¿Qué es el seguro de vida universal indexado?

El seguro de vida universal indexado se parece mucho al seguro de vida universal, sin embargo, tiene un par de arrugas que no se encuentran en las pólizas de seguro universal tradicionales. El seguro de vida universal viene en muchas formas diferentes, desde su póliza básica de tasa fija hasta modelos variables que le permiten al titular de la póliza seleccionar varias cuentas de capital en las que puede invertir. Una póliza de seguro de vida universal indexada le da al asegurado la oportunidad de asignar montos de valor en efectivo a una cuenta fija o una cuenta de índice de capital. Las políticas indexadas ofrecen una variedad de índices populares para elegir, como el S&P 500 y el Nasdaq 100.

Las políticas indexadas permiten a los titulares de pólizas decidir el porcentaje de sus fondos que desean asignar a porciones fijas e indexadas. Además, estos tipos de pólizas de seguro universales generalmente garantizan el monto del principal en la parte indexada, pero limitan el rendimiento máximo que un asegurado puede recibir en dicha cuenta. Dado que estas pólizas se consideran una póliza de seguro de vida universal "híbrida", generalmente no son muy costosas (debido a la falta de administración) y son más seguras que una póliza de seguro de vida universal variable promedio. Sin embargo, el potencial alcista también es limitado en comparación con las políticas variables.

Perspectiva del asesor

Joe Allaria, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL

La complejidad del seguro de vida universal indexado entra en juego cuando comienza a estudiar cómo se calcula el interés o el crecimiento del efectivo. Para comprender realmente esto, será necesario que pase mucho tiempo estudiando la política o que confíe enormemente en la persona que la recomienda.

Asegúrese de que las ilustraciones que se le muestran reflejen una tasa de rendimiento realista. Si asumen un rendimiento anual del 7%, debe pedirle a la aseguradora que vuelva a ejecutar algo más conservador. ¿Es posible obtener un 7% en promedio durante un largo período de tiempo? Si. Pero para estar seguro, sugeriría proyectar un retorno más conservador, como 4%.

También puedes explorar alternativas. Las pólizas de vida universales garantizadas, por ejemplo, son sencillas y están respaldadas por una garantía de la compañía de seguros.