Beneficios de un Solo 401 (k) para trabajadores independientes

El hecho de que sea un equipo de una sola persona, un profesional independiente o un contratista independiente, no tiene que ir sin un plan de jubilación. Si trabaja por cuenta propia, puede configurar un 401 (k) solo, también conocido como un plan 401 (k) independiente, por su cuenta. Solo 401 (k) s también tienen beneficios sobre otros tipos de cuentas de jubilación.

Para llevar clave

• Las personas que trabajan por cuenta propia y cumplen con ciertos requisitos pueden establecer un 401 (k) para ahorrar para la jubilación.
• Este tipo de plan ofrece varios beneficios sobre otros tipos de cuentas de jubilación.
• Uno de los principales beneficios es que los límites de contribución suelen ser más altos que otros planes de jubilación.

Comencemos por echar un vistazo a lo que se requiere para configurar uno y cómo funcionan.

Requisitos de elegibilidad

Para invertir en un solo 401 (k), debe cumplir con ciertos requisitos. El primero estipula que usted y no un empleador son responsables de sus ingresos. Los propietarios únicos, los propietarios de pequeñas empresas sin empleados (aunque los cónyuges pueden contribuir si trabajan para el negocio), los contratistas independientes y los trabajadores independientes generalmente se ajustan a esta descripción.

El segundo requisito que debe cumplirse es la presencia de ingresos. Esto se puede verificar a través de los registros de impuestos. Si cumple con ambos criterios, puede abrir un plan 401 (k) solo.

Pasos para configurar un solo 401 (k)

Según el Servicio de Impuestos Internos (IRS), hay pasos específicos que se deben tomar para abrir correctamente un plan 401 (k) solo. Primero, debe adoptar un plan por escrito, lo que significa que debe hacer una declaración por escrito del tipo de plan que pretende financiar. Puede elegir entre dos tipos de planes de jubilación: tradicional y Roth. Cada uno tiene distintos beneficios fiscales.

Debe establecerse un 401 (k) solo antes del 31 de diciembre del año fiscal para el cual está haciendo contribuciones.

Con un plan individual tradicional, invierte sus dólares antes de impuestos. Cuando llega a la edad de jubilación, paga impuestos sobre los fondos, incluido el dinero que sus inversiones han ganado a lo largo de los años, a medida que los retira. Esto le permite invertir dinero que reduce sus impuestos mientras todavía está trabajando.

La desventaja es que cuando esté listo para retirar su dinero, la tasa impositiva podría ser más alta que cuando invirtió inicialmente y la carga impositiva adicional podría borrar cualquier beneficio fiscal recibido anteriormente. Sin embargo, tenga en cuenta que los jubilados suelen estar en una categoría impositiva más baja que durante sus años de trabajo.

Los planes Roth se financian con dólares después de impuestos. Como ya le ha dado al IRS su recorte, los retiros están libres de impuestos cuando llega el momento de retirarse. Lo que también es bueno de Roths es que no paga impuestos sobre el dinero que sus ahorros han ganado durante los años en que estaba acumulando su cuenta.

Una vez que se haya establecido el tipo de plan, deberá crear un fideicomiso que retendrá los fondos hasta que los necesite o hasta que alcance la edad de jubilación. Puede seleccionar una empresa de inversión, corretaje en línea o compañía de seguros para administrar el plan por usted. También deberá establecer un excelente sistema de mantenimiento de registros para el plan, de modo que todas las inversiones se contabilicen en todo momento.

Beneficios de un Solo 401 (k)

Solo 401 (k) s ofrecen varias ventajas sobre otros tipos de cuentas de jubilación.

Una de las principales ventajas es que los límites de contribución suelen ser los más altos entre los planes de jubilación. Al igual que un 401 (k) patrocinado por el empleador, el empleado y el empleador pueden hacer contribuciones. Con un solo 401 (k) usas ambos sombreros y puedes hacer contribuciones como cada uno.

Como empleado, puede contribuir $ 19, 000 en 2019. Si tiene 50 años o más, también hay una contribución de recuperación de $ 6, 000. Usando el sombrero del empleador puede contribuir hasta el 25% de su compensación. El límite de contribución total para un solo 401 (k) es de $ 56, 000 en 2019, sin contar la contribución de recuperación de $ 6, 000 para los 50 y más.

Compare esto con el límite de contribución de $ 6, 000 para una IRA (o $ 7, 000 para los mayores de 50 años) y $ 19, 000 para un 401 (k) patrocinado por el empleador (o $ 25, 000 para aquellos elegibles para la contribución de recuperación).

La capacidad de elegir entre un plan tradicional y un plan Roth también es un beneficio. Esto significa que puede elegir un plan con la ventaja fiscal que mejor funcione para usted.

Otro beneficio es que, a diferencia de una SEP IRA, otra cuenta de jubilación con ventajas impositivas recomendada a menudo para pequeñas empresas / trabajadores por cuenta propia, puede obtener préstamos del plan. En general, no es recomendable pedir prestado de su fondo de jubilación, pero es una opción decente en caso de que necesite algo de efectivo rápido.

Con la planificación y diligencia adecuadas, un solo 401 (k) ofrece el potencial de disfrutar de una jubilación cómoda después de años de ser su propio jefe y trabajar en sus propios términos.