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Cargo de ventas

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¿Qué es un cargo de venta?

Un cargo de venta es una comisión pagada por un inversionista por su inversión en un fondo mutuo. Un intermediario financiero, como un corredor, un planificador financiero o un asesor de inversiones, recibe el dinero de un cargo de venta. Los cargos de ventas se expresan como un porcentaje del valor de la inversión.

Los cargos de ventas se pueden evitar invirtiendo en fondos mutuos sin cargo o fondos cotizados en bolsa (ETF).

Comprender los cargos de ventas

Muchos fondos mutuos tienen cargos de venta. Los cargos de ventas se cotizan en porcentajes y equivalen a una parte de la inversión. Por lo tanto, para un inversor, su inversión real en el fondo es igual a la diferencia entre el valor de inversión por acción y el cargo total de ventas. Por regulación, el cargo de venta máximo permitido es de 8.5%, pero la mayoría de las cargas caen dentro de un rango de 3% a 6%.

Los inversores pueden incurrir en varios tipos de cargos de venta, que a menudo están asociados con clases de acciones específicas de un fondo. Los cargos de venta son cargos de comisión pagados a intermediarios financieros por su asociación en la venta del fondo. Los cargos de venta no se pagan al fondo en sí, por lo que no tienen en cuenta la relación de gastos brutos y netos de un fondo.

Los cargos de venta pueden variar según los diferentes tipos de fondos y clases de acciones. Muchos fondos pueden no requerir cargos de venta debido a las relaciones con los distribuidores. Los inversores deben asegurarse de comprender claramente los cargos de venta y otras tarifas asociadas con un fondo. Las compañías de fondos suelen proporcionar una divulgación exhaustiva de sus cargos de venta. Los cargos de venta también se suelen discutir en el prospecto de un fondo.

Tipos de cargos de ventas

Algunos tipos comunes de cargos de venta incluyen los siguientes:

  • Los cargos de venta anticipada se pagan como un porcentaje del precio de compra al momento de la inversión. Las acciones de Clase A a menudo tienen cargos por ventas anticipadas.
  • Los cargos de ventas de fondo se pagan como un porcentaje del precio de venta al momento de la venta. Los cargos por ventas de servicios de fondo a menudo se asocian con acciones B de un fondo.
  • Los cargos por ventas diferidas son cargos por ventas de servicios de fondo que disminuyen con el tiempo y, a menudo, eventualmente llegan a cero. También se denominan cargos de venta diferidos contingentes porque la tarifa depende del período de tenencia.

Crítica de los cargos de ventas

Los defensores de los inversores y los educadores frecuentemente critican los cargos de ventas. El argumento más persuasivo contra los cargos de venta es que son totalmente innecesarios para la mayoría de las inversiones actuales. Los cargos de ventas se pueden evitar invirtiendo en fondos mutuos sin carga o fondos cotizados en bolsa (ETF). Sin embargo, los inversores deben ser conscientes de la diferencial de oferta y demanda en ETF. Un diferencial alto entre oferta y demanda puede ser tan malo como un cargo de venta.

Los cargos de ventas reducen los retornos de los inversores y pueden ser difíciles de detectar. Algunos de los cargos de venta asociados con las acciones B se condenan con frecuencia. Por ejemplo, suponga que un inversor tiene la intención de mantener un fondo mutuo durante muchos años y compra acciones B con cargos de venta diferidos. El inversor podría ignorar los cargos de venta porque el período de tenencia deseado es lo suficientemente largo como para que lleguen a cero. Si surge una emergencia y el inversor necesita los fondos antes de tiempo, un cargo de venta del 5% o más puede ser una desagradable sorpresa.

TOMAS CLAVE

  • Un cargo de venta es una comisión pagada por un inversionista por su inversión en un fondo mutuo.
  • Los cargos de ventas se cotizan en porcentajes y equivalen a una parte de la inversión.
  • Los tipos de cargos de ventas más comunes incluyen los cargos de ventas de front-end, los cargos de ventas de back-end y los cargos de ventas diferidos,
  • Los cargos de ventas se pueden evitar invirtiendo en fondos mutuos sin cargo o fondos cotizados en bolsa (ETF).

Ejemplos de cargos de ventas

Supongamos que un inversor coloca $ 10, 000 en el fondo mutuo XYZ con una carga inicial de 5.75% para pequeños inversores. La inversión real del inversor en el fondo después del cargo de venta sería de $ 9, 425. Sin embargo, los cargos de venta son solo uno de los varios tipos de comisiones de fondos que los inversores pueden reducir o eliminar.

En otro caso, un inversor puso $ 100, 000 en el fondo mutuo XYZ. XYZ todavía tiene una carga inicial del 5.75%, pero la redujeron al 4% para inversiones de $ 25, 000 o más. También lo reducen al 2% por $ 100, 000 o más, y al 1% por más de $ 1, 000, 000. En este caso, la inversión real del inversor después del cargo de venta es de $ 98, 000. Tenga en cuenta que aunque el porcentaje ha disminuido, la cantidad total cobrada ha aumentado.

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