Administración Nacional de Cooperativas de Crédito o NCUA
National Credit Union Administration o NCUA es una agencia del gobierno federal de los Estados Unidos. El gobierno federal creó la NCUA para monitorear las cooperativas de crédito federales en todo el país.
DESGLOSE La Administración Nacional de Cooperativas de Crédito o NCUA
La NCUA es una agencia federal fundada en 1970 y con sede en Alexandria, Virginia. Una junta de tres miembros encabeza la agencia, todos los cuales son nombrados directamente por el Presidente de los Estados Unidos. La agencia actualmente monitorea más de 9, 500 cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal que atienden a más de 80 millones de cuentas de clientes.
La NCUA administra el Fondo de Seguro de Acciones de la Cooperativa de Crédito Nacional o el NCUSIF, que es una de las principales responsabilidades de la agencia. El NCUSIF usa dólares de impuestos para asegurar los depósitos en todas las cooperativas de crédito federales. La mayoría de las instituciones aseguradas por la NCUA son cooperativas de crédito y bancos de ahorro federales y estatales. Las cuentas aseguradas en las instituciones aseguradas de NCUA son ahorros, giros o cheques de acciones, mercados monetarios, certificados de acciones o certificados de depósito, cuentas de jubilación individuales y cuentas de fideicomiso revocable.
La Administración Nacional de Cooperativas de Crédito y la Corporación Federal de Seguro de Depósitos
La NCUA es equivalente a la Corporación Federal de Seguro de Depósitos o FDIC. La FDIC es una agencia federal independiente que asegura depósitos en bancos estadounidenses en caso de quiebras bancarias. Creada en 1933 en respuesta a la Gran Depresión, la FDIC mantiene la confianza del público y fomenta la estabilidad en el sistema financiero a través de la promoción de prácticas bancarias sólidas.
La FDIC tiene como objetivo evitar correr en los escenarios bancarios, que devastó a muchos bancos después del colapso del mercado de valores de 1929, lo que finalmente condujo a la Gran Depresión. Con la amenaza del cierre de su banco, pequeños grupos de clientes preocupados se apresuraron a retirar su dinero. Después de que se extendieron los temores, una estampida de clientes, que buscaban hacer lo mismo, finalmente resultó en que el banco no podía soportar las solicitudes de retiro. Los que fueron los primeros en retirar su dinero de un banco en problemas se beneficiarían, mientras que los que esperaron se arriesgaron a perder sus ahorros de la noche a la mañana. Antes de la FDIC, no había garantía para la seguridad de los depósitos más allá de la confianza en la estabilidad del banco.
Prácticamente todos los bancos ofrecen cobertura de la FDIC y los consumidores enfrentan menos incertidumbre con respecto a sus depósitos. En caso de quiebra bancaria, la FDIC cubre depósitos de hasta $ 250, 000; Como resultado, los bancos tienen una mejor oportunidad para abordar los problemas en circunstancias controladas, sin desencadenar una carrera en el banco.
La FDIC cubre cuentas corrientes, cuentas de ahorro, certificados de depósito y cuentas del mercado monetario. El seguro de la FDIC no cubre fondos mutuos, anualidades, pólizas de seguro de vida, acciones o bonos. La principal diferencia entre la FDIC y la NCUA es que la primera trata solo con instituciones de crédito y la segunda utiliza el Fondo de Seguro de Acciones de la Cooperativa de Crédito Nacional; la FDIC utiliza el Fondo de seguro de depósitos.