Préstamo Amortizado
Un préstamo amortizado es un préstamo con pagos periódicos programados que se aplican tanto al principal como a los intereses. Un pago de préstamo amortizado primero paga el gasto de interés relevante para el período, después de lo cual el resto del pago reduce el capital. Los préstamos amortizados comunes incluyen préstamos para automóviles, préstamos para la vivienda y préstamos personales de un banco para pequeños proyectos o consolidación de deudas.
Para llevar clave
- Un préstamo amortizado es un préstamo con pagos periódicos programados que se aplican tanto al principal como a los intereses.
- Un pago de préstamo amortizado primero paga el gasto por intereses del período, mientras que el monto restante reduce el capital.
- A medida que disminuye la parte de interés de los pagos de un préstamo de amortización, aumenta la parte del principal.
Cómo funciona un préstamo amortizado
Los intereses se calculan en función del saldo final más reciente del préstamo y el monto de los intereses adeudados disminuye a medida que se realizan los pagos. Esto se debe a que cualquier pago que exceda el monto del interés reduce el capital, lo que a su vez reduce el saldo sobre el cual se calcula el interés. A medida que disminuye la parte de interés de un préstamo de amortización, aumenta la parte principal del pago. Por lo tanto, el interés y el principal tienen una relación inversa dentro de los pagos durante la vida del préstamo amortizado.
Un préstamo amortizado es el resultado de una serie de cálculos. Primero, el saldo actual del préstamo se multiplica por la tasa de interés atribuible al período actual para encontrar el interés adeudado por el período. (Las tasas de interés anuales pueden dividirse entre 12 para encontrar una tasa mensual). Restar el interés adeudado por el período del pago mensual total da como resultado el monto en dólares del principal pagado en el período.
El monto del principal pagado en el período se aplica al saldo pendiente del préstamo. Por lo tanto, el saldo actual del préstamo menos el monto del principal pagado en el período da como resultado el nuevo saldo pendiente del préstamo. Este nuevo saldo pendiente se utiliza para calcular el interés para el próximo período.
Préstamos Amortizados vs. Préstamos Globales vs. Deudas Rotativas y Tarjetas de Crédito
Así es como puede distinguir estos tres tipos de préstamos. Cuando solicite un préstamo, asegúrese de obtener el tipo que necesita.
- Los préstamos amortizados generalmente se pagan durante un período prolongado de tiempo por montos iguales para cada período de pago. Sin embargo, siempre existe la opción de pagar más y, por lo tanto, reducir aún más el capital adeudado.
- Los préstamos globales, por otro lado, generalmente presentan un plazo relativamente corto y solo una parte del saldo principal del préstamo se amortiza durante ese plazo. Al final del plazo, el saldo restante se debe como un reembolso final, que es grande, generalmente, al menos el doble de la cantidad de pagos anteriores.
- Las tarjetas de crédito y de deuda rotativas no tienen las mismas características que los préstamos amortizados, ya que no tienen montos de pago establecidos o un monto de préstamo fijo.
Los préstamos amortizados aplican cada pago tanto al interés como al principal, pagando inicialmente más intereses que el principal hasta que finalmente se revierte esa relación.
Ejemplo de una tabla de préstamos de amortización
Los cálculos de un préstamo amortizado pueden mostrarse en una tabla de amortización. La tabla enumera los saldos relevantes y los montos en dólares para cada período. En el siguiente ejemplo, cada período es una fila en la tabla. Las columnas incluyen la fecha de pago, la parte principal del pago, la parte de interés del pago, el interés total pagado hasta la fecha y el saldo pendiente final. El siguiente extracto de la tabla es para el primer año de una hipoteca de $ 165, 000 a 30 años, a una tasa de interés anual de 4.5%