Definición de préstamo de base de efectivo
Un préstamo en efectivo es aquel en el que los intereses se registran como ganados cuando se cobra el pago. Por lo general, los ingresos por intereses se acumulan en préstamos, ya que se asume el pago regular tanto del principal como de los intereses. Sin embargo, en el caso de los préstamos no redituables (o préstamos que no funcionan), los pagos continuos son dudosos. Los préstamos en efectivo son préstamos morosos, y los ingresos por intereses solo pueden registrarse cuando los fondos se reciben realmente.
Por lo general, se considera que los préstamos se han vencido cuando están en mora durante 90 días, lo que significa que el prestatario no ha realizado ningún reembolso programado de capital o intereses durante al menos ese período. Se pueden aplicar diferentes definiciones a préstamos de consumo, préstamos hipotecarios residenciales y otros activos garantizados.
Cómo funciona un préstamo en efectivo
Los préstamos a menudo entran en mora porque el prestatario ha caído en tiempos difíciles o se ha quedado sin dinero y no puede continuar haciendo pagos. Los bancos generalmente consideran préstamos en efectivo con deudas incobrables porque es poco probable que puedan cobrarles. Por esta razón, los préstamos morosos pueden presentar un gran problema para un banco. Cuando un banco tiene muchos préstamos en efectivo en sus registros, el precio de sus acciones puede sufrir. Los préstamos no redituables pueden hacer que un banco pierda dinero, y pueden significar que un banco tiene menos dinero disponible para prestar a otros clientes.
En teoría, sigue siendo posible que un deudor vuelva a comenzar a hacer pagos de un préstamo moroso, pero en la práctica esto rara vez ocurre, y los bancos deben encontrar otra forma de cobrar el préstamo. La forma en que un banco se aproxima a cobrar un préstamo en efectivo dependerá de si el préstamo está garantizado o no. Si un préstamo vencido está garantizado por un activo, como un automóvil o una casa, el banco puede intentar recuperar algunas de sus pérdidas ejecutando una ejecución hipotecaria o recuperando el activo en cuestión.
Otra opción que tienen los bancos para hacer frente a los préstamos en efectivo es venderlos a agencias de cobranza o inversores. Esto generalmente se hace con préstamos en efectivo que no están garantizados por un activo que puede ser embargado o embargado. El banco puede vender préstamos morosos a un precio reducido a una agencia de cobro, que luego se convierte en el propietario de esa deuda y puede intentar cobrarla, tal vez resolviendo con el deudor por menos del monto adeudado. Sin embargo, un banco también puede formar una sociedad con una agencia de cobranza que puede ayudarlo a buscar el pago de préstamos en efectivo a cambio de un porcentaje de los fondos obtenidos de ese modo.
Un préstamo en efectivo es un préstamo que no funciona, por lo tanto, uno en el que los intereses se registran como ganados solo cuando se cobra el pago.
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