Adaptando su plan de inversión

"Dame seis horas para cortar un árbol y pasaré las primeras cuatro afilando el hacha". - Abraham Lincoln

Para el inversor de bricolaje, conocer sus fortalezas y debilidades, así como cuánto tiempo y esfuerzo está dispuesto a comprometer para trazar su curso de inversión, lo colocará en la mejor posición para tener éxito. Este artículo abordará las mejores formas de desglosar la tarea a menudo desalentadora de comprender y asignar sus inversiones.

1. Haz una evaluación

El mejor lugar para comenzar cualquier viaje es saber dónde se encuentra actualmente. En términos generales, cuanto más joven sea, más dispuesto estará a asumir riesgos. En este momento, no es vital invertir el 100% de sus fondos gastables en inversiones. Si participa en algún plan de jubilación, como un 401 (k) o una cuenta de jubilación individual (IRA), puede descansar más tranquilo sabiendo que está en el camino correcto hacia una jubilación saludable.

Su horizonte temporal, o cuánto tiempo antes de que necesite tocar el dinero, va de la mano con su edad. Si ese horizonte es de 25 años o más, puede considerarse cerca de la parte superior del perfil de riesgo para invertir. Esto no significa que deba asumir riesgos tontos, sino que puede participar plenamente en los mercados de valores si así lo decide. Si bien los retornos de las acciones son, por su propia naturaleza, más volátiles que otras clases de activos, tenga en cuenta que no ha habido un período medido en el mercado de valores de los EE. UU. Durante más de 25 años en el que cualquier cosa haya obtenido un rendimiento más alto que las acciones.

Calcule su conocimiento de inversión haciéndose algunas preguntas simples. ¿Alguna vez has hecho un análisis fundamental completo de una acción antes de comprarla? ¿Entiende los conceptos básicos de asignación de activos y diversificación? ¿Entiendes la naturaleza de los productos de renta fija?

Si no puede responder un "sí" definitivo a estos, sería mejor simplemente crear una asignación general de activos de acuerdo con su edad, y desde allí invertir en unos pocos fondos administrados para comenzar.

2. Sepa lo que tiene

Sé consciente de lo que tienes. Comience con las declaraciones más recientes de cualquier inversión o plan que tenga actualmente, y determine qué porcentaje tiene en acciones versus bonos y efectivo.

Luego, decida cuánto tiempo desea dedicar a su inversión personal. El objetivo aquí es llegar a un número real en términos de horas por semana. Cuanto mayor sea la proporción de acciones individuales a fondos que usted posee, mayor será el compromiso de tiempo. Si cree que puede dedicar de cuatro a cinco horas por semana a la investigación, puede aspirar a tener algunas acciones individuales en su cartera. La proporción de cuánto tiempo debe reservar por acción es una cifra relativa y dependerá de su conocimiento y experiencia, así que prepárese para que cambie con el tiempo.

3. Evalúe sus fuentes de información

No necesita suscribirse a servicios de datos costosos para encontrar los datos que necesita para realizar un análisis de stock. Puede encontrar fácilmente información pública disponible utilizando fuentes gratuitas de Internet: informes de ganancias, comunicados de prensa, presentaciones de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC, por sus siglas en inglés), balances y estados de flujos de efectivo, por ejemplo. Cualquier sitio web de buena reputación le dirá de dónde provienen sus datos y con qué frecuencia se actualizan, por lo que puede estar seguro de que su información es actual y precisa.

Establezca pautas mínimas para agilizar su diligencia debida. Un mínimo de capitalización de mercado o un límite de valoración es una manera fácil de filtrar las decenas de miles de acciones en un subconjunto que puede revisar más a fondo. Muchos analistas de acciones gratuitos pueden hacer esta tarea por usted.

4. Elabora una estrategia

Existen muchas ventajas para crear una asignación de activos base con fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF). Esto puede quitarle mucha presión. Con estas inversiones, no tiene que seleccionar cada participación en su cartera. Decida qué área del mercado le interesa más, ya sea un sector / industria específico o una clase de activos, y obtenga la experiencia de administrar esta parte de su cartera de manera más directa.

Busque un índice de mercado general como el Standard & Poor's 500 y revise el desglose del sector. Sería aconsejable no divergir demasiado de estas ponderaciones sectoriales en su propia cartera. Si tiene el 60% de su dinero en acciones tecnológicas cuando representan solo el 15% del S&P, tiene una sobreasignación peligrosa de recursos, incluso para los inversores más hábiles.

Digamos, por ejemplo, que desea investigar y comprar directamente sus propias acciones de tecnología y atención médica, que juntas representan aproximadamente el 30% del mercado total. Podría construir una cartera de ETF en todos los demás sectores, excepto atención médica y tecnología, y mantener ese 25% a 30% para que pueda invertir en acciones individuales en esos dos sectores.

Es una buena idea mantener una "lista de observación" de las acciones que ha investigado y en las que ha encontrado algún interés. Puede ser una compañía que realmente le guste y que actualmente se valore por completo, o una pequeña compañía a la que le gustaría vigilar en. Revise esta lista semanalmente para cualquier cambio material. Al vender una acción de su cartera, este se convertirá en un lugar natural para comenzar a buscar un reemplazo.

5.Revaluar y ajustar su estrategia

Elija un horario para evaluar su progreso. No se trata tanto de ver cómo sus rendimientos se comparan con algún punto de referencia, sino que es una oportunidad de revisar su asignación general de activos y su progreso de aprendizaje. Si su proporción de acciones a bonos ha cambiado significativamente, querrá volver a equilibrarla.

Cuando revise sus existencias de acciones individuales, revise sus fundamentos para asegurarse de que nada haya cambiado significativamente. Si se siente al tanto de las cosas y desea aumentar el porcentaje de sus tenencias que administra directamente, puede hacerlo sabiendo que está reasignando cuidadosamente y con prudencia. Además, comprenda que esto significa que su compromiso de tiempo por hora aumentará.

La línea de fondo

Siempre estarás aprendiendo. Este es el momento de recordar el viejo adagio: "Es el viaje, no el destino lo que cuenta". No pasará mucho tiempo antes de que esté logrando avances importantes en su comprensión de las finanzas. Debería poder abordar los fondos mutuos u otros vehículos con confianza. El tiempo dedicado a aprender más sobre la inversión, ya sea en acciones o no, siempre paga un dividendo considerable.