¿Debe usar un asesor financiero?

Si invierte por su cuenta, ¿alguna vez se ha preguntado si debería entregar las cosas a un asesor financiero profesional? Si tiene activos importantes relacionados con su situación, probablemente haya sentido la ansiedad de tomar decisiones con su dinero. Probablemente haya pensado que tomaría mejores decisiones de inversión si supiera un poco más y pudiera invertir sin emoción. Esto es cuando un asesor financiero tiene mucho sentido.

Para llevar clave

• La necesidad de un asesor financiero generalmente se deriva de escenarios como una pérdida de inversión, la necesidad de ahorrar para la jubilación o una ganancia inesperada de capital.
• Espere pagar entre 0.5-2% cada año de su capital a su asesor.
• Muchas personas cambian de administrar sus propias inversiones a usar un asesor cuando necesitan comenzar a hacer distribuciones de jubilación.
• Es fácil encontrar asesores en casi cualquier lugar, aunque generalmente se considera una buena práctica preguntar primero a amigos y familiares. Incluso puede obtener una tasa más baja, y puede confiar en su opinión y tener un testimonio del mundo real.

Juzgandote a ti mismo

La necesidad de una autoevaluación crítica es vital al determinar si se debe contratar a un asesor financiero. Por lo general, la persona que tiene menos probabilidades de conocerse es, por supuesto, ella misma. Las siguientes preguntas deberían ayudarlo a resolverlo:

• ¿Tienes un conocimiento justo de las inversiones?
• ¿Le gusta leer sobre gestión de patrimonio y temas financieros e investigar activos específicos?
• ¿Tiene experiencia en instrumentos financieros? ¿Tiene tiempo para monitorearlos, evaluarlos y realizar cambios periódicos en su cartera?

Si respondió "sí" a las preguntas anteriores, es posible que no necesite un asesor o un planificador financiero. Sin embargo, incluso si respondió sí a las preguntas anteriores, aún podría estar en riesgo de cometer errores emocionales con sus inversiones.

Cuando llegue el momento

Los asesores profesionales dicen que no hay un número de activo mágico que empuje a un inversor a buscar asesoramiento. Más bien, es más probable que sea un evento que asuste a una persona y la envíe corriendo por la puerta de un asesor. Aquellos que han tenido éxito por su cuenta durante un largo período de tiempo, por lo general, no buscarán ayuda a menos que quieran retirarse de invertir ellos mismos, pero aún así estarán activos.

A menudo, alguien que nunca ha gastado o administrado más de unos pocos miles de dólares está buscando administrar seis cifras o un grupo de cuentas. Si esto le sucede a alguien a punto de jubilarse, las decisiones que deben tomarse son más críticas, ya que es necesario hacer que este dinero dure. Tome el plan 401 (k), por ejemplo.

Necesidad de un asesor para distribuciones de jubilación

Según Charles Hughes, un planificador financiero certificado en Bayshore, Nueva York, el evento generalmente involucra la recepción o el acceso a una gran suma de dinero que la persona no tenía antes. O podría ser algo que requiera que la persona administre los activos por sí misma, como comenzar a tomar las distribuciones mínimas requeridas de una cuenta con ventajas impositivas, como una IRA o un plan 401 (k).

"Cuando llega a un punto en el que constantemente tiene miedo de cometer un error con sus inversiones, entonces necesita asesoramiento profesional", dice Raymond Mignone, un planificador financiero certificado en Little Neck, Nueva York.

Cuando está contribuyendo al plan, puede sentir que no es su dinero: no puede retirar y gastar los fondos, porque será penalizado. Pero cuando se acerca la jubilación y puede acceder a ese dinero, a menudo surge la pregunta sobre qué va a hacer con él. Para muchos, esto puede provocar la comprensión de que necesitan una gestión de cartera de una autoridad externa.

Encontrar el profesional financiero adecuado

Cuando esté listo para comenzar a buscar el asesor financiero adecuado, comience pidiendo referencias de colegas, amigos o familiares que parecen administrar sus finanzas con éxito.

Otra vía son las recomendaciones profesionales. Un contador público certificado o un abogado pueden hacer una referencia. Las asociaciones profesionales a veces pueden proporcionar ayuda. Estos incluyen la Asociación de Planificación Financiera (FPA) y la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA).

Pagando a su asesor

El cliente también debe considerar cómo se le paga al asesor. Algunos asesores cobran una comisión directa cada vez que realizan una transacción o le venden un producto. Otros cobran una tarifa basada en la cantidad de dinero que se les ha dado administrar. Algunos asesores de tarifas evalúan una tarifa por hora.

Los asesores de tarifas afirman que su asesoramiento es superior porque no conlleva ningún conflicto de intereses: los asesores basados ​​en comisiones reciben sus ingresos de la empresa que respalda los productos que venden, lo que puede influir en sus recomendaciones; También podrían tener un incentivo para "anular" su cuenta, es decir, acumular transacciones para generar más comisiones. En respuesta, los asesores de la comisión argumentan que sus servicios son ciertamente menos costosos que pagar tarifas que pueden llegar a costar hasta $ 100 / hora o más.

La línea de fondo

La decisión sobre si buscar asesoramiento puede ser crítica. Si elige buscar asesoramiento, elija cuidadosamente al profesional adecuado para el trabajo, y debería estar en camino hacia un mejor plan financiero. Si decide hacerlo solo, recuerde que al principio no tiene éxito, puede intentarlo nuevamente o llamar a un asesor.