacer sus necesidades.

Pero tenga cuidado si un nuevo dentista que visita le dice que necesita mucho trabajo inesperado. Una cuenta reveladora del hijo de un dentista describe cómo algunos dentistas dentro de la red pueden recomendar procedimientos innecesarios para compensar los ingresos perdidos en los servicios preventivos, por los cuales los aseguradores dentales los reembolsan a una tasa baja. Pregúnteles a profesionales de la salud, vecinos y amigos si pueden recomendar un dentista local que consideren bueno. Luego verifique qué planes de seguro y descuento aceptan esos profesionales.

Sepa lo que cubre la política

Para presupuestar los gastos dentales, es importante revisar cuidadosamente las políticas que está considerando. Por ejemplo, desde el momento en que comienza su seguro, las pólizas Delta de AARP cubren limpiezas de encías, reparaciones de dentaduras postizas, restauraciones, cirugía oral y endodoncias. Pero debe esperar hasta su segundo año de cobertura para obtener beneficios para el tratamiento de la enfermedad de las encías, restauraciones de coronas y yesos, implantes dentales o prótesis dentales. Incluso entonces, el beneficio se limita al 50% de los costos.

Si usted o su hijo necesitan un trabajo dental importante, sepa que probablemente tendrá que pagar una parte considerable del costo. Con las políticas grupales e individuales, recuerde que los beneficios son limitados y pueden variar significativamente. Los planes grupales también pueden tener períodos de espera, y casi todos los planes pagan solo una fracción de los costos por un trabajo importante, así que verifique los detalles. Sus compañeros de trabajo o amigos pueden estar asegurados por la misma compañía pero tienen un paquete de beneficios diferente del que le ofrecen.

La línea de fondo

El punto brillante del seguro dental es que la cobertura es buena para la atención preventiva, como chequeos, limpiezas y radiografías dentales (aunque las radiografías pueden cubrirse con menos frecuencia de lo que los dentistas ansiosos desean tomarlas). Los adultos y los niños con beneficios dentales tienen más probabilidades de ir al dentista, recibir atención restaurativa y experimentar una mejor salud general, según un informe de la Asociación Nacional de Planes Dentales. La compra de un seguro puede motivarlo a obtener atención preventiva y evitar procedimientos más caros e incómodos.

Al comprar un seguro dental individual (en lugar de un seguro grupal a través de su empleador u otra fuente), tenga en cuenta que los procedimientos principales pueden no estar cubiertos en el primer año, e incluso entonces el beneficio probablemente sea solo la mitad de lo que cobra el dentista. Deberá reservar dinero en una cuenta de ahorro para la salud o un fondo personal para que no se quede corto si necesita un trabajo importante.