Solicitudes de seguro de automóvil: ¿qué sucede si miente?

Un poco más de la mitad de todos los solicitantes de seguros de automóviles no dicen la verdad, tratando de ahorrar unos cuantos dólares en primas, según una encuesta de 3.000 consumidores realizada por el mercado de seguros CoverHound.com. Los hombres y las mujeres mienten igualmente a las aseguradoras, mientras que los Millennials tienen más probabilidades de prevaricar que sus mayores.

Ciertamente, el seguro de automóvil es costoso, y en una encuesta, casi dos tercios de los conductores que presentaron información falsa a las aseguradoras dijeron que lo hicieron para ahorrar dinero. Un informe de la Federación de Consumidores de América descubrió que la mayoría de los automovilistas pagan $ 500 al año por cobertura, y muchos pagan más de $ 1, 000. (¿Quiere algunas ideas para ahorrar dinero? Lea 12 Reductores de costos de seguros de automóviles y Cómo funciona el seguro de automóviles por milla ).

Los automovilistas mentirosos tienen muchas formas de ocultar verdades incómodas que podrían hacer que paguen tarifas más altas. A veces, es cuestión de descuidar confesar tener multas de tránsito o accidentes. Otras veces, los solicitantes hablan sobre dónde alojan el automóvil o quién más lo conducirá.

Jugando las probabilidades

Sin embargo, si personas como estas presentan un reclamo, es probable que la compañía de seguros lo descubra. Sus investigadores harán un gran esfuerzo para verificar si su solicitud fue precisa. Tienen derecho a rescindir su política y son posibles las sanciones por fraude civil.

Las tarifas se establecen utilizando una gran cantidad de factores distintos del historial de manejo. A menudo se pide a las personas, por ejemplo, que proporcionen su historial de crédito, el número promedio de millas que manejan y el año, marca y modelo de su vehículo. Para obtener más información sobre el tema, consulte Cómo las aseguradoras deciden su tasa de seguro de automóvil .

El objetivo de proporcionar información falsa, para parecer un mejor conductor y el auto parece ser un riesgo mayor, es una estrategia tentadora, aunque moralmente dudosa, para reducir las primas de seguros. Pero es uno que está cargado de su propio riesgo: ser descubierto. ¿Omitir la cita de conducir ebrio que tienes? ¿Pretende que su junker es un auto más apto para circular con menor kilometraje?

En la superficie, las probabilidades de que el automóvil de alguien tenga problemas parecen ser pequeñas. En 2014, hubo aproximadamente 6 millones de accidentes en los EE. UU. Y la nación tenía 212 millones de conductores con licencia. Eso significa que un conductor tiene sobre un 3% de posibilidades de involucrarse en algún tipo de accidente cada año. Además, a alguien le pueden robar su automóvil o los vándalos pueden tirarlo a la basura. La pregunta es si el conductor quiere confiar en la suerte, año tras año.

Mentiras típicas que los automovilistas cuentan

A menudo, los titulares de pólizas que le dicen a un whopper sostienen que cometieron un error o simplemente olvidaron incluir algo crucial en su historia. Las aseguradoras de automóviles, por supuesto, han escuchado tales historias antes; su probabilidad de recibir tratamiento indulgente es delgada o inexistente.

Aquí hay algunas omisiones y falsedades comunes que pueden resultar en una pérdida de la póliza, la incapacidad de obtener nueva cobertura, multas, una orden legal para pagar las primas, incluso el tiempo en la cárcel:

• Accidentes o multas. Esto es lo más fácil para que las aseguradoras lo busquen, independientemente del estado en el que viva. La defensa que mantuvo en la costa oeste no desapareció de las bases de datos cuando se mudó a Nueva Jersey. Aunque ese boleto de exceso de velocidad que recibió puede parecer una historia antigua, la compañía de seguros no simpatizará.

• Quién es el conductor principal. Por lo general, esto involucra a un padre que dice ser el que más usa el automóvil asegurado, cuando en realidad es su hijo en edad universitaria. Los hombres jóvenes tienen altas primas porque tienen más accidentes y tienen mayores riesgos.

• Cuántas millas manejas. Cuanto más tiempo pase un automóvil en la carretera, mayor será la probabilidad de que se vea involucrado en un accidente. Por lo general, un automovilista afirmará que el viaje diario al trabajo es mucho menor de lo que realmente es. Eso hace que explicar qué sucedió sea más difícil cuando el conductor choca el auto lejos de casa.

• Cómo usas el auto. Digamos que alguien usa su automóvil para el trabajo, entregando pizzas o transportando herramientas para hacer reparaciones en el hogar. Pero él le dice a la aseguradora que el vehículo es únicamente para compras y recreación. Cuando cae en un accidente en la carretera interestatal y el informe policial señala que docenas de pasteles de pizza salpicados por todo el interior de su automóvil, no se ve bien para la compañía de seguros que investiga su reclamo.

• Dónde vives realmente. Si su casa se encuentra en una zona de alta criminalidad o en una gran ciudad, podría inclinarse a incluir la dirección de su hermana como suya. Ella vive en un suburbio pacífico, que según las estadísticas tiene menos posibilidades de que un automóvil sea robado o dañado. Esa mentira es muy fácil de refutar.

La línea de fondo

No ser honesto con una compañía de seguros de automóviles puede parecer inofensivo, y la recompensa de las primas más bajas puede hacer que valga la pena la pequeña mentira. Pero si esa persona presenta un reclamo, es muy probable que quede desenmascarado y las consecuencias sean severas.

Hay formas legales de reducir el seguro de automóvil, como leerá en Consejos principales para un seguro de automóvil más barato, mejor, 10 mitos sobre el seguro de automóvil y cómo reducir los costos del seguro de automóvil .