El plan de ahorro universitario Vanguard 529: una revisión

En toda la industria de fondos mutuos, Vanguard Group es conocido por su enfoque de inversión de bajo costo, y ha extendido su reputación positiva con la oferta de 529 planes de ahorro. Los inversores que buscan planes de ahorro 529 desean una forma conveniente de ahorrar para la educación superior con un costo mínimo y la facilidad de abrir una cuenta en línea. El Vanguard 529 College Savings Plan ofrece 19 carteras individuales y tres modelos de cartera basados ​​en la edad que pueden adaptarse a una variedad de estilos de inversión. Al igual que con otros fondos mutuos de Vanguard, este es un producto de venta directa.

Por qué los inversores deben considerar los planes 529

Invertir en planes de ahorro 529 permite un método con ventajas impositivas para ahorrar para la educación superior. El propietario crea una cuenta para un beneficiario o estudiante. Los ingresos de la cuenta están libres de impuestos federales siempre que los fondos se utilicen para gastos de educación calificados, como matrícula universitaria, libros y alojamiento y comida. El propietario de la cuenta determina cuándo se distribuyen los fondos para la educación superior.

Los planes 529 son patrocinados por el estado

Cada estado ofrece su propio plan de ahorro 529; El Plan Vanguard 529 College Savings está patrocinado por el estado de Nevada. El Plan Vanguard es administrado por la Junta de Síndicos de los Planes de Ahorros Universitarios de Nevada y presidido por el Tesorero del Estado de Nevada. Los inversores no tienen que ser residentes de Nevada, ni el beneficiario debe asistir a una escuela de Nevada.

Vanguard también ofrece su selección de fondos mutuos dentro del Plan College Savings Iowa 529, que permite una inversión mínima de $ 25.

Características y beneficios del plan Vanguard

El plan Vanguard 529 es una inversión de bajo costo y venta directa con una amplia selección de carteras bien administradas. La conveniencia de abrir y mantener una cuenta en línea sin pagar una comisión de ventas mantiene un proceso simple para los inversores de bricolaje. El plan Vanguard 529 está altamente calificado entre sus competidores.

Costo del plan de vanguardia

Los planes de costos más bajos atraen a los inversores, y Vanguard utiliza sus ofertas de fondos mutuos indexados para mantener bajos los gastos. No hay una tarifa de inscripción para abrir un Plan Vanguard 529 College Savings, y no hay comisiones ni tarifas de transferencia. Según un estudio reciente realizado por Morningstar, los planes 529 de venta directa están creciendo a un ritmo más rápido que los planes vendidos por asesores.

Los índices de gastos para el Plan Vanguard se encuentran entre los más bajos de la industria. Los modelos de cartera basados ​​en la edad tienen una relación de gastos del 0, 19%, y las carteras individuales oscilan entre el 0, 19 y el 0, 49%. Hay una tarifa de mantenimiento anual de $ 20 para cuentas que tienen saldos inferiores a $ 3, 000.

Tipos de carteras ofrecidas

Los modelos de cartera basados ​​en la edad son populares dentro de los planes 529. Hay tres modelos de cartera basados ​​en la edad que se ofrecen en la línea Vanguard: basada en la edad conservadora, basada en la edad moderada y agresiva. Dentro de cada una de estas tres categorías, hay varios tramos de edad para el niño desde los 0 a los 5 años, de 6 a 10 años, de 11 a 15 años, de 16 a 18 años y mayores de 19 años. La gestión de la cartera ajusta automáticamente los modelos a medida que el niño envejece, pasando a la cartera menos riesgosa a medida que el niño se acerca a la edad universitaria.

Las carteras individuales varían desde un mercado monetario conservador hasta carteras de acciones que se pueden utilizar para personalizar la propia estrategia del inversor.

¿Cómo se compara Vanguard con otros planes 529?

Morningstar clasificó en tercer lugar al plan Vanguard 529 para los mejores planes 529 para 2015. Esta calificación de oro se logró al ofrecer ofertas de inversión atractivas y bien administradas con tarifas competitivas que se esperaba que superaran a sus pares. El plan 529 mejor clasificado para 2015 fue el Plan de Inversión de Maryland College de T. Rowe Price.

Vanguard ha reducido sus gastos del plan 529 seis veces desde que lanzó el plan en 2002. Morningstar le ha otorgado al plan Vanguard 529 una alta clasificación.