Inversión basada en honorarios
Una inversión basada en honorarios se refiere a cómo se compensa a un asesor financiero, en particular, la capacidad de ganar una comisión vendiendo un producto. Esto se opone a un asesor financiero que solo cobra honorarios, que no puede aceptar comisiones y debe adherirse a un estándar fiduciario en todo momento.
Desglosando la inversión basada en honorarios
El término "basado en honorarios" se usa a menudo para describir un asesor híbrido o un asesor registrado doblemente, que puede cobrar honorarios a ciertos clientes y ganar comisiones vendiendo productos a otros clientes. "Basado en honorarios" es un término creado por las casas de bolsa y la industria de seguros en respuesta al éxito de la clasificación de "solo honorarios". Los estudios han encontrado que los consumidores encuentran esta distinción confusa.
Inversiones basadas en honorarios y clientes
Los acuerdos de "solo honorarios" se consideran ampliamente mejores para el cliente, ya que no existe la amenaza de un conflicto de intereses, pero los asesores basados en honorarios pueden ser mejores para algunos clientes (generalmente menos ricos) que de otro modo no podrían pagar un asesor de pago. Las inversiones y los asesores basados en honorarios podrían tener un mayor incentivo para vender un producto que les ofrezca la mejor comisión en lugar de lo que es mejor para el cliente porque solo necesitan cumplir con el estándar de idoneidad menos estricto. Los asesores basados en honorarios deben revelar cómo están siendo compensados debido al riesgo moral inherente del modelo basado en comisiones.
Preguntas para hacerle a un asesor de honorarios
Los clientes potenciales se beneficiarían haciendo las siguientes preguntas para estar seguros de qué esperar exactamente de un asesor basado en honorarios:
- ¿Cuáles son sus calificaciones profesionales y cuál es su formación académica en relación con la distribución de asesoramiento financiero?
- ¿Cuál es tu experiencia?
- Como te pagan (honorarios, comisiones o una combinación de ambos)
- ¿Se adhiere a un estándar fiduciario?
- ¿Por qué me recomiendan este producto? ¿Por qué es adecuado para mí?
Inversiones y asesores basados en honorarios
El atractivo de ofrecer inversiones basadas en honorarios tiene que ver con la flexibilidad que ofrece a los asesores financieros, así como con la posible creación de ingresos sostenibles a través de honorarios recurrentes. Les permite continuar prestando servicios a clientes que prefieren seguir con el modelo de comisión, que a menudo representa una parte significativa de los ingresos de un asesor, y seguir utilizando productos conocidos y probados. Esto es especialmente cierto para los asesores que pueden tratar de abandonar su estado de corredor de bolsa para pasar a un modelo RIA independiente. En tal caso, se perderán importantes comisiones finales. Esta consideración es particularmente relevante, ya que las filas de asesores híbridos continúan creciendo.
Comparar cuentas de inversión Nombre del proveedor Descripción Divulgación del anunciante × Las ofertas que aparecen en esta tabla son de asociaciones de las cuales Investopedia recibe una compensación.