Enfoque de necesidades

¿Cuál es el enfoque de las necesidades?

El enfoque de necesidades es una forma de determinar la cantidad adecuada de cobertura de seguro de vida que un individuo debe comprar. Este enfoque se basa en un presupuesto de gastos y costos en los que el individuo incurrirá para gastos de entierro, liquidando su patrimonio y luego reemplazando una parte de los ingresos futuros para mantener el hogar durante algunos años.

Comprender el enfoque de las necesidades

El enfoque de necesidades es una función de dos variables:

1. Cuánto se necesitará a la muerte para cumplir con las obligaciones.
2. Cuánto ingreso futuro se necesita para mantener el hogar.

Al calcular sus gastos, es mejor sobrestimar un poco sus necesidades. Si subestima, puede darse cuenta de su error hasta que sea demasiado tarde. Por ejemplo, el enfoque de necesidades considerará las deudas y obligaciones pendientes, como los pagos de una hipoteca o automóvil, que el beneficio del seguro debe cubrir, así como los costos como los gastos de funeral y entierro. El enfoque de necesidades también reconoce que las necesidades de ingresos futuros se reducirán si los niños que viven en casa terminan la universidad y se mudan, o si un cónyuge se vuelve a casar y los ingresos se reemplazan por su trabajo.

El enfoque de las necesidades contrasta con el enfoque de la vida humana. El enfoque de la vida humana calcula la cantidad de seguro de vida que necesitará una familia, en función de la pérdida financiera en la que incurriría la familia si la persona asegurada falleciera hoy. El enfoque de la vida humana generalmente toma en cuenta factores como la edad del individuo asegurado, el sexo, la edad de jubilación planificada, la ocupación, el salario anual, los beneficios laborales, así como la información personal y financiera del cónyuge y / o hijos dependientes.

Para llevar clave

• El enfoque de necesidades para la planificación del seguro de vida se utiliza para estimar la cantidad adecuada de cobertura de seguro que un individuo necesita.
• El enfoque de necesidades considera la cantidad de dinero necesaria para cubrir los gastos de entierro, así como las deudas y obligaciones, como hipotecas o gastos universitarios, que deberán cubrirse.
• El enfoque de necesidades también considera la pérdida de ingresos, pero puede contrastarse con el enfoque de la vida humana, que es más integral para determinar el valor futuro del potencial de empleo de un individuo.

Enfoque de necesidades y una cartilla sobre seguro de vida

El seguro de vida brinda protección financiera a los dependientes sobrevivientes en caso de fallecimiento de un asegurado o después de este. Al igual que con otras formas de seguro, el seguro de vida es un contrato entre una aseguradora y un asegurado. En el seguro de vida, la aseguradora garantiza el pago de un beneficio por muerte a los beneficiarios nombrados. Existen varios tipos de enfoques de seguro de vida, incluido el enfoque de las necesidades y el enfoque de la vida humana. Las políticas de vida entera, vida a término, vida universal y vida universal variable (VUL) son tipos separados de planes disponibles para las personas y sus familias. La vida entera (también conocida como vida tradicional o permanente) cubre la duración total de la vida del asegurado.

Además de proporcionar un beneficio por fallecimiento, toda la vida también contiene un componente de ahorro donde puede acumularse el valor en efectivo. El plazo de vida garantiza el pago de un beneficio por fallecimiento durante un plazo específico. A diferencia de toda la vida, una vez que expira el plazo, el titular de la póliza puede renovarlo por otro plazo, convertirlo en cobertura permanente (de por vida) o dejar que la póliza termine.

La vida universal es similar al seguro de vida entera, pero proporciona un elemento de ahorro de inversión adicional y primas bajas como el seguro de vida a término. La mayoría de las pólizas de seguro de vida universal contienen una opción de prima flexible, aunque algunas requieren una prima única (prima de suma global única) o primas fijas (primas fijas programadas). Finalmente, la vida universal variable o VUL es una política de vida permanente con un componente de ahorro incorporado, que permite la inversión del valor en efectivo. Al igual que la vida universal estándar, el VUL premium es flexible.

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