Cómo mejorar el patrimonio neto disminuyendo los pasivos
Es un requisito para las empresas públicas (y una buena idea para las empresas privadas) compilar y producir informes basados en sus posiciones financieras. Es probable que haya oído hablar de al menos uno de estos tipos de informes: balances, estados de resultados o estados de flujos de efectivo. Cada uno proporciona una imagen diferente del bienestar financiero de una empresa. De manera similar, las personas pueden crear por sí mismas esquemas comparables de sus propias posiciones fiscales. Esto se hace calculando el "patrimonio neto", que es una ecuación simple que consiste en sumar los activos y restar sus pasivos. Esto plantea inmediatamente la pregunta de cómo se podría mejorar el resultado de la ecuación y mejorar el patrimonio neto. Primero, una breve revisión terminológica. Un activo es esencialmente todo lo que posee que tiene algún valor en efectivo: su cuenta bancaria, su automóvil y el cambio de repuesto en su billetera cuentan para su tabulación de "activos". Es esencial pensar en sus activos en términos reales de efectivo o "valor de mercado". No calcule el valor en función de lo que pagó o de elementos intangibles como el sentimiento. Considere únicamente el "valor de liquidación".
Cálculo del patrimonio neto
En otras palabras, si fuera a vender este activo en particular hoy, ¿cuál sería el precio recibido? Esto puede ser complicado ya que muchas personas sobrestiman el valor de ciertos objetos o atribuyen valores donde no se justifica ninguno. Un artículo es tan valioso como la cantidad de dinero que alguien está dispuesto a pagar por él. También es apropiado incluir su salario y cualquier ingreso derivado de las inversiones. Las obligaciones, para nuestros propósitos, son básicamente lo que debe. El saldo de su hipoteca, deuda de tarjeta de crédito, préstamos estudiantiles o incluso cosas como el alquiler y las facturas de servicios públicos son ejemplos de pasivos. Si bien los activos pueden considerarse como "entradas" de efectivo, los pasivos pueden considerarse "salidas" de efectivo.
Aumento del patrimonio neto
Estos son un poco más fáciles de evaluar ya que a menudo un tercero dicta la naturaleza de sus responsabilidades. Si el patrimonio neto es el cálculo de nuestros activos menos nuestros pasivos, entonces debería ser obvio que para aumentar el patrimonio neto, uno debe aumentar las tenencias de activos o disminuir los pasivos pendientes. El problema es que para muchos aumentos en los activos hay un aumento proporcional en los pasivos (por ejemplo, comprar una casa generalmente requiere una hipoteca). Además, las personas solo ganan tanto dinero en sus trabajos, y negociar un aumento puede ser difícil. Esto crea un límite necesario en la creación de activos, ya que el gasto más allá de su capacidad de pago acumulará deudas. Esto no significa que alguien nunca deba comprar una casa o solo comprar una casa con reservas de efectivo, sino que pretende ilustrar la naturaleza interconectada de los activos y pasivos. Idealmente, uno debe seguir una estrategia que permita el movimiento beneficioso de los activos y pasivos simultáneamente. Un buen ejemplo de esto sería invertir en un 401 (k).
Hacer pequeños cambios
Esto difiere su obligación tributaria y aumenta sus tenencias de activos. La dificultad que enfrentan la mayoría de las personas es que no tienen el ingreso residual necesario para aumentar adecuadamente sus activos más allá de sus pasivos. Por lo tanto, la medida más apropiada a tomar para aumentar el patrimonio neto es examinar sus hábitos de gasto o sus salidas de efectivo. Encontrar un nuevo trabajo mejor remunerado no es tan fácil como decidir renunciar a cenar un día a la semana. Observe cómo gasta dinero (sus pasivos) e identifique formas de reducir esa carga. Al reducir la cantidad necesaria para pagar la deuda, aumenta la cantidad de dinero disponible para la creación de activos. Recuerde, disminuir las responsabilidades no se trata simplemente de disminuir los pagos de su deuda; se trata de administrar su gasto general. Decide no comprar el último teléfono inteligente o apagar las luces cuando no estés en una habitación. Pequeños cambios en el comportamiento pueden ayudar mucho a reducir sus gastos. La ventaja es que al recortar lo que puede y hacer crecer sus activos, puede crear más valor contra el que se puede pedir prestado en el futuro, lo que le permite aumentar sus activos a expensas de sus pasivos.
La línea de fondo
Tomarse el tiempo para examinar el patrimonio neto de su hogar puede decirle muchas cosas y realmente es un acto de equilibrio. Incurrir en un pasivo no es necesariamente algo malo si significa obtener un auto nuevo cuando el viejo se descompone o una educación para mejorar las perspectivas laborales. Lo importante es que presupuestamos de manera adecuada y adecuada estos artículos y nos aseguramos de que agreguen valor a largo plazo. Un auto nuevo para reemplazar un clunker peligroso es una compra "buena", mientras que comprar un nuevo descapotable debido a una crisis de mediana edad es menos. Los activos y los pasivos se juegan unos con otros, mejorar su posición en uno le permite obtener ganancias en el otro. La forma en que hace esto realmente se reduce a sus propios hábitos de gasto personal y a la rapidez con la que desea poder implementar cambios para mejorar su salud financiera.