¿Cuáles son las diferencias entre un IRA autodirigido y un IRA tradicional?

Las cuentas de jubilación individual (IRA) son cuentas de ahorro restringidas destinadas a proporcionar una fuente de ingresos para la jubilación. Las contribuciones a las cuentas IRA son hechas por el propietario de la cuenta individual y, según el tipo particular de IRA, por el empleador. Los fondos están en manos de una institución financiera que los invierte en opciones de cartera tradicionales como acciones y fondos mutuos.

Diferencias entre las IRA autodirigidas y regulares

Cuando los fondos se invierten en una IRA no autodirigida, generalmente son supervisados ​​por una casa de bolsa que invierte los fondos y administra la cuenta.

Con una IRA autodirigida, que puede ser una IRA tradicional o una Roth IRA, el propietario de la cuenta dirige todas las decisiones de inversión a través de un custodio y, por lo tanto, tiene un mayor grado de flexibilidad para elegir las opciones de inversión. Esta opción también puede reducir las tarifas cobradas porque el custodio no está involucrado en las transacciones de inversión, solo el inversionista sí.

Una IRA autodirigida puede ser un poco más difícil de configurar que una IRA estándar, pero muchos inversores consideran que la libertad vale la pena el trabajo extra.

IRA Transacciones Prohibidas

El Servicio de Impuestos Internos (IRS) crea las reglas para todas las cuentas de jubilación, y todas las cuentas IRA tienen prohibido realizar ciertas transacciones independientemente del tipo específico de cuenta IRA. Los titulares de cuentas no pueden tomar un préstamo personal contra sus fondos o participar en otras actividades de autogestión, como transacciones comerciales en las que ellos o los miembros de su familia están personalmente involucrados. (Para lecturas relacionadas, consulte "Evitar" transacciones "prohibidas en su IRA").

Inversiones alternativas para cuentas IRA autodirigidas

Dentro de las restricciones del IRS, los fondos IRA autodirigidos pueden usarse para invertir en una cartera diversificada más allá de acciones y bonos tradicionales; El propietario de una IRA autodirigida puede invertir en asociaciones, bienes raíces y el mercado de metales preciosos. Sin embargo, las IRA autodirigidas no se pueden usar para comprar instrumentos de seguros o objetos de colección, por lo que el titular de una cuenta puede ordenar al custodio de la IRA autodirigida que invierta en el mercado de la plata, pero no puede ordenar la compra de monedas de plata coleccionables.

Una opción de inversión popular para aquellos con IRA autodirigidos es el sector inmobiliario. Los fondos del IRA se pueden usar para comprar propiedades embargadas, por ejemplo, que luego se mantendrán a nombre del custodio del IRA. Sin embargo, se aplican restricciones de negociación propia, que prohíben al titular de la cuenta vivir en la propiedad. (Para lecturas relacionadas, consulte "Contenga su jubilación con cuentas IRA de bienes raíces autodirigidas").