Cómo funciona Fannie Mae (FNMA)
Fannie Mae (Asociación Federal de Hipotecas Nacionales o FNMA) es una empresa patrocinada por el gobierno (GSE) establecida en 1938 para expandir la liquidez de las hipotecas de viviendas mediante la creación de un mercado secundario de hipotecas. Como participante del mercado secundario, Fannie Mae no presta dinero directamente a los consumidores. En cambio, mantiene el flujo de dinero a los prestamistas (p. Ej., Cooperativas de crédito, bancos locales y nacionales, cajas de ahorro y otras instituciones financieras) a través de la compra y garantía de hipotecas realizadas por estas empresas.
Cuando surgen ejecuciones hipotecarias de hipotecas en las que Fannie Mae es propietaria / patrocinadora, o cuando las propiedades se adquieren mediante escrituras en lugar de ejecución hipotecaria o decomiso, Fannie Mae intenta vender las propiedades de manera oportuna para minimizar los posibles impactos en la comunidad. A través de su sitio web HomePath.com, Fannie Mae ofrece un lugar donde los compradores e inversores pueden buscar, ver y hacer ofertas en propiedades de Fannie Mae, y HomePath Mortgage ofrece productos de financiación para las propiedades.
HomePath.com incluye solo propiedades que son propiedad de Fannie Mae, incluidas casas unifamiliares, casas adosadas y condominios. Fannie Mae utiliza profesionales inmobiliarios locales para preparar, mantener y enumerar las propiedades en venta. La mayoría de los listados tienen fotografías, descripciones y otros detalles, incluida información de la escuela y el vecindario.
El número, el tipo y los precios de venta varían mucho según el mercado, al igual que la condición de las propiedades. Mientras que algunas casas están listas para mudarse, otras requieren reparaciones o incluso renovaciones extensas. Sin embargo, cada propiedad se vende "tal como está", lo que significa que lo que ve es lo que obtiene: a diferencia de un vendedor privado, Fannie Mae no reparará ni ajustará el precio de compra en lugar de hacer reparaciones.