Beneficios a los empleados: cómo saber qué elegir

Todos hemos estado allí. Es el primer día de su nuevo trabajo, y alguien le entrega una pila de formularios para completar. Necesita hacer todo tipo de opciones importantes de seguro y beneficios en este momento, entonces , ¿cómo sabe qué opciones tomar?

Aquí analizamos algunas de las opciones de beneficios más comunes y le brindamos la información básica que necesita para tomar decisiones inmediatas con respecto a sus beneficios de empleo, y hacer cambios a ellos en el futuro.

La gran elección

El IRS le permite contribuir hasta un máximo establecido, que cambia de año en año a su 401 (k). Muchos expertos coinciden en que lo mejor es contribuir tanto como pueda pagar de inmediato en lugar de volver e intentar hacerlo más tarde, una vez que esté acostumbrado a tener el dinero. Intente registrarse en la opción de contribución con el porcentaje más alto que se le permite. Te alegrarás de haberlo hecho más tarde.

Por lo general, tendrá que decidir en qué fondos desea que se coloque el dinero. Recuerde, puede regresar y cambiar esto más adelante si decide una estrategia diferente. Si realmente no comprende los fondos mutuos y las opciones ofrecidas, verifique si hay un fondo en función de su etapa de vida o edad.

Un ejemplo de esto son los fondos de fecha objetivo (también conocidos como fondos de ciclo de vida). Estos son fondos mutuos que ajustan el riesgo a medida que envejece y requieren poco de su parte en términos de ajustes. Si eres más joven, puedes manejar más riesgos porque con el tiempo el mercado se equilibrará a tu favor.

Probablemente tendrá la opción de fondos del mercado monetario, así como fondos mutuos de acciones y bonos. Si no tiene una opción de fondos mutuos en la etapa de la vida, recuerde que una persona más joven probablemente haría bien en estar en un fondo más basado en acciones en comparación con un mercado de dinero o un fondo mutuo de bonos, lo que sería mejor para aquellos que se acercan a la jubilación .

Impuestos sobre beneficios para nuevos empleados

Muchas compañías manejan la eliminación de impuestos de su cheque de pago por usted. Saben cuánto sacar en base a que llene un formulario IRS W-4. En este formulario, deberá completar su nombre, dirección, número de Seguro Social y cuántas asignaciones desea reclamar. Usted mismo se considera un subsidio. Si está casado, puede agregar otro subsidio; si tiene hijos, cuentan como asignaciones, etc. Cuantas más asignaciones ponga, menos será que su empleador descontará de su cheque.

Opciones de seguro de salud

Es posible que deba elegir entre una Organización de mantenimiento de la salud (HMO) y una Opción de proveedor preferido (PPO) para obtener un seguro médico. Una HMO le permite acudir a médicos contratados con una compañía de seguros específica. Si tiene un médico específico que realmente le gusta usar, solicite ver la lista de médicos en ese plan o vaya al sitio web de HMO para encontrar una lista de sus proveedores. Las HMO pueden costar menos, pero es posible que tenga que ser flexible sobre qué médico atiende.

Una PPO no está tan estrictamente organizada como una HMO. Los médicos aún tienen relaciones con la compañía de seguros, pero puede ver a un médico que puede no estar en la lista de PPO y aún así obtener servicios cubiertos parcialmente. Puede que tenga que aceptar más gastos de bolsillo para hacerlo, pero hay menos restricciones.

Al decidir si acepta un plan dental, piense en su historial pasado con el trabajo dental requerido. Si rara vez tiene problemas dentales, puede ser más costoso tener el seguro que simplemente pagar su trabajo dental de su bolsillo. Lo mismo es cierto con un plan de visión. Mira lo que cubren los servicios y calcula cuánto crees que los usarías. Algunos servicios pueden ofrecerse a través de MEWA en compañías más pequeñas.

Seguro de vida y discapacidad

El seguro de vida provisto por el empleador está destinado a compensar a sus sobrevivientes por sus salarios e ingresos perdidos si muere mientras trabaja en su nuevo trabajo. Si es soltero y no apoya a nadie más, es posible que no requiera un seguro de vida. Si tiene una familia que mantener, debe pensar cuánto necesitarían para sobrevivir en caso de su muerte.

El seguro de discapacidad, por otro lado, puede ser más importante para usted personalmente, independientemente del estado civil. Si fuera discapacitado, recibiría un pago en lugar de ingresos. Podría proporcionar el apoyo que su familia necesita mientras repara.

Pretax Medical y Childcare

Al pagar la atención médica o el cuidado de niños a través de dólares antes de impuestos, puede reducir la cantidad de dinero que se puede retener en términos de impuestos sobre la renta y el Seguro Social. Si sabe que va a usar una cierta cantidad de dinero cada año para atención médica o cuidado de niños, esta puede ser una excelente manera de reducir su factura de impuestos.

Beneficios y más beneficios

Tal vez se pregunte cómo se comparan los beneficios de su compañía con los que ofrecen otras compañías. Los beneficios pueden variar ampliamente de una compañía a otra. Los más comunes se enumeran arriba. También podrías tener:

• Beneficios de cuidado de ancianos
• Descuentos para empleados
• Beneficios de bienestar
• Programas de asesoramiento
• Planes de pensiones
• Beneficios de tiempo flexible

Si se le ofrece un beneficio que no comprende, las empresas generalmente tienen sitios web configurados para explicar lo que ofrecen. Asegúrese de verificar qué tan pronto se harán efectivos sus beneficios. Es posible que algo como el seguro médico o los beneficios 401 (k) no comiencen de inmediato.

Recuerde que si renuncia a su trabajo, deberá buscar una cobertura médica continua. Un plan de salud COBRA le permite continuar con el seguro de salud después de dejar su trabajo. Es importante que solicite cobertura de inmediato ya que hay un límite de tiempo. Además, COBRA es una solución temporal que generalmente solo lo cubre hasta 18 meses después de su partida.

Hacer cambios a los beneficios de los empleados

Recuerde que muchas compañías le permiten cambiar sus elecciones periódicamente. A menudo, su 401 (k) puede cambiarse con bastante regularidad, pero las opciones de seguro médico y de vida pueden configurarse para que solo pueda cambiarlas una vez o un año. Es importante consultar con su administrador de beneficios si cree que necesita hacer algunos cambios. Recuerde que tomar decisiones inapropiadas puede ser un error costoso, especialmente con su 401 (k). Además, es importante volver a visitar sus opciones de beneficios en ocasiones a medida que cambian las circunstancias de su vida.

La línea de fondo

Muchas personas cometen errores y toman decisiones inapropiadas al completar sus formularios de beneficios. Afortunadamente, aún puede regresar y hacer cambios en el futuro. Es posible que los empleados más jóvenes no requieran tantas opciones de seguro como un empleado mayor. Los empleados más jóvenes también tienen una gran oportunidad de tener un importante ahorro para la jubilación. El empleado de unos 20 años que ahorra entre $ 3, 000 y $ 4, 000 al año podría tener más de $ 1 millón al jubilarse. La clave para hacer lo correcto es comenzar de cero, sacar todo lo que pueda antes de notar que falta y vigilar sus elecciones para asegurarse de que las está ajustando a medida que cambian sus condiciones.