Fidelidad vs. Vanguard: Comparación de proveedores 401 (k)

Fidelity y Vanguard se encuentran entre las compañías de fondos más grandes del mundo, y ambas ofrecen planes 401 (k) como parte de sus servicios. Dado que los planes 401 (k) operan bajo las mismas leyes y reglamentaciones tributarias, existen tres áreas principales de comparación: las propias empresas, los fondos ofrecidos y las características del proveedor.

Estructura de la empresa

Vanguard es propiedad de los clientes que invierten en sus fondos; es similar a una cooperativa de crédito propiedad del cliente en ese sentido. Dado que no hay propietarios externos que esperan obtener ganancias, las tarifas se establecen lo suficientemente altas como para llevar los gastos operativos reales y mantener a la empresa saludable, pero no más que eso. La estructura del propietario de Fidelity es más tradicional con los propietarios externos, especialmente una serie de fideicomisos familiares. Esta diferencia fundamental explica por qué las tarifas de Vanguard socavan constantemente el promedio del mercado por un amplio margen. Sin embargo, Fidelity no es en absoluto una compañía de alto costo. Muchos de sus fondos son considerablemente más baratos que el promedio del mercado, incluso superando a Vanguard en algunos casos notables.

Fidelity ha recibido críticas en el pasado por su práctica de subcontratar fondos, esencialmente permitiendo a terceros etiquetar sus fondos como "Fidelity" y recortando las ganancias al tiempo que declara un menor retorno de la inversión para el inversionista. Dado que los fondos no tienen que hacer las mismas revelaciones que el fondo real de Fidelity, los inversores se mantuvieron en la oscuridad sobre el hecho de que estaban siendo estafados, según Ken Himmler, un planificador financiero, autor, fundador y fundador de Los Ángeles. presidente de H&H Retirement Design and Management.

En 2012 entró en vigencia un nuevo conjunto de reglas de divulgación que debería hacer que las tarifas 401 (k) sean considerablemente más transparentes. Ahora se requiere que cada proveedor 401 (k) revele cada centavo que cobra en el prospecto anual que envía a sus clientes.

Comparando los fondos

A partir de febrero de 2016, Vanguard ofrece más de 124 fondos en su línea, mientras que Fidelity tiene aproximadamente 575. Fidelity también administra una red de fondos con acceso a más de 10, 000 fondos de cientos de proveedores diferentes.

La principal fortaleza de Vanguard son sus tarifas reducidas, especialmente para sus fondos indexados, lo que ayuda a los inversores a obtener resultados. Una diferencia de tarifa del 0.5% puede parecer insignificante a primera vista, pero muchos años o incluso décadas de capitalización hacen que la diferencia de tamaño del nido sea bastante significativa al final.

Mientras tanto, Fidelity tiene una habilidad especial para atraer gerentes de fondos talentosos y tiene varios fondos administrados activamente excepcionalmente exitosos. Las tarifas pueden ser más altas, pero pueden valer la pena para sectores especializados y experiencia regional.

Quién tiene la mejor oferta se reduce a qué tipo de inversor eres. Un comerciante activo al que le gusta rastrear gangas y sectores infravalorados apreciará la amplia selección de Fidelity. Por el contrario, un inversor pasivo que simplemente echa un vistazo a la declaración anual una vez al año puede estar mejor atendido por la selección más delgada pero más barata de los fundamentos ofrecidos por Vanguard.

Caracteristicas

Ambas compañías ofrecen mucho material educativo sobre ahorros para la jubilación, asignación de activos, rendimientos compuestos y conceptos básicos de fondos en sus sitios web. Vanguard tiene recursos más personalizados para situaciones específicas, mientras que Fidelity tiene una interfaz más limpia, lo que facilita la navegación.

Cada uno ofrece consultas telefónicas individuales y asistencia para iniciar nuevas cuentas, y cada uno ofrece una opción de reinversión fácil para capital inactivo 401 (k) de empleadores anteriores. Fidelity mantiene varios centros de inversión en la mayoría de las áreas metropolitanas y organiza seminarios de inversión gratuitos sobre todo, desde conceptos básicos financieros hasta estrategias avanzadas de diversificación de ingresos en la jubilación. Vanguard ofrece asesores personales que mantienen los perfiles de los clientes y pueden ser contactados por teléfono o correo electrónico para consultas de inversión.

En verdad, ambas compañías ofrecen niveles muy altos de facilidad de uso en sus sitios web y en sus servicios. La clave como cliente es determinar qué características son más importantes para usted, qué tipo de fondos está buscando y cuáles son los costos.