Tenencia conjunta: beneficios y dificultades

La tenencia conjunta es un acuerdo que permite a los beneficiarios acceder a su cuenta sin tener que ir a la corte. Es una práctica común que las parejas y los socios comerciales tomen el título de las cuentas bancarias, cuentas de corretaje, bienes inmuebles y / o bienes personales de cada uno como inquilinos conjuntos con derechos de supervivencia (JTWROS).

Tenencia conjunta con supervivencia

La tenencia conjunta con derechos de supervivencia (JTWROS) es un tipo de cuenta que es propiedad de al menos dos personas, en la que todos los inquilinos tienen el mismo derecho a los activos de la cuenta y se les otorgan derechos de supervivencia en caso de fallecimiento de otro titular de la cuenta .

En términos simples, significa que cuando una pareja o cónyuge muere, el otro recibe todo el dinero o la propiedad. Es por eso que muchas parejas casadas y socios comerciales eligen esta opción. Sin embargo, hay algunas cosas que debe considerar antes de ingresar a la tenencia conjunta. A continuación, veremos las ventajas y desventajas de este acuerdo.

Evite el testamento con JTWROS

Cuando un individuo muere, su testamento es revisado por un tribunal de sucesiones. El propósito del tribunal es decidir si el testamento es válido y legalmente vinculante, así como determinar qué responsabilidades y activos puede tener el difunto. Después de una revisión exhaustiva, los activos restantes después de que se liquiden todas las deudas se distribuyen a los herederos. Si un individuo muere sin un testamento, se lleva a cabo un proceso complicado dentro del tribunal de sucesiones porque el tribunal no tiene ninguna evidencia escrita de cómo le gustaría al difunto distribuir los activos.

La desventaja del proceso de legalización es que puede llevar semanas, meses, o incluso años, cuando se trata de propiedades complicadas, clasificar las propiedades del fallecido. Esto significa que los beneficiarios tardarán aún más en recibir su herencia.

Sin embargo, debido a que JTWROS transfiere automáticamente la propiedad al otro cónyuge o socio comercial al fallecer el primer socio, evita la legalización. Esta es una enorme ventaja para aquellos que necesitan los fondos de inmediato.

Igual responsabilidad

Cuando una pareja casada o dos socios comerciales poseen un activo que se titula JTRWOS, significa que ambas personas son responsables de ese activo. En otras palabras, ambos disfrutan de sus atributos positivos y comparten los pasivos por igual. Esto también significa que ninguna de las partes puede incurrir en una deuda sobre el activo sin endeudarse.

Por ejemplo, un esposo, sabiendo que está a punto de divorciarse de su esposa, no puede obtener un préstamo contra el valor de la casa de la pareja con la intención de dejar la deuda con su esposa. En el momento en que el esposo solicita el préstamo, él es igualmente responsable de su reembolso. Del mismo modo, el esposo no puede arrendar una parte de la propiedad sin compartir los ingresos con su esposa.

Continuidad de la tenencia conjunta

Cuando alguien muere, sus activos a menudo se congelan hasta que el tribunal de sucesiones determina si los activos están gravados, o hasta que se determina cómo distribuirlos a los herederos. Esto puede ser un problema para un cónyuge sobreviviente que tiene deudas o gastos pendientes.

Sin embargo, al ser propietario de un activo como copropietario, el cónyuge o socio comercial sobreviviente puede usar la propiedad de la manera que considere conveniente, ya sea que eso signifique tenerlo, venderlo o hipotecarlo. De hecho, la ley establece que inmediatamente después de la muerte de un inquilino, la propiedad se transfiere al sobreviviente.

Problemas de relación con JTWROS

Tener dos personas propietarias de todo el activo es una desventaja en una relación inestable, independientemente de si la relación es personal o profesional. Por ejemplo, si una pareja está atravesando problemas matrimoniales o dos socios comerciales están fuera, ninguna de las partes puede vender o gravar el activo sin el consentimiento de la otra parte. O suponga que el activo es propiedad de un niño separado. Antes de que se pueda vender el activo, los padres tendrían que obtener el permiso del niño y, en algunos estados, también del cónyuge del niño.

Cuentas bancarias congeladas

Si el fallecido está muy endeudado y el tribunal de sucesiones teme que el cónyuge o socio comercial sobreviviente pueda liquidar los fondos para evitar pagar las obligaciones, el tribunal podría congelar la cuenta. Además, una cuenta puede congelarse si hay una disputa sobre si el cónyuge o socio comercial sobreviviente realmente contribuyó a la cuenta, o si la propiedad era simplemente por conveniencia. En algunos casos, el activo aún puede congelarse al fallecer la pareja o el cónyuge.

Control de activos

Cuando el cónyuge o socio comercial sobreviviente asume el control sobre el activo conjunto después de la muerte del co-inquilino, él o ella puede venderlo o dejarlo a otra persona. En otras palabras, el fallecido pierde el control sobre la disposición final del activo por completo.

Alternativas a la tenencia conjunta

La alternativa a la tenencia conjunta es una tenencia en común. Algunos de los beneficios de esta cuenta son:

• El activo está dividido. Cada propietario puede poseer la mitad del activo o se puede establecer un porcentaje o propiedad fraccional. Además, cada parte puede vender legalmente su parte sin la aprobación o consentimiento de la otra parte.
• El activo pasará a los herederos. A diferencia de la propiedad de JTWROS, el activo no se transferirá automáticamente al propietario de la cuenta sobreviviente tras la muerte del primer propietario. De hecho, el activo pasará de acuerdo con las disposiciones hechas en el testamento del difunto. Por lo general, la mayoría de los inquilinos dejan el activo a sus herederos. Sin embargo, aún podría pasar al otro propietario de la cuenta si el fallecido hace tal disposición en su testamento.
• Se puede acceder a los activos. Si un propietario se deshabilita o muere, el otro propietario aún debería poder acceder a su parte de los activos. Esto significa que él o ella puede vender una parte del activo o disponer de él de cualquier manera sin tener que esperar un fallo de un tribunal de sucesiones.

La línea de fondo

Tanto JTWROS como la tenencia en común tienen características atractivas. Sin embargo, antes de establecer cualquiera de los arreglos, todas las personas primero deben evaluar sus situaciones para determinar si una opción es más favorable que la otra.