Seguro de contratistas de todos los riesgos (CAR)
El seguro de todos los riesgos de los contratistas (CAR) es una póliza de seguro no estándar que brinda cobertura por daños a la propiedad y daños a terceros o reclamos por daños, los dos tipos principales de riesgos en proyectos de construcción. El daño a la propiedad puede incluir la construcción inadecuada de estructuras, el daño que ocurre durante una renovación y el daño al trabajo temporal erigido en el sitio.
Los terceros, incluidos los subcontratistas, también pueden lesionarse mientras trabajan en el sitio de construcción. El seguro de CAR no solo cubre esos riesgos asociados, sino que también une estos dos tipos de riesgos en una política común diseñada para cubrir la brecha entre las exclusiones que de otro modo existirían si se usaran políticas separadas.
La cobertura de seguro de CAR es común para proyectos de construcción como edificios, tanques de agua, planes de tratamiento de aguas residuales, pasos elevados y aeropuertos.
Comprender el seguro de todos los riesgos de los contratistas (CAR)
Por lo general, tanto el contratista como el empleador suscriben conjuntamente las pólizas de seguro de CAR, con otras partes, como las compañías financieras, que tienen la opción de ser nombrados en la póliza. Debido a que varias partes están incluidas en la política, cada una conserva el derecho de presentar un reclamo contra la aseguradora, aunque todas las partes tienen el deber de informar al asegurador sobre cualquier lesión y daño que pueda resultar en una reclamación.
El objetivo de una póliza de seguro de CAR es garantizar que todas las partes estén cubiertas en un proyecto, independientemente del tipo de daño a la propiedad o quién causó el daño. Las aseguradoras que suscriben este tipo de póliza pierden el derecho de subrogación, lo que significa que si paga fondos a una de las partes en el contrato, no puede tratar de recuperar esos fondos de otra parte en el contrato.
Por ejemplo, si el propietario de un edificio grande y el contratista que trabaja en el edificio están en la misma política de CAR, el propietario del edificio puede recuperar los daños causados por el contratista cuando se presente un reclamo. Sin embargo, la aseguradora no puede tratar de recuperar fondos del contratista.
[Importante: los riesgos a menudo cubiertos por una política de CAR incluyen inundaciones, viento, terremotos, daños por agua y moho, fallas de construcción y negligencia; típicamente no cubren el desgaste normal, negligencia intencional o mala mano de obra.]
Una póliza de seguro de CAR también brinda cobertura contra pérdidas o daños causados a la propiedad por incendio.
Consideraciones Especiales
La cobertura de CAR puede extenderse para cubrir los intereses de fabricantes, proveedores, contratistas y subcontratistas. La política también se puede ampliar para cubrir los siguientes eventos:
- Servicio personalizado adicional
- Flete aéreo
- Daño a la propiedad circundante
- Remoción de escombros
- Terremoto
- Escalada
- Pérdida por rotura de vidrio.
- Visitas de mantenimiento
También se pueden ampliar para incluir una disposición de escalada, para cubrir actos de terrorismo y para cubrir el exceso de responsabilidad de terceros.
Para llevar clave
- El seguro de todos los riesgos de los contratistas (CAR) es una póliza de seguro no estándar que brinda cobertura por daños a la propiedad y daños a terceros o reclamos por daños, los dos tipos principales de riesgos en proyectos de construcción.
- El daño a la propiedad puede incluir la construcción inadecuada de estructuras, daños que ocurren durante una renovación y daños al trabajo temporal erigido en el sitio.
- Los terceros, incluidos los subcontratistas, también pueden lesionarse mientras trabajan en el sitio de construcción.