Término anual renovable - ART
El seguro anual a término renovable (ART) es una forma de seguro de vida a término que ofrece una garantía de asegurabilidad futura por un período determinado de años. Durante el período establecido, el titular de la póliza podrá renovar cada año sin volver a solicitar o realizar otro examen médico para reafirmar su elegibilidad. El diseño de un ART es para cubrir las necesidades de seguro a corto plazo. Estas pólizas se suscriben utilizando las mismas tablas de mortalidad que otros productos de seguros de vida. Además, son la forma menos costosa de seguro de vida con respecto a la prima cobrada.
Las primas son las tarifas mensuales o anuales pagadas al proveedor para suscribir el seguro. Estos pagos continúan por un año y pueden aumentar con la renovación del contrato de seguro. A medida que el asegurado envejezca, la prima aumentará. La póliza paga un beneficio por muerte que sigue siendo el mismo con la extensión del contrato.
Al igual que con otros tipos de seguros, el titular de la póliza deberá designar al menos un beneficiario. A menos que el asegurado indique explícitamente lo contrario, el destinatario seguirá siendo el mismo durante los términos.
Para llevar clave
- ART es un producto de seguro de vida destinado a ser utilizado a corto plazo.
- La política se puede renovar anualmente sin la necesidad de volver a aplicar o tomar otro examen médico.
- En cuanto a las primas, generalmente son la opción de póliza de seguro de vida menos costosa.
Comparación de las políticas de ART con las políticas de nivel de plazo
El seguro anual a término renovable es un tipo de vida a término menos común que el seguro a plazo fijo. La cobertura a plazo fijo tiene una tarifa premium que permanece igual durante un número específico de años, generalmente entre 10 y 30 años. Con ambos seguros a plazo, el beneficio por muerte no aumenta de valor como lo haría con la vida universal o las políticas de vida entera.
La diferencia principal entre el ART y el plazo está en el cálculo de las primas adeudadas. Los pagos de las primas de ART aumentan cada año, y la prima de plazo nivelado no. Las pólizas de seguro ART determinan la prima en función del riesgo de que una persona muera en el año en curso, una probabilidad que tiende a aumentar cuanto más tiempo tenga la póliza. Además, las políticas de nivel pueden tener un plazo de hasta 30 años, mientras que las políticas de ART tienen un límite de un año.
La mayoría de los proveedores de seguros permitirán que un titular de póliza de vida a término convierta su cobertura en una póliza universal o de vida completa. Los compradores también deben comprender que un producto de vida a término no es adecuado para la planificación del patrimonio a largo plazo.
Ejemplo del mundo real
El seguro anual a plazo renovable es un producto de seguro de vida a corto plazo y puede no ser el más adecuado para la mayoría de las situaciones. Como ejemplo, imagine un padre de 42 años de tres hijos que recientemente perdió su trabajo como director de marketing.
Cada estado tiene una edad máxima establecida para las políticas de ART. El límite de Nueva York es de 80 años.
Como resultado del cambio en su empleo, ya no tiene acceso a la póliza de seguro de vida grupal de su antigua compañía. Podría ser un buen candidato para comprar una vida anual renovable a término porque necesita cobertura temporal para la protección de su familia y anticipa comprar pronto un seguro de vida grupal a través de un futuro empleador.
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