Plan de salud con deducibles altos (HDHP)
Un plan de salud con deducible alto (HDHP) es un plan de seguro de salud con un deducible mínimo alto para gastos médicos. Un deducible es la parte de un reclamo de seguro que el asegurado paga de su bolsillo. Una vez que un individuo ha pagado esa parte de un reclamo, la compañía de seguros cubrirá la otra parte, como se especifica en el contrato. Un HDHP generalmente tiene un deducible anual más alto que un plan de salud típico, y su deducible mínimo varía según el año. Para 2019 es de $ 1, 350 para individuos y $ 2, 700 para familias, y aumentará a $ 1, 400 y $ 2, 800 en 2020.
Para llevar clave
- Un plan de salud con deducible alto (HDHP) permite primas de seguro más bajas y es la única forma de calificar para una Cuenta de Ahorro de Salud (HSA) con ventajas impositivas.
- Un HDHP es lo mejor para las personas más jóvenes y saludables que no esperan necesitar cobertura de atención médica, excepto ante una emergencia de salud grave.
- Los HDHP también son buenos para las personas y familias adineradas que pueden pagar el alto deducible de su bolsillo y desean los beneficios de una HSA.
- Se cree que los HDHP reducen los costos generales de atención médica al hacer que las personas sean más conscientes del costo de los gastos médicos.
Comprender un plan de salud con deducibles altos (HDHP)
Se cree que los planes de salud con deducibles altos reducen los costos generales de atención médica al obligar a las personas a ser más conscientes de los gastos médicos. El deducible más alto también reduce las primas de seguro, lo que hace que la cobertura de salud sea más asequible. Esto beneficia a las personas sanas que necesitan cobertura principalmente en caso de una emergencia médica grave.
La cobertura de HDHP viene con un límite catastrófico anual en gastos de bolsillo para servicios cubiertos de proveedores dentro de la red. Una vez que haya alcanzado este límite, su plan pagará el 100% de sus gastos por la atención dentro de la red.
Tener un HDHP le permite obtener una cuenta de ahorros para la salud (HSA), a la que puede contribuir contribuciones con impuestos diferidos que pueden usarse para pagar gastos médicos calificados que no están cubiertos por el HDHP.
Consideraciones especiales de un plan de salud con deducibles altos (HDHP)
Una de las ventajas de un HDHP es una cuenta de ahorro de salud (HSA), que solo está disponible para los contribuyentes de los Estados Unidos que están inscritos en una. Los HDHP se hicieron más comunes cuando la nueva ley de cuentas de ahorro para la salud (HSA) se promulgó en 2003. Los contribuyentes contribuyen con fondos a una HSA para ser utilizados para gastos médicos que los HDHP no cubren. Estos fondos no están sujetos a impuestos federales sobre la renta al momento del depósito.
Una HSA es una de las formas en que un individuo puede reducir costos si se enfrenta a altos deducibles. Mientras los retiros de una HSA se usen para pagar gastos médicos calificados que no están cubiertos por el HDHP, el monto retirado no estará sujeto a impuestos. Los gastos médicos calificados incluyen deducibles, servicios dentales, cuidado de la vista, medicamentos recetados, copagos, tratamientos psiquiátricos y otros gastos médicos calificados que no están cubiertos por un plan de seguro médico. Si realiza retiros por gastos no calificados, deberá pagar el impuesto sobre la renta sobre el monto y, si es menor de 65 años, incurrirá en una multa por retiro anticipado del 20%.
Las contribuciones hechas a una HSA no tienen que usarse ni retirarse durante el año fiscal. Cualquier contribución no utilizada se puede transferir al año siguiente. Para las familias ricas que pueden darse el lujo de autoasegurarse, un HDHP les da acceso a ahorros con ventajas impositivas de la HSA que pueden usar en la jubilación, cuando la multa por retiro anticipado por gastos no calificados ya no se aplica.
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